II Chênh lệch lãi suất BQ thực tế
DNVVN tại Chi nhánh
3.2.1 Tăng cường khai thác những nguồn vốn cĩ chi phí thấp
Để cĩ thể mở rộng tín dụng hơn nữa cho các DNVVN đồng thời gắn với việc nâng cao chất lượng tín dụng thì một giải pháp quan trọng là phải tạo được nguồn vốn bền vững, ổn định với chi phí thấp và quy mơ đủ lớn. Tiền gửi dân cư tuy số lượng của từng cá nhân khơng nhiều nhưng số lượng người gửi lại
đơng đảo, lãi suất tiền gửi tiết kiệm thấp nên chi phí hạ và nguồn tiền này cũng tương đối ổn định. Vì vậy, Chi nhánh nên đẩy mạnh huy động nguồn tiền từđối tượng này. Khơng thể tăng lãi suất để cạnh tranh như các NHTMCP, song Chi nhánh thuộc NHTM quốc doanh nên cĩ uy tín, độ tin tưởng cao hơn nhiều. Đĩ là một ưu thế hơn hẳn các NHTMCP khác. Bên cạnh hồn thiện các hình thức tiết kiệm truyền thống, các hình thức khuyến mại để thu hút khách hàng như tiết kiệm bậc thang luỹ tiến theo số dư tiền gửi, theo thời gian gửi, tiết kiệm gửi gĩp...đang tiến hành cũng rất hiệu quả. Tuy nhiên, Chi nhánh cần tăng cường quảng cáo, tiếp thị trên báo, đài, truyền hình, gửi thơng báo đến những khách hàng giàu tiềm năng, những khách hàng đã cĩ quan hệ với Ngân hàng để nhiều người dân biết được các hình thức khuyến mại, các lợi ích họ sẽ được hưởng một cách tường tận. Chi nhánh cũng cĩ thểđưa ra các hình thức thưởng như gửi tiền với số tiền trên 50 triệu đồng, gửi tiền từ 20 triệu đồng với thời hạn trên 24 tháng được một phiếu mua hàng siêu thị, phiếu rút thăm trúng thưởng nhà chung cư, xe máy, đồ gia dụng...Chi nhánh cũng cần đẩy mạnh các biện pháp tránh nợ
quá hạn để nâng cao chất lượng tín dụng, đẩy mạnh các biện pháp thu hồi nợ đúng hạn và đầy đủ để tái quay vịng vốn. Mới thành lập, Chi nhánh khơng thể
ngay lập tức huy động loại kỳ hạn dài từ tiền gửi tiết kiệm mà nên chủđộng tìm kiếm, tham gia vào các dự án, chương trình tài trợ cho vay của các tổ chức, Ngân hàng nước ngồi. Đa dạng hĩa các cơng cụ huy động vốn như phát hành kỳ phiếu, trái phiếu. Tùy từng loại thích hợp cĩ thể huy động vốn với kỳ hạn 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng … trên nguyên tắc kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng
cao. Một nguồn tiền huy động cĩ chi phí thấp và quy mơ huy động cũng sẽ lớn
đĩ là tiền gửi thanh tốn. Khách hàng tham gia gửi tiền với hình thức này khơng phải vì lãi suất mà để phục vụ nhu cầu thanh tốn thường xuyên trong tiêu dùng, sinh hoạt với các cá nhân và phục vụ nhu cầu thanh tốn trong kinh doanh đối với các DN, tổ chức. Vấn đề mà khách hàng quan tâm nhất là chất lượng dịch vụ, độ chính xác, sự nhanh chĩng tiện lợi và an tồn. Vì vậy, Chi nhánh cần tạo
được sự luân chuyển vốn nhanh và an tồn, nhân viên nhiệt tình và lịch sự, tạo thuận tiện, nhanh gọn cho khách hàng gửi tiền và rút tiền bằng cách nâng cao cơng nghệ Ngân hàng, hiện đại hố khâu thanh tốn như với loại hình thẻ cần lắp đặt nhiều máy rút tiền tựđộng ở nơi cơng cộng, các siêu thị, cửa hàng...Như
vậy sẽ thu hút thêm nhiều khách hàng gửi tiền tại Chi nhánh, huy động được nguồn vốn lớn quy mơ, bền vững và chi phí thấp.