3. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng
3.3. Một số quy định khi sử dụng thẻ ngân hàng
Những quy định khi sử dụng thẻ Đông Á sẽ do DAB quy định. Tùy theo từng loại thẻ mà DAB có những quy định riêng.
3.3.1. Thẻ thanh toán:
Thẻ đa năng Đông Á: là loại thẻ ghi nợ do DAB phát hành, được sử dụng và thanh toán trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Thẻ có thời hạn hiệu lực sử dụng được ghi trên thẻ.
* Giải thích từ ngữ:
- Tài khoản thẻ: là tài khoản của chủ thẻ chính được mở tại DAB với mục đích gửi tiền, rút tiền và thực hiện các giao dịch thanh toán. Tài khoản này do DAB quản lý.
- Mã số xác định chủ thẻ (PIN): là số mật mã cá nhân do hệ thống phần mềm DAB khởi tạo ngẫu nhiên cho mỗi thẻđể sử dụng trên ATM và/ hoặc trên các dịch vụ
khác có yêu cầu số PIN.
* Quyền và trách nhiệm của chủ thẻ:
- Quyền của chủ thẻ:
+ Chủ thẻđược quyền sử dụng thẻđể giao dịch tại hệ thống DAB.
+ Số tiền mặt được rút tối đa tại các ATM là 20 triệu đồng/ ngày, tại các đại lý chấp nhận thẻ (có ứng tiền mặt) là 10 triệu đồng/ ngày.
Trang 34
+ Chủ thẻ được quyền kiếu nại với DAB trong quá trình sử dụng các dịch vụ
liên quan đến tài khoản thẻ nếu có căn cứ cho rằng quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị vi phạm. Thời hiệu khiếu nại trong vòng 30 ngày được tính từ ngày phát sinh giao dịch đối với giao dịch gửi tiền vào ATM và trong vòng 45 ngày
đối với các giao dịch khác.
+ Chủ thẻ chính có quyền đề nghị DAB mở thẻ phụ và chấm dứt việc sử dụng thẻ phụ.
+ Chủ thẻ có quyền tự thay đổi số PIN hoặc yêu cầu DAB cấp lại số PIN mới. + Chủ thẻ có quyền đề nghị DAB cấp lại thẻ mới khi thẻ hết hạn sử dụng, hoặc do thẻ bị hư, mất hoặc nghi ngờ thẻ bị lợi dụng. DAB sẽ giữa lại thẻ cũ (trừ
trường hợp thẻ cũ bị mất).
+ Chủ thẻđược mở duy nhất một tài khoản thẻ tại DAB. - Trách nhiệm của chủ thẻ:
+ Bảo quản thẻ và bảo mật số PIN. Không được chuyển nhượng thẻ, hoặc tiết lộ số PIN cho người không được ủy quyền. Chủ thẻ chính là người chịu trách nhiệm sau cùng về các giao dịch do chủ thẻ phụ thực hiện.
+ Phải báo cho DAB hoặc trung tâm thẻ ngay khi phát hiện thẻ bị lộ số PIN, bị
mất hoặc nghi ngờ bị lợi dụng đểđược hướng dẫn.
+ Chủ thẻ phải thực hiện đúng quy trình gửi tiền vào ATM do DAB quy định và kiểm tra lại số dư tài khoản thẻ sau 24 giờ làm việc kể từ lúc gửi tiền; lưu giữ
biên lai giao dịch thẻđểđối chiếu khi cần thiết.
+ Thực hiện giao dịch bằng thẻ tại POS, quầy chủ thẻ phải xuất trình thêm giấy tờ tùy thân.
+ Có trách nhiệm đến nhận thẻ trong vòng 90 ngày kể từ ngày đăng ký mở tài khoản thẻ.
+ Chủ thẻ chịu trách nhiệm toàn bộ các thiệt hại phát sinh (nếu có) đối với các giao dịch thẻđược thực hiện do sai sót của chủ thẻ hoặc do chủ thẻ không thực hiện đúng các nghĩa vụ trong hợp đồng.
+ Có trách nhiệm hợp tác và cung cấp chính xác tất cả các thông tin liên quan
đến việc sử dụng thẻ khi DAB có yêu cầu.
+ Cam kết không sử dụng tài khoản thẻ để thực hiện các giao dịch trái pháp luật.
* Quyền và trách nhiệm của DAB:
- Quyền của DAB:
+ DAB và các đại lý chấp nhận thẻ có quyền kiểm tra chữ ký và giấy tờ tùy thân của chủ thẻ khi thực hiện các giao dịch.
+ Có quyền tự động thu hồi các khoản nợ của chủ thẻ tại DAB phù hợp với quy định pháp luật.
+ Có quyền thu thập thông tin từ các cá nhân, tổ chức khác về chủ thẻ khi đề
nghị phát hành thẻ; và có quyền từ chối các yêu cầu không hợp lý của chủ thẻ
Trang 35
+ Có quyền áp dụng các biện pháp cần thiết mà không cần thông báo trước cho chủ thẻ khi xảy ra một trong các trường hợp sau: phát hiện có giao dịch không do chủ thẻ hoặc người được ủy quyền thực hiện; phát hiện thẻ giả; chủ thẻ
không thực hiện đúng các quy định của DAB về việc sử dụng thẻ; số tiền trong tài khoản thẻ của chủ thẻđang bị khiếu nại có căn cứ; phát sinh giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
- Trách nhiệm của DAB:
+ Giải quyết nhanh chóng các yêu cầu, khiếu nại của chủ thẻ liên quan đến việc sử dụng tài khoản thẻ tối đa 15 ngày làm việc.
+ Trung thực trong việc kiểm đếm số tiền được chủ thẻ tin cậy gửi vào ATM. Báo có vào tài khoản thẻ số tiền thực, đủ tiêu chuẩn lưu thông mà DAB thực
đếm trong vòng 24 giờ làm việc. DAB sẽ thông báo cho chủ thẻ và lập biên bản xử lý hay thu hồi số tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông hoặc tiền giả.
+ Cam kết bảo mật tất cả các thông tin của chủ thẻđược lưu tại DAB.
+ Có trách nhiệm khóa thẻ khi nhận được thông báo ban đầu của chủ thẻ về
việc thẻ bị lộ số PIN, thẻ bị mất hoặc nghi ngờ bị lợi dụng với điều kiện chủ thẻ
cung cấp chính xác thông tin do DAB yêu cầu.
+ Có trách nhiệm tư vấn, hỗ trợ khách hàng tối đa trong những trường hợp khẩn cấp liên quan đến việc sử dụng tài khoản thẻ, trừ những trường hợp nằm ngoài khả năng của DAB.
+ Có nghĩa vụ thực hiện bất kỳ yêu cầu nào bằng văn bản của có quan Nhà nước có thẩm quyền.
3.3.2. Thẻ tín dụng DongA Bank (VISA card): là loại thẻ ghi nợ do DAB phát hành, được sử dụng và thanh toán trong và ngoài phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Thẻ có thời hạn hiệu lực sử dụng được ghi trên Thẻ.
* Giải thích từ ngữ:
- Tài khoản thẻ tín dụng: là tài khoản của chủ thẻ chính do DAB lập ra và quản lý các loại giao dịch thẻ, phí, lãi và các phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ. Chủ
thẻ phụ sử dụng chung tài khoản với chủ thẻ chính.
- Dư nợ: là số dư nợ tài khoản thẻ tín dụng bao gồm giá trị các giao dịch thẻ, phí và lãi liên quan đến việc sử dụng thẻđược liệt kê trong sao kê thẻ tín dụng được gửi cho chủ thẻ.
- Số dư nợ gốc: là khoản nợ bao gồm giá trị các giao dịch thanh thẻ và phí phát sinh từ các giao dịch thẻ.
- Số tiền thanh toán tối thiểu: là số tiền chủ thẻ phải thanh toán được ghi nhận trên sao kê thẻ tín dụng.
- Hạn mức tín dụng: là giá trị tối đa của tổng số dư nợ tài khoản thẻ tín dụng
được DAB cho phép tại một thời điểm nhất định.
- Sao kê thẻ tín dụng: là thông báo được gửi cho chủ thẻ hàng tháng và liệt kê chi tiết các nội dung như các giao dịch thẻ, phí, lãi phát sinh trong kỳ, số tiền đã thanh toán, số dư nợđầu kỳ, số dư nợ cuối kỳ, số tiền thanh toán tối thiểu, ngày đến hạn thanh toán, và một số nội dung khác có liên quan.
Trang 36
* Quyền và trách nhiệm của chủ thẻ:
- Quyền của chủ thẻ:
+ Có quyền sử dụng thẻđể thực hiện giao dịch tại hệ thống giao dịch thẻ. + Chủ thẻ chính có quyền đề nghị DAB mở thẻ phụ và chấm dứt việc sử dụng thẻ phụ.
+ Có quyền khiếu nại với DAB trong quá trình sử dụng các dịch vụ liên quan
đến tài khoản thẻ tín dụng nếu có căn cứ cho rằng quyền lợi và lợi ích hợp pháp của mình bị vi phạm. Thời hạn khiếu nại la trong vòng 15 ngày kể từ ngày DAB lập sao kê thẻ tín dụng.
+ Có quyền yêu cầu DAB cấp lại số PIN mới.
+ Có quyền đề nghị DAB cấp lại thẻ mới khi thẻ hết hạn sử dụng, hoặc do thẻ
bị hư, mất, hoặc nghi ngờ thẻ bị lợi dụng. Khi có đề nghị cấp lại thẻ mới, DAB sẽ thực hiện việc cấp thẻ mới theo các quy định tại Hợp đồng; thu hồi, hủy thẻ
cũ, trừ trường hợp thẻ bị mất. - Trách nhiệm của chủ thẻ:
+ Chủ thẻ chính và các chủ thẻ phụ cùng cam kết chịu trách nhiệm thực hiện các điều khoản và điều kiện của Hợp đồng và các quy định khác có liên quan của DAB. Việc vô hiệu lực hoặc không thể thi hành hoặc xóa bỏ trách nhiệm của chủ thẻ chính sẽ không xóa bỏ trách nhiệm của các chủ thẻ phụ và ngược lại. Khi chủ thẻ chính chấm dứt việc sử dụng thẻ, chủ thẻ có trách nhiệm hoàn trả tất cả các thẻ.
+ Chủ thẻ phụ chịu trách nhiệm cho việc sử dụng thẻ phụ của mình. Chủ thẻ
chính là người chịu trách nhiệm sau cùng về tài chính cho việc sử dụng thẻ của chủ thẻ phụ.
+ Có trách nhiệm bảo quản thẻ, bảo mật số PIN và không được chuyển nhượng thẻ.
+ Có trách nhiệm xuất trình thẻ có hiệu lực khi thực hiện giao dịch thẻ.
+ Ngay khi phát hiện thẻ bị lộ số PIN, bị mất hoặc nghi ngờ bị lợi dụng. Chủ
thẻ phải lập tức trực tiếp đến DAB thông báo hoặc thông báo bằng điện thoại theo sốđược ghi trên thẻ. Trong vòng 24 giờ làm việc kể từ khi DAB tiếp nhận thông tin ban đầu, chủ thẻ phải trực tiếp đến DAB để xác nhận bằng văn bản; chủ thẻ chịu trách nhiệm về tài chính đối với tất cả các giao dịch thẻ được thực hiện trước khi chủ thẻ có văn bản xác nhận trực tiếp tại DAB; chủ thẻ không
được sử dụng lại thẻ đã thông báo mất nhưng tìm lại được và phải làm thủ tục cấp lại thẻ mới; chủ thẻ phải trực tiếp đến DAB để yêu cầu cấp lại số PIN mới.
+ Chịu trách nhiệm toàn bộ các thiệt hại phát sinh đối với các giao dịch thẻ được thực hiện do sai sót của chủ thẻ hoặc do chủ thẻ không thực hiện đúng các nghĩa vụ theo Hợp đồng.
+ Có trách nhiệm hợp tác và cung cấp chính xác tất cả các thông tin liên quan
đến việc sử dụng thẻ DAB khi có yêu cầu.
Trang 37
+ Có trách nhiệm thanh toán số tiền thanh toán tối thiểu theo sao kê tín dụng
được lập hàng tháng và/ hoặc số dư nợ cho tất cả các giao dịch thẻđã thực hiện theo quy định tại hợp đồng.
* Quyền và trách nhiệm của DAB:
- Quyền của DAB:
+ DAB và các đại lý chấp nhận thẻ có quyền kiểm tra chữ ký và giấy tờ tùy thân của chủ thẻ khi thực hiện các giao dịch.
+ Có quyền thu thập thông tin từ các cá nhân, tổ chức khác về chủ thẻ khi đề
nghị phát hành thẻ; và có quyền từ chối các yêu cầu không hợp lý của chủ thẻ. + Có quyền lựa chọn việc thu phí đối với thẻ phụ từ bất kỳ chủ thẻ chính hoặc chủ thẻ phụ hoặc cả hai.
+ Có quyền áp dụng các biện pháp cần thiết mà không cần thông báo trước cho chủ thẻ khi xảy ra một trong các trường hợp sau: phát hiện có giao dịch không do chủ thẻ thực hiện; phát hiện thẻ giả; chủ thẻ không thực hiện đúng các quy
định của DAB về việc sử dụng thẻ; phát sinh giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ
theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền; theo yêu cầu của tổ chức thẻ quốc tế; theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
+ DAB được quyền dựa vào bất kỳ chứng từ giao dịch liên quan đến tài khoản thẻ tín dụng như là không bằng chứng xác thực chứng minh rằng các giao dịch thẻ do chính chủ thẻ thực hiện.
- Trách nhiệm của DAB:
+ Giải quyết hoặc phản hồi nhanh chóng các yêu cầu, khiếu nại của chủ thẻ
liên quan đến việc sử dụng tài khoản thẻ tín dụng tối đa trong vòng 15 ngày làm việc đối với giao dịch thẻ trong hệ thống DAB và 50 ngày làm việc đối với các giao dịch thẻ ngoài hệ thống DAB.
+ Có trách nhiệm khóa thẻ khi nhận được thông bóa ban đầu của chủ thẻ về
việc thẻ bị lộ số PIN, thẻ bị mất hoặc nghi ngờ bị lợi dụng với điều kiện chủ thẻ
cung cấp chính xác thong tin do DAB yêu cầu liên quan đến tài khoản thẻ tín dụng.
+ Có trách nhiệm tư vấn, hỗ trợ khách hàng trong những trường hợp khẩn cấp liên quan đến việc sử dụng tài khoản thẻ tín dụng, trừ những yêu cầu nằm ngoài khả năng của DAB.
+ Có nghĩa vụ thực hiện bất kỳ yêu cầu nào bằng văn bản của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.