II Chênh lệch lãi suất BQ thực tế
nước và NHNNo & PTNT Việt Nam
3.3.1. Kiến nghị đối với cơ quan Nhà nước
• Chính phủ và các ban ngành cần tiếp tục hồn thiện hệ thống pháp luật
để khuyến khích các doanh nhân, doanh nghiệp yên tâm hoạt động theo đúng pháp luật và Ngân hàng Thương mại cĩ hành lang pháp lý chuẩn để tuân theo. Ban hành các chính sách hỗ trợ, bảo vệ DNVVN, chính sách thuế, chính sách thương mại, đất đai. Nhà nước cần ban hành các đạo luật cơ bản tạo mơi trường pháp lý cần thiết để các DNVVN dễ dàng thực hiện các biện pháp đảm bảo nghĩa vụ trả nợ và các Ngân hàng dễ dàng trong việc xử lý tài sản đảm bảo nợ
khi cĩ rủi ro xảy ra như : Luật sở hữu tài sản và các văn bản dưới luật quy định rõ chức năng, nhiệm vụ quyền hạn của các cơ quan quản lý Nhà nước về cấp chứng thư sở hữu tài sản; các văn
bản dưới luật hướng dẫn thực hiện việc xử lý phát mại tài sản thế chấp, cầm cố. Cĩ như vậy mới gĩp phần tạo ra sựđảm bảo chắc chắn hơn cho các NHTM và từđĩ khuyến khích họ trong việc cho vay vốn đối với các DNVVN.
• Xây dựng quỹ bảo lãnh tín dụng cho các DNVVN: Tình trạng chung và các DNVVN là vốn ít, cơng nghệ lạc hậu, trình độ quản lý hạn chế, cĩ dự án kinh doanh khả thi nhưng khơng đủđiều kiện để tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng mà phải vay vốn từ các nguồn phi chính thức với lãi suất cao. Vì vậy cĩ thể Nhà
nước can thiệp trong việc hỗ trợ DNVVN tiếp cận vốn tín dụng thơng qua việc thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng đối với DNVVN. Đây là biện pháp để Nhà nước chia sẻ rủi ro với các NHTM, thúc đẩy nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN.
-Mơ hình hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng: Trong giai đoạn trước mắt, nước ta cần xây dựng quỹ bảo lãnh tín dụng dưới hình thức tổ chức tài chính Nhà nước. Việc xây dựng quỹ bảo lãnh tín dụng phải phù hợp với định hướng chiến lược phát triển kinh tế nĩi chung và đặc điểm phát triển của DNVVN nĩi riêng. Hệ thống quỹ bảo lãnh tín dụng cho các DNVVN cần được hình thành theo mơ hình quỹ bảo lãnh tín dụng trung ương và một số Chi nhánh phân theo vùng lãnh thổ gắn liền với khu vực tập trung các DNVVN. Quỹ nên là tổ chức trung gian giữa Nhà nước và doanh nghiệp, là một định chế tài chính phi lợi nhuận nằm trong hệ thống giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
-Đối tượng phục vụ của quỹ bảo lãnh tín dụng: đĩ là các DNVVn hoạt động trong lĩnh vực cơng nghiệp, thương mại, xây dựng, giao thơng, vận tải...Những DN này cĩ dự án khả thi, cĩ đủđiều kiện vay vốn các NHTM nhưng chưa cĩ đủ
giá trị tài sản thế chấp, cầm cố. Quỹ bảo lãnh cho các DN mới thành lập cũng nhưđang hoạt động kinh doanh, quỹ sử dụng nguồn vốn của mình để bảo lãnh cho các mĩn vay ngắn hạn, trung và dài hạn.
- Nguyên tắc và mức bảo lãnh: Quỹ chỉ cấp bảo lãnh cho DNVVN cĩ dự án khả thi đã được tổ chức tín dụng thẩm định là cĩ hiệu quả nhưng chủ đầu tư