Bảng 3 3: Kế hoạch lợi nhuận và cổ tức của ACB từ năm 2008 –
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngõn hàng Nhà nước
• Thứ nhất: Ngõn hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện khuụn khổ phỏp lý đầy đủ hơn cho mọi hoạt động của dịch vụ Thẻ, trong đú cần sớm ban hành cỏc quy định chặt chẽ, đầy đủ, hoàn thiện về mặt phỏp lý cũng như cỏc chế tài đi kốm cho hoạt động phỏt hành và thanh toỏn Thẻ, đặc biệt là việc tranh chấp, rủi ro, để làm cơ sở xử lý khi xảy ra.
Cỏc văn bản này cần phải thống nhất với cỏc văn bản cú liờn quan đến vấn đề ngoại hối, tớn dụng chung.
• Thứ hai: Cần đưa ra định hướng và lộ trỡnh phỏt triển hội nhập chung đối với nghiệp vụ Thẻ để cỏc ngõn hàng thương mại trong nước xõy dựng định hướng phỏt triển của mỡnh, sao cho vừa tận dụng được cỏc lợi thế chung, đụng thời vẫn cú thể phỏt triển dịch vụ bản thõn ngõn hàng hiệu quả.
• Thứ ba: Cần tạo điều kiện để Trung tõm chuyển mạch tài chớnh quốc gia thành lập, đảm bảo thống nhất quy chế đối với mọi ngõn hàng thành viờn, đồng thời kết nối hệ thống thanh toỏn thẻ giữa cỏc ngõn hàng trong phạm vi toàn quốc.
• Thứ tư: Cú chớnh sỏch thỳc đẩy thanh toỏn khụng dựng tiền mặt như: Thắt chặt quản lý tiền mặt, thu phớ sử dụng tiền mặt để người dõn chuyển sang cỏc hỡnh thức thanh toỏn khỏc; Đồng thời cũng cần cú chớnh sỏch ưu đói cho cỏc dịch vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, v.v… Cỏc chớnh sỏch này cũng cần thống nhất và đồng bộ với cỏc chớnh sỏch của Chớnh phủ.
3.3.3. Kiến nghị đối với Hội thẻ ngõn hàng Việt Nam
• Một là, Hội thẻ cần phỏt huy tớch cực vai trũ liờn kết, hợp tỏc giữa cỏc ngõn hàng thành
viờn để cựng phỏt triển: liờn kết cỏc ngõn hàng thành viờn đẩy nhanh tiến độ kết nối hệ thống thanh toỏn thẻ; làm đầu mối thỳc đẩy liờn kết phỏt triển cỏc sản phẩm, dịch vụ mới; phỏt triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ; quản lý và phũng ngừa rủi ro; tiếp tục thống nhất thu phớ phỏt hành và thu phớ chiết khấu đơn vị chấp nhận thẻ.
nội dung: Quản lý rủi ro, phũng ngừa giả mạo; Kỹ năng xử lý tra soỏt, khiếu nại. Giới thiệu cỏc sản phẩm và dịch vụ mới thẻ mới của cỏc nước…
• Ba là, tăng cường cụng tỏc thụng tin, tuyờn truyền để quảng bỏ hoạt động thẻ, từng bước xó hội húa dịch vụ Thẻ, đồng thời nõng cao sự hiểu biết của cụng chỳng về quản lý, bảo mật thẻ, sử dụng thẻ an toàn.
• Bốn là, nõng cao tiện ớch và sự an toàn,bảo mật khi sử dụng thẻ:thực hiện đồng bộ đề ỏn sử dụng Thẻ chip điện tử thay thế Thẻ từ để giảm thiểu đến mức thấp nhất cỏc hành vi gian lận về Thẻ cũng như hạn chế tối đa hiện tượng làm giả Thẻ. Đồng thời nõng cao hơn nữa cỏc tiện ớch của Thẻ ATM thanh toỏn tại Đơn vị chấp nhận Thẻ, thanh toỏn tại mỏy ATM, bỏn cỏc Thẻ cào trả trước, thanh toỏn húa đơn điện thoại trả sau,…Nhanh chúng lắp đặt Camera tại cỏc mỏy ATM để theo dừi được cỏc giao dịch của khỏch hàng, trỏnh tỡnh trạng chủ Thẻ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền trong tài khoản và nghiờn cứu ứng dụng cụng nghệ hiện đại đối với việc quản lý rủi ro Thẻ trong điều kiện hội nhập quốc tế mở rộng, tội phạm Thẻ gia tăng.
Túm lại, thị trường Thẻ ngõn hàng của Việt Nam cú tiềm năng to lớn và cũn đang rộng mở. Với sự quan tõm của Ngõn hàng Nhà nước và cỏc Cơ quan quản lý Nhà nước cú liờn quan cựng với sự nỗ lực, năng động của cỏc ngõn hàng thành viờn Hội thẻ, chắc chắn hoạt động Thẻ sẽ cú những bước phỏt triển mạnh mẽ hơn trong những năm sắp tới, gúp phần tăng tỷ trọng thanh toỏn khụng dựng tiền mặt trong nền kinh tế, phục vụ ngày càng cú hiệu quả và tiện ớch hơn cho đời sống xó hội, đồng thời sẽ gúp phần quan trọng cho cỏc ngõn hàng Việt Nam hội nhập quốc tế thành cụng.
Kết luận: Như vậy, chương 3 trờn cơ sở vận dụng kết quả nghiờn cứu của hai chương trước và những luận cứ khoa học thực tiễn về việc phỏt triển kinh doanh thẻ tại thị trường thẻ Việt Nam núi chung và phỏt triển khỏch hàng sử dụng thẻ tại ngõn hàng ACB núi riờng, cơ bản đó tập trung đề xuất cỏc giải phỏp nhằm phỏt triển việc sử dụng thẻ thanh toỏn cho đối tượng khỏch hàng cỏ nhõn, bờn cạnh cỏc kiến nghị vĩ mụ nhằm hoàn thiện mụi trường và tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai cỏc giải phỏp đó đề xuất. Bằng cỏch đú, chuyờn đề đó cố gắng hoàn thành mục đớch trọng tõm nghiờn cứu đó được xỏc lập trong lời núi đầu.
KẾT LUẬN
Phỏt triển kinh doanh thẻ là xu hướng tất yếu trong quỏ trỡnh hiện đại húa dịch vụ ngõn hàng ,và phỏt triển khỏch hàng sử dụng thẻ chớnh là một trong những giải phỏp hữu hiệu nhất đưa dịch vụ ngõn hàng đi đến thành cụng.Với sự phỏt triển khỏch hàng sử dụng thẻ ,thanh toỏn sẽ dần dần trở thành phương tiện hiệu quả ,hỗ trợ cho việc thực hiện cỏc chớnh sỏch ngoại hối ,chớnh sỏch thuế của Nhà nước.
Ở Việt Nam hiện nay , thanh toỏn bằng thẻ vẫn cũn là một loại hỡnh dich vụ mới mẻ, hầu hết người dõn cũn chưa hiểu cặn kẽ những kiến thức cơ bản về thanh toỏn và những tiện ớch mà thẻ cú thể mang lại cho mỡnh .Bờn cạnh đú cỏc ngõn hàng lại chưa cú nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh thẻ và cũng đang hết sức nỗ lực để đẩy mạnh phỏt triển thị trường thẻ Việt Nam .
Chớnh vỡ thế,luận văn tốt nghiệp với dề tài :” Giải phỏp phỏt triển khỏch hàng sử dụng thẻ của ngõn hàng Á Chõu (ACB) “ trờn cơ sở nghiờn cứu một cỏch toàn diện thực trạng phỏt triển khỏch hàng sử dụng thẻ của ngõn hàng ACB ,phõn tớch những thành cụng ,những hạn chế cũng như nguyờn nhõn của hoạt động phỏt hành và thanh toỏn thẻ ,thực hiờn cỏc hoạt động dịch vụ phục vụ khỏch hàng ... trờn cơ sở đú đề xuất những giải phỏp, kiến nghị nhằm khắc phục những hạn chế và nõng cao sức cạnh tranh của thẻ ACB trong thi trường Việt Nam hiện nay . Để thị trường thẻ Việt Nam phỏt triển xứng với tiềm năng vốn cú của mỡnh ,cần phải cú sự quan tõm ,đầu tư đỳng mức, khụng phải từ phớa ngõn hàng mà quan trọng hơn là tất cả cỏc chủ thể tham gia dịch vụ thẻ. Đặc biệt là vai trũ của cơ quan cú thẩm quyền như trong luận văn đó trỡnh bày . Riờng cỏ nhõn tụi cho rằng ,với những quyết định đỳng đắn hiện nay của Đảng và Nhà nước ,cựng với sự quan tõm của cỏc cấp ,cỏc ngành, sự nỗ lực của bản thõn ngõn hàng ACB và cỏc ngõn hàng khỏc ,thẻ thanh toỏn sẽ sớm trở thành một phương tiờn thanh toỏn
thụng dụng và hiệu quả ,được người dõn sử dụng thay thế dần cho tiền mặt trong tương lai .
Do cũn nhiều hạn chế về mặt lý luận cũng như thực tiễn nờn luõn văn này khụng thể trỏnh khỏi thiểu sút .Rất mong được sự gúp ý của cỏc thầy cụ giỏo và bạn bố để tụi cú thể hoàn thành luận văn được tốt hơn .
Và cuối cựng ,tụi xin chõn thành cảm ơn sự hướng dẫn ,chỉ bảo tận tỡnh của GVHD T.S: Lờ Thị Tuấn Nghĩa – Khoa Tài Chớnh Ngõn Hàng ,và sự giỳp đỡ của cỏc anh chị trong Trung Tõm thẻ ACB núi riờng và Ngõn Hàng ACB núi chung đó giỳp đỡ tụi hoàn thành luận văn tốt nghiệp của mỡnh.
Tụi xin chõn thành cảm ơn !
Sinh viờn
Phu Lục 1: 4 liờn minh thẻ Việt Nam
I. Danh sỏch ngõn hàng trong liờn minh thẻ Vietcombank 1.Ngõn hàng TMCP Quõn Đội 2.TMCP Phương nam 3.TMCP Sai Gũn (SCB bank) 4.TMCP Hàng Hải 5.TMCP Bắc Á 6.Việt Á 7.Techcombank 8.VIBank 9.Shinhan Vinna 10.Eximbank 11.SEA bank
12.TMCP Sài Gũn Hà Nội (SHBank) 13.TMCP An Bỡnh 14.VPBank 15.TMCP Nam Viờt 16.VID Public 17.TMCP Đại Dương 18.TMCP Thỏi Bỡnh Dương
19.Ngõn Hàng Ngoại Thương Lào 20.TMCP Phương Đụng
II. Danh sỏch ngõn hàng trong liờn minh thẻ Banknetvn 1.Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụng 2.NH Cụng Thương
3.NH Đầu Tư và Phỏt triển 4.NH TMCP Á Chõu (ACB) 5.NH TMCP Đụng Á (EAB)
6.NH TMCP Sai Gũn Thương Tớn(Sacombank) 7.NH Sài Gũn Cụng Thương
III.Danh sỏch NH Liờn minh thẻ VNBC 1.NH Đụng Á
2.NH Phỏt triển nhà đồng bằng sụng cửu long (MHB) 3.NH Thương mại Sài Gũn (Saigonbank)
4.NH TMCP nhà Hà Nội (Habubank)
IV. Liờn Minh ANZ + Sacombank+NHTMCP Phương Nam
Ngày 25/10/2007 một Liờn Minh thẻ đó chớnh thức ra đời với tờn gọi chớnh thức là Cụng Ty dịch vụ thẻ thanh toỏn điện tử Smarlink,do Ngõn Hàng ngoại thương Việt Nam chủ trỡ cựng 15 NHTM cổ phần sỏng lập khỏc.Bờn cạnh đú Banknet do 3 NHTM Nhà nước cựng một số NHTM cổ phần khỏc thành lập cũng đó đi vào hoạt động . Banknet và Smarlink đó ký