Năm 2007 Chi Nhỏnh Ngõn hàng nụng nghiệp và Phỏt Triển nụng thụn Tam Trinh là chi nhỏnh cấp II hoạt động trực thuộc và quản lý điều hành của Chi nhỏnh Ngõn hàng nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Hà Nội, hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh đó đạt được những kết quả sau:
1. Nguồn vốn:
Năm 2007 tổng nguồn vốn đạt 460 tỷ, giảm 188 tỷ so với năm 2006 đạt 77% kế hoạch giao, trong đú:
1. Tiền gửi nội tệ đạt 430 tỷ giảm 191 tỷ đồng so với năm 2006
2. Tiền gửi ngoại tệ (quy đổi USD) đạt 30 tỷ tăng 3 tỷ đồng sơ với năm 2006
Kết cấu nguồn vốn: tiền gửi dõn cư đạt 119 tỷ đồng chiếm 26%, chứng chỉ tiền gửi đạt 90 tỷ đồng chiếm 20%, tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế đạt 252 tỷ đồng chiếm 54%
Kết cấu nguồn vốn theo kỳ hạn chi tiết: tiền gửi khụng kỳ hạn đạt 140 tỷ đồng chiếm 30,5%, tiền gửi cú kỳ hạn dưới 12 thỏng đạt 21 tỷ đồng chiếm 4,5%, tiền gửi cú kỳ hạn trờn 12 thỏng và nhỏ hơn24 thỏng đạt 10 tỷ đồng chiếm 2%, tiền gửi cú kỳ hạn trờn 24 thỏng đạt 289 tỷ đồng chiếm 63%
Đến năm 2007 đó cú 3420 khỏch hàng độn giao dịch mở tài khoản cỏ nhan, 216 tài khoản cụng ty và TCKT, 1792 khỏch hàng đến giao dịch tiết kiệm, kết quả đạt được là do tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn chi nhỏnh đó nỗ lực phấn đấu khắc phục khú khăn về địa bàn kinh doanh, thực hiện tốt cụng tỏc tiếp thị, phục vụ, chăm súc khỏch hàng đạt mục tiờu duy trỡ nguồn vốn ổn định, bền vững khụng những đảm bảo khả năng tự cõn đối nguồn vốn để đầu tư tớn dụng và đỏp ứng nhu cầu thanh toỏn khỏc mà cũn dư thừa nguồn vốn gúp phần nhỏ điều hũa chung cho toàn hệ thống.
Tổng dư nợ năm 2007 đạt 256 tỷ đồng tăng 524% so với năm 2006 vượt mức kế hoạch được giao (102% kế hoạch), trong đú: dự nợ nội tệ đạt 239 tỷ đồng chiếm 93,4%, dư nợ ngoại tệ đạt 17 tỷ đồng (quy đổi) chiếm 6,6% tổng dư nợ, dư nợ bảo lónh đạt 21 tỷ đồng.
Phõn tớch dư nợ theo thời hạn cho vay: cho vay ngắn hạn đạt 227,2 tỷ đồng chiếm 88,7%, cho vay trung dài hạn đạt 28,2 tỷ đồng chiếm 11,3% tổng dư nợ
Phõn tớch dư nợ theo thành phần kinh tế: cho vay doanh nghiệp nhà nước đạt 8,5 tỷ đồng, cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh đạt 222,5 tỷ đồng, cho vay hộ sản xuất đạt 2,4 tỷ đồng, cho vay cỏ nhõn, tiờu dựng đạt 22,6 tỷ đồng
Số lượng khỏch hàng vay vốn: Phỏp nhõn: 40 đơn vị
Hộ sản xuất, tiờu dựng, cầm cố: 120 khỏch hàng
Trong năm qua chi nhỏnh đó lựa chọn khỏch hàng, đầu tư cho cỏc phương ỏn, dự ỏn cú hiệu quả, đa dạng cỏc loại hỡnh cho vay đặc biệt tập trung ưu tiờn phỏt triển cỏc khỏch hàng vay vốn sử dụng cỏc dịch vụ của Ngõn hàng. Với số lượng cỏn bộ làm cụng tỏc tớn dụng mỏng (03 cỏn bộ) chi nhỏnh đó quản lý nhu cầu vốn vay cho 40 khỏch hàng là doanh nghiệp và TCKT,
120 khỏch hàng là hộ sản xuất là cỏ nhõn, bờn cạnh đú chi nhỏnh đó chấp hành cỏc quy định của nhà nước, của Ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam về đầu tư tớn dụng, kết quả trong năm 2007, tỷ lệ nợ xấu (nợ phõn loại từ nhúm 3-5) là 0%.
Hoạt động kinh doanh đối ngoại:
Chi nhỏnh luụn xỏc định hoạt động kinh doanh ngoại hối và cung cấp dịch vụ TTQT là hoạt động quan trọng của một Ngõn hàng thương mại hiện đại, đặc biệt là đối với cỏc chi nhỏnh trờn địa bàn đụ thị loại I. Chi nhỏnh đó chỳ trọng tỡm kiếm khỏch hàng và cú chớnh sỏch ưu đói đối với khỏch hàng cú nhu cầu thanh toỏn hàng xuất nhập khẩu, ưu tiờn cỏc đơn vị vay vốn thực hiờn thanh toỏn XNK qua chi nhỏnh. Năm 2007 chi nhỏnh đó mở L/C và thanh toỏn TTR với doanh số 10 triệu USD, đó tự cõn đối được nguồn vốn ngoại tệ là 2 triệu USD số thiếu mua của Ngõn hàng Nụng nghiệp Hà Nội, thu phớ dịch vụ là 382 triệu đồng.
Bờn cạnh đú chi nhỏnh đó tập trung khai thỏc dịch vụ Westerm Union với 58 mún trị giỏ 62,474 USD, dịch vụ chi trả kiều hối với 50 mún trị giỏ 335,771 USD,…
2. Tài chớnh – Ngõn quỹ:
a. Cụng tỏc kế toỏn:
- Tổng thu 117.233 triệu đồng, trong đú: + Thu lói vay: 10.578 triệu đồng
+ Thu phớ thừa vốn: 105.506 triệu đồng + Thu phớ dịch vụ: 1.115 triệu đồng
- Tổng chi: 111.056 triệu đồng tăng 46 tỷ đồng so với năm 2006, trong đú:
+ Chi trả lói tiền gửi: 50.868 triệu đồng + Chi trả trụ sở chớnh: 60.190 triệu đồng + Trớch dự phũng chung: 922 triệu đồng + Chi phớ quản lý: 1.386 triệu đồng
- Chờnh lệch lói suất: 0.289%/thỏng
- Quỹ thu nhập: 6.177 triệu đồng đảm bảo đủ QTN để chi lương cho CBCNV theo quy định của Ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam.
b) Cụng tỏc ngõn quỹ:
- Tổng thu tiền mặt: 1.159 tỷ đồng tăng 150% so với năm 2006 - Tổng chi tiền mặt: 705 tỷ đồng tăng so với năm 2006. Trong đú: + Chi nộp Ngõn hàng nụng nghiệp Hà Nội là: 675 tỷ đồng
+ Chi khỏch hàng tại nhà: 30 tỷ đồng. c. Phỏt triển dịch vụ Ngõn hang:
Song song với việc nõng cao chất lượng đầu tư tớn dụng, chi nhỏnh nhận thức được tầm quan trọng của việc phỏt triển và đa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng, chi nhỏnh đó đỏp ứng nhu cầu cung ứng dịch vụ ngõn hàng cho cỏc cỏ nhõn và tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế, kết quả đến hết năm 2007 cú 3420 tài khoản cỏ nhõn với số dư 14 tỷ đồng; phỏt hành được 3.016 thẻ ghi nợ, triển khai thực hiện chi trả lương qua tài khoản 13 đơn vị với số phớ thu được là 19 triệu đồng; thực hiện chuyển tiền thanh toỏn trong nước số phớ thu được là 357 triệu đồng; thu phớ bảo lónh đạt 284 triệu đồng.
Bờn cạnh đú chi nhỏnh cung cấp cho khỏch hàng nhiều dịch vụ tiện ớch khỏc như dịch vụ Phone Banking, dịch vụ chi trả điện thoại, dịch vụ Prudential, dịch vụ thu chi điểm, đại lý thu đổi ngoại tệ,…kết quả tổng thu dịch vụ đạt 1.115 triệu đồng tăng 42% so với năm 2006.
3. Hoạt động cụng nghệ thụng tin:
Chi nhỏnh thực hiện 100% cỏc chương trỡnh cụng nghệ thụng tin do Ngõn hàng Nụng nghiệp Việt Nam và Ngõn hàng nụng nghiệp Hà Nội triển khai, bờn cạnh đú chi nhỏnh đó chủ động trang bị đầy đủ cỏc thiết bị cụng nghệ đỏp ứng nhu cầu giao dịch 01 cửa giỳp cho cụng tỏc điều hành kinh doanh và quản trị luụn được chớnh xỏc, thuận lợi và hiệu quả.
4. Cụng tỏc khỏc:
Chi nhỏnh đó cử cỏn bộ tham gia 100% cỏc lớp đào tạo nghiệp vụ tớn dụng, TTQT, kế toỏn – ngõn quỹ,…do Ngõn hàng Nụng nghiệp Việt Nam, Ngõn hàng nụng nghiệp Hà Nội tổ chức.
Cung cấp số liệu và hồ sơ phục vụ hoạt động thanh tra, kiểm tra, kiểm toỏn của cụng ty kiểm toỏn quốc tế, của đồng kiểm tra kiểm toỏn nọi bộ Ngõn hàng nụng nghiệp Hà Nội. Qua kiểm tra đều cú kết luận chi nhỏnh đó thực hiện đỳng quy trỡnh nghiệp vụ của ngõn hàng khụng cú sai sút nghiờm trọng.
Đỏnh giỏ kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007:
a) Mặt được:
- Nguồn vốn tuy cú giảm so với năm 2006 (giảm tiền gửi của cỏc TCTD) nhưng cơ cấu nguồn vốn cú xu hướng ổn định và bền vững hơn.
- Chất lượng tớn dụng ngày được nõng cao, cho vay cỏc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng cao, tỷ lệ thu lói đạt 98%.
- Số lượng khỏch hàng đến giao dịch ngày một nhiều hơn, trong khi đội ngũ CBCNV khụng nhừng đổi mới nõng cao tinh thần trỏch nhiệm, phong cỏch giao dịch văn mỡnh, lịch sự, được khỏch hàng khen ngợi.
- Chi nhỏnh đó thực hiện tốt cụng tỏc quản cỏo, tiếp thị, cụng tỏc chăm súc khỏch hàng.
b) Những tồn tại:
- Cơ cấu nguồn vốn mặc dự đó cú biến chuyển nhưng vẫn chưa thực sự bền vững, nguồn vốn huy động của dõn cư chiếm tỷ lệ chưa cao.
- Lói suất đầu tư vào huy động chưa cao. - Tỷ trọng cho vay cỏ nhõn, hộ sản xuất thấp
- Cỏc dịch vụ ngõn hàng chưa đầy đủ như kinh doanh ngoại hối, dịch vụ kột sắt,…
- Thiếu hụt lao động, bờn cạnh đú trỡnh độ cỏn bộ chưa đồng đều cũn thiếu kinh nghiệm.