thời yêu cầu của thời đại
Trong thời kỳ bùng nổ về cơng nghệ thơng tin và cạnh tranh gay gắt như hiện nay, cơng nghệ thơng tin là một trong những nhiệm vụ trọng tâm giúp ngân hàng khơng những nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ trong
đĩ cĩ cả hoạt động thanh tốn quốc tế mà cịn hạn chế được các rủi ro trong thanh tốn quốc tế từđĩ nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Hiện nay BIDV đang triển khai giai đoạn hai, áp dụng chương trình tài trợ của Ngân hàng thế giới nhằm nâng cấp để khắc phục những khuyết điểm của hệ
thống, cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm trong đĩ sản phẩm quản lý hệ
thống Swift được sử dụng trong thanh tốn quốc tế. Theo đĩ, vì mục đích phát triển khơng ngừng hoạt động của ngân hàng nĩi chung và hoạt động thanh tốn quốc tế nĩi riêng, các chi nhánh cần theo sát chương trình này, cập nhật nhanh chĩng những cơng nghệ mới nhất nhằm nâng cấp đường truyền đẩy nhanh tốc độ giao dịch, hạn chế các lỗi hệ thống. Cần cung cấp đủ máy vi tính cho thanh tốn viên, nâng cấp phần mềm cho các máy vi tính, kiểm tra
định kỳ máy vi tính, đẩy mạnh cơng tác quản trị mạng nội bộ nhằm gĩp phần
đẩy nhanh tốc độ giao dịch, hạn chế tình trạng mạng nội bộ bị lỗi làm cản trở
tiến độ của cơng việc; bổ sung thêm máy chủ dự phịng nhằm tránh rủi ro mất dữ liệu hay cản trởđiện đi ra nước ngồi do máy chủ bị hư.
3.2.2.Xây dựng chiến lược marketing và tăng cường chính sách khách hàng
Một khách hàng cĩ hoạt động kinh doanh hiệu quả sẽ giảm bớt áp lực cho ngân hàng khi đại diện cho họ đĩ trong hoạt động mọi hoạt động thanh
- 79 -
tốn quốc tế, nhất là trong thanh tốn L/C. Theo cơ cấu dư nợ của BIDV, phần lớn vẫn là các doanh nghiệp quốc doanh hoạt động khơng hiệu quả, nhất là cho vay xây lắp. Trước mắt, BIDV phải nhanh chĩng thay đổi cơ cấu doanh nghiệp vay vốn tại các chi nhánh để tỷ trọng doanh nghiệp hoạt động hiệu quả ngày càng tăng, chú trọng doanh nghiệp cĩ hoạt động xuất nhập khẩu, trong khi giảm dần tỷ trọng doanh nghiệp nhà nước làm ăn thua lỗ.
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, thì BIDV phải chú trọng đến cơng tác tiếp thị nhiều hơn nữạ Để thu hút những khách hàng tốt và cĩ tiềm năng, các chi nhánh BIDV cĩ thể tăng cường cơng tác tiếp thị và xây dựng được cơ
chế ưu đãi để thu hút các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩụ Do vậy, trước mắt BIDV cần nhanh chĩng xây dựng chính sách tổng thể về phối hợp giữa các phịng ban xây dựng chiến lược tiếp thị một cách khoa học, phù hợp
để tiếp cận và thu hút khách hàng hiệu quả. Tăng cường cơng tác tiếp thị và quảng bá hình ảnh BIDV. Cần nghiên cứu thành lập bộ phận tiếp thị tại từng chi nhánh. Cĩ bộ phận chuyên trách chăm sĩc và duy trì quan hệ với khách hàng chiến lược từ hội sở chính đến các chi nhánh đảm bảo tính cạnh tranh với bên ngồị
Cần cĩ chính sách cho khách hàng cĩ quan hệ thanh tốn quốc tế với BIDV.BIDV cũng chưa cĩ những chính sách khuyến khích cụ thể đối với khách hàng cĩ giao dịch thanh tốn quốc tế với BIDV thường xuyên, lâu năm và cĩ doanh số thanh tốn quốc tế với giá trị giao dịch lớn. nhằm thắt chặt mối quan hệ giữa ngân hàng với doanh nghiệp. Vì vậy, BIDV cũng nên cĩ những chính sách đối với nhĩm khách hàng nàỵ Chẳng hạn hàng năm nên cĩ giải thưởng là những chuyến du lịch tham quan ở nước ngồi cho những khách hàng giao dịch thanh tốn thường xuyên và cĩ doanh số giao dịch lớn qua ngân hàng thay cĩ những giải thưởng nhằm đề cao sự hợp tác của doanh nghiệp trong hoạt động TTQT…
- 80 -
3.2.3.Tập trung đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT
TTQT là hoạt động phức tạp, nhiều rủi ro, mà nguyên nhân rủi ro lại phần lớn do con người trực tiếp hoặc gián tiếp gây rạ Do vậy, biện pháp tốt nhất là tăng cường đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho TTQT. BIDV cần bố trí và đào tạo cán bộ đủ năng lực, trình độ và đạo đức để thực hiện nghiệp vụ thanh tốn quốc tế và tín dụng. BIDV cần tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên thơng qua các lớp tập huấn ngắn hạn về kiến thức L/C, UCP, nghiệp vụ bảo hiểm và vận tải ngoại thương, kiến thức về thị
trường, hàng hĩa… Điều này rất cần thiết để cập nhật các thơng tin mới nhất về nghiệp vụ tín dụng chứng từ thơng qua các chương trình tập huấn của Trung tâm đào tạo, các khĩa ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước và các bộ
ngành liên quan, hội thảo chuyên đề trong và ngồi nước.
Chất lượng cán bộ phải cĩ được từ khâu tuyển dụng, BIDV cần phải cĩ chính sách tuyển dụng cán bộ cĩ nghiệp vụ giỏi và kiến thức tốt về thanh tốn quốc tế. Ngồi ra, ngoại ngữ và kỹ năng vi tính là yêu cầu hết sức cần thiết, địi hỏi rất cao đối với cán bộ thanh tốn quốc tế. Bên cạnh đĩ, BIDV phải cĩ kế
hoạch quy hoạch và đào tạo cán bộ quản lý giỏị Khi ngân hàng cĩ được đội ngũ cán bộ giỏi nghiệp vụ thì mới cĩ khả năng thu hút và phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Cụ thể, BIDV việc cần làm cần thể hiện ở một số mặt sau:
- Đào tạo, bồi dưỡng về chuyên mơn nghiệp vụ. Đây là tiêu chuẩn cơ bản
đánh giá năng lực của nhà quản trị trong TTQT. Chuyên mơn nghiệp vụ
TTQT cĩ độ khĩ, phức tạp cao bởi tính đa dạng, phong phú của yếu tố quốc tế
tác động.
- Đào tạo, bồi dưỡng về trình độ ngoại ngữ. Ngơn ngữ là cầu nối cơ bản , quan trọng nhất trong giao tiếp, cũng là nguyên nhân gây ra sự bất đồng,
- 81 -
những rủi ro đáng tiếc trong kinh doanh. Nâng cao trình độ ngoại ngữ là điều kiện bắt buộc cho các nhà quản trị và nhân viên TTQT để xâm nhập thị (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
trường quốc tế.
- Đào tạo, bồi dưỡng về trình độ tin học. Tin học là trợ thủđắc lực, là phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế. Bản thân tin học giúp các doanh nghiệp xử lý nhanh chĩng những thơng tin phức tạp trước khi cĩ quyết
định chính thức về phương án kinh doanh.
- Đào tạo bồi dưỡng kiến thức về luật pháp, tập quán thương mại trong nước và quốc tế một cách thấu đáo và cĩ tiếp cận thực tế. Mơi trường pháp lý thường khá phức tạp mà lại khơng rõ ràng. Để tránh những vi phạm pháp luật ngồi mong muốn, cần cĩ sự am hiểu nhất định về những cơng ước , điều ước quốc tế, luật pháp trong và ngồi nước.
- Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về văn hĩa, xã hội, phong tục, tập quán, sở
thích….của các nước là đối tác trong quan hệ ngoại thương. Vi phạm những
điều cấm kỵ của quốc gia là nguyên nhân rủi ro khơng thể cứu vãn trong quan hệ buơn bán quốc tế. Sự hiểu biết văn hĩa, xã hội các quốc gia đối tác là một cơ sở vững chắc cho sự tồn tại và phát triển kinh doanh ngoại thương.
- Giáo dục về phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng về nghệ thuật kinh doanh. Phẩm chất là sự nhiệt tình, làm việc quên mình. Đạo đức là tơn trọng pháp luật trong mọi hồn cảnh, vì lợi ích chung khơng tư lợị Nghệ thuật kinh doanh là sự
khéo léo vận dụng kiến thức và thuật kinh doanh vào từng trường hợp cụ thể đạt hiệu quả tốt.
3.2.4. Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro trong thanh tốn quốc tế
- Tăng cường cơng tác hậu kiểm, quản lý và kiểm tra, kiểm sốt nội bộ
của hệ thống BIDV để kịp thời phát hiện, ngăn chặn và xử lý rủi ro cĩ thể xảy rạ Việc kiểm tra, kiểm sốt nội bộ phải được tiến hành một cách thiết thực,
- 82 -
tránh hình thức và cần thiết phải tuân thủ một nguyên tắc đểđảm bảo hiệu quả
của hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội bộ.
- Bộ phận kiểm sốt nội bộ cùng với bộ phận nghiệp vụ thanh tốn quốc tế và bộ phận quản lý rủi ro xây dựng mơ hình quản lý rủi ro mới trong thanh tốn quốc tế, hoạt động của mơ hình này gồm 3 bước cơ bản: xác định rủi ro,
đo lường rủi ro và kiểm sốt rủi ro ( giám sát và quản lý rủi ro).
+ xác định rủi ro: mỗi ngày mỗi nhân viên trong từng chi nhánh BIDV phải hậu kiểm, kiểm tra đối chiếu giữa báo cáo và cơng việc thực tế đã làm, rà sốt lại các hồ sơ chứng từ đã xử lý và sẽ xử lý. Hằng tuần và hằng quý tự đánh giá rủi ro và kiểm sốt bởi chính cán bộ kiểm sốt trực tiếp quản lý hồ sơ liên quan. Xác định rủi ro bằng phỏng vấn, đánh giá rủi ro thơng qua thảo luận, cuộc họp. Xác định rủi ro nhằm sớm tìm ra rủi ro chưa được nhận dạng và khơng được chấp nhận, đánh giá tốt hơn khả năng cĩ thể chấp nhận các rủi ro đã nhận dạng, từ đĩ xây dựng các biện pháp kiểm sốt phù hợp.
+ Đo lường rủi ro: Cơng cụ đo lường rủi ro hoạt động thanh tốn quốc tế là báo cáo chỉ số chính, biểu đồ thay đổi, rà sốt giới hạn cho phép, các chuẩn mực về tác nghiệp…
+ Kiểm sốt rủi ro: Cơng cụ thực hiện việc kiểm sốt là chuẩn mực kiểm sốt, chuẩn mực này do bộ phận quản lý rủi ro lập dưới sự chỉđạo của Ban giám đốc.
- 83 -
Bảng 3.1. Bảng phân cơng trách nhiệm của từng bộ phận trong mơ hình quản lý rủi ro Bộ phận nghiệp vụ TTQT Bộ phận quản lý rủi ro Bộ phận kiểm tốn nội bộ Thực hiện quá trình hậu kiểm, tựđánh giá rủi ro Xây dựng và thực hiện quá trình quản lý rủi ro TTQT Đánh giá rủi ro TTQT và quá trình quản lý rủi ro TTQT. Xây dựng, thực hiện quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT. Xây dựng, rà sốt quy trình và hỗ trợ quá trình tự đánh giá rủi rọ Sừ dụng kết quả quá trình tự đánh giá rủi ro, đánh giá phạm vi và mức độ, kiểm tra mẫu và chấm điểm ngầm. Xử lý hạng mục nằm trong hệ thống rà sốt Hỗ trợ quá trình tìm, theo dõi và phối hợp ký phê duyệt Khuyến khích, đánh giá hoạt động xử lý trong hệ thống. Thực hiện sự kiểm tra xác đáng đối với các yêu cầu mớị Xây dựng và đề xuất chuẩn mực kiểm sốt; hỗ trợ quá trình thực hiện. Đánh giá quá trình rà sốt các yêu cầu mớị
3.2.5.Giải pháp cơ cấu lại mơ hình tổ chức và tăng cường quản trị điều hành.
Trong thời gian tới BIDV tiếp tục kiện tồn sắp xếp lại mơ hình tổ chức từ hội sở chính đến các chi nhánh theo yêu cầu địi hỏi của dự án hiện đại hĩa ngân hàng và hệ thống thanh tốn và đề xuất của các chuyên gia tư vấn trong dự án hỗ trợ kỹ thuật của ngân hàng thế giới nhằm đảm bảo đưa quản lý và hoạt động của BIDV tiến dần theo thơng lệ quốc tế tốt nhất với 5 khối cơ bản
- 84 -
là: khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh, khối quản lý nội bộ, khối đơn vị trực thuộc và các hội đồng chuyên mơn.
Về mặt cơ chế quản lý, tăng cường việc phân cấp ủy quyền trong hoạt
động điều hành các cấp và thẩm quyền chi nhánh, đảm bảo tách bạch giữa các hoạt động nghiệp vụ kinh doanh và chức trách giám sát và kiềm sốt quy trình, đưa hoạt động quản lý rủi ro trở nên chuyên nghiệp hơn
Thay đổi phương thức quản trị điều hành từ theo loại hình nghiệp vụ
sang theo đối tượng khách hàng- sản phẩm nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cĩ khả năng đáp ứng được địi hỏi ngày càng cao của khách hàng, theo đĩ các hoạt động ngân hàng trước hết sẽ được phân theo các loại (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
đối tượng phục vụ là khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hay các định chế tài chính. Tiếp theo tùy tính chất của từng đối tượng phục vụ mà phân tổ các sản phẩm, nghiệp vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng.
Việc ngay lập tức thay đổi tổ chức hiện cĩ của các phịng , bộ phận là hết sức phức tạp. Để làm được điều này BIDV rà sốt lại tính chất và mức độ
của các nghiệp vụ. Lựa chọn nghiệp vụ làm thí điểm và cĩ một chương trình hành động với các bước triển khai thích hợp.
Cơ cấu lại mơ hình tổ chức để nâng cao kỹ năng quản lý rủi ro theo hướng hồn thiện Ủy ban rủi ro trực thuộc Hội đồng quản trị và Ủy ban quản lý tài sản nợ - tài sản cĩ trực thuộc ban điều hành.
Việc hồn thiện ủy ban rủi ro nhằm:
- Nâng cao hiệu lực quản lý của hội đồng quản trị, đặc biệt là quản lý chiến lược và quản lý rủi rọ Thành lập ủy ban rủi ro giúp Hội đồng quản trị
tổng hợp phân tích và đánh giá mức độ rủi ro, tham mưu cho HDQT trong việc hoạch định chiến lược cũng như theo dõi việc thực hiện chiến lược đã đề
- 85 -
- Thiết kế hệ thống các chỉ tiêu dự báo mơi trường kinh doanh, đánh giá nguồn nhân lực và xác định các mục tiêu phát triển chung, dài hạn.
- Các kế hoạch, phương án hoạt động kinh doanh cĩ tính đến mức độ rủi ro sẽ sát thực tế hơn và cĩ tính khả thi caọ
Đối với việc hồn thiện Ủy ban quản lý tài sản nơ- tài sản cĩ nhằm:
- Tăng cường năng lực điều hành của ban điều hành, Ủy ban quản lý tài sản Nợ- Cĩ cĩ nhiệm vụ theo dõi và quản lý các danh mục trong bảng tổng kết tài sản, quản lý khả năng thanh tốn và các rủi ro thị trường.
- Liên kết các hoạt động, các quyết định của các phịng nghiệp vụ giúp ban điều hành nắm được tổng thể và nhìn nhận bao quát hơn các hoạt động của ngân hàng.
Mặt khác phải tập trung nâng cao hiệu quả hoạt động của ban kiểm sốt trực thuộc hội đồng quản trị và hệ thống kiểm tra kiểm sốt nội bộ theo hướng tổ chức lại bộ máy và hoạt động của ban kiểm sốt hội đồng quản trị và phịng kiểm tra nội bộ trung ương kết hợp với đan xen giữa quản lý theo chiều ngang và quản lý theo hệ thống dọc.
Cuối cùng là chuẩn hĩa các quy chế, quy trình nghiệp vụ thơng qua việc sửa đổi các quy định hiện hành chưa phù hợp, ban hành mới các quy
định, bổ sung các quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và làm cơ sở pháp lý đẩy mạnh hoạt động kiểm tra kiểm sốt.
3.2.6. Mở rộng quan hệ quốc tế
Để đạt được mục tiêu từng bước hội nhập với cộng đồng ngân hàng- tài chính khu vực quốc tế, BIDV cần chú trọng tăng cường hoạt động quan hệ
- 86 -
đại diện của BIDV tại nước ngồi để chuẩn bị khi cĩ điều kiện thích hợp cĩ thể mở các chi nhánh BIDV ở nước ngồị
Cần mở thêm tài khoản nostro của các ngoại tệ lạ như đồng New Zealand..đồng thời cĩ kế hoạch phân bổ, điều tiết nguồn tiền ngoại tệ trong các tài khoản nostro đảm bảo nhu cầu thanh tốn của khách hàng một cách nhanh chĩng.
Mở rộng quan hệđại lý quốc tếđể cung cấp các dịch vụ ngân hàng qua biên giớị Tăng cường tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh quốc tế, các hiệp