Điều kiện tỡnh hỡnh KTXH và mụi trường cạnh tranh trờn địa bàn thủ đụ: a) Thuận lợi
Nền kinh tế cả nước núi chung đang dối mặt với lạm phỏt, nhưng vẫn sẽ duy trỡ được tốc độ tăng trưởng cao.
Chi nhỏnh nằm trờn địa bàn quận mới thành lập với diện tớch 4.104 ha, dõn số 187.332 nhõn khẩu, bao gồm 15 đơn vị hành chớnh xó phường trực thuộc. Năm 2007, tổng giỏ trị sản xuất trờn địa bàn quận đạt 10.782 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2006. Bờn cạnh đú với 4639 doanh nghiệp đang hoạt động trờn địa bàn, là thị trường tiềm năng để chi nhỏnh cung ứng cỏc dịch vụ Ngõn hàng.
Việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế, được thực hiện theo hướng giảm tỷ trọng nụng nghiệp từ 5,7% (2006) xuống cũn 4,9%, tăng tỷ trọng cụng nghiệp, dịch vụ, thương mại. Tốc độ đụ thị húa và xó hội húa cỏc hoạt động kinh tế đầu tư sẽ diễn ra cao trong cỏc năm tới, đũi hỏi Ngõn hàng phải chủ động nắm bắt và định hướng phỏt triển trong kinh doanh.
Cỏc khỏch hàng truyền thống của chi nhỏnh là cỏc doanh nghiệp đang hoạt động chủ yếu trong cỏc lĩnh vực sản xuất hàng húa tiờu dựng (Cụng ty TNHH Phỳc Thắng, hộ sản xuất Dương Gia Tăng, Sản xuất hàng xuất khẩu của Cụng ty TNHH Hỗ trợ và kiến thiết miền nỳi…)
Thực hiện theo quyết định 888/QĐ – NHNN chi nhỏnh được nõng thành chi nhỏnh cấp 2 là một thỏch thực cũng như là một tiền đề cho BGĐ chi nhỏnh mở rộng và phỏt triển kinh doanh.
b) Khú khăn
Sự biến động về giỏ cả trờn thị trường thế giới của hầu hết cỏc mặt hàng thiết yếu như xăng dầu, sắt thộp, xi măng, lương thực…đặc biệt là sự biến động của lói suất USD đó ảnh hưởng đến hầu hết cỏc ngành kinh tế của Việt Nam.
Nền kinh tế Mỹ đang suy giảm đó ảnh hưởng tới toàn bộ nền kinh tế cỏc nước trờn thế giới trong đú cú Việt Nam, kết quả của sự ảnh hưởng đú là sự
biến động về giỏ cả và lói suất trờn thị trường tiền tệ, đặc biệt là tỷ giỏn USD. Bờn cạnh đú chớnh sỏch thắt chặt tiền tệ, tăng lói suất cơ bản để kiềm chế lạm phỏt cũng đó ảnh hưởng đến cỏc định hướng kinh doanh của Ngõn hàng.
Sự cạnh tranh giữa cỏc Ngõn hàng: Hệ thống cỏc Ngõn hàng thương mại mới được hỡnh thành đang thực sự là những khú khăn khụng nhỏ, với việc cỏc Ngõn hàng thương mại mở chi nhỏnh ở khắp nơi thỡ việc cạnh tranh và dành khỏch hàng càng gay gắt hơn.
Chi nhỏnh nằm ở phớa Nam thành phố Hà Nội, phớa đụng của Quận Hoàng Mai, nơi cú điều kiện kinh tế và mức thu nhập/đầu người thấp nhất Thủ đo cũng là một khú khăn lớn của chi nhỏnh so với cỏc Ngõn hàng và tổ chức tớn dụng khỏc.
A. Kế hoạch kinh doanh năm 2008
1. Mục tiờu
- Tổng nguồn vốn: 650 tỷ đồng, nội tệ: 600 tỷ đồng, ngoại tệ: 50 tỷ đồng - Tổng dự nợ 370 tỷ đồng
- Nợ xấu nhúm 3-5%: 0,5% tổng dư nợ
- Phấn đấu cú đủ quỹ thu nhập để chi lương tối đa theo quy định của NH NN Việt Nam.
- Triển khai nghiờm tỳc cú hiệu quả cỏc loại hỡnh dịch vụ, tăng thu dịch vụ phấn đấu tăng 30-35% so với nă 2007, trong đú phõn đấu tỷ lệ thu dịch vụ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng 50% so với năm 2006.
- Thực hiện trớch và xử lý rủi ro theo đỳng quy định của nghành, hạn chế tối đa nợ xấu phỏt sinh, kiờn quyết thu hồi nợ đến hạn cả gốc và lói, cỏc khoản nợ chuyển nhúm từ nhúm 2 – nhúm 5. (nếu cú)
- Tiếp tục hiện đại húa ngõn hàng, chỳ trọng cụng tỏc đào tạo nghiệp vụ và nõng cao hiểu biết của cỏn bộ về kinh tế xó hội.
2. Định hướng
Để đạt được những mục tiờu trờn, chi nhỏnh Tam Trinh đề ra cỏc định hướng phỏt triển kinh doanh cụ thể sau:
- Tỡm mọi giải phỏp đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn, tập trung nguồn vốn huy động từ dõn cư, cỏc tổ chức kinh tế, xó hội, cỏc tổ chức quốc tế và nguồn vốn ủy thỏc. Chỳ trọng huy động nguồn vốn trung và dài hạn cả nội và ngoại tệ.
- Mở rộng cho vay cỏc thành phần kinh tế làm ăn cú hiệu quả, cỏc dự ỏn đầu tư sản xuất hàng tiờu dựng, hàng xuất khẩu, nõng cao tỷ trọng đầu tư cho cỏ nhõn và hộ sản xuất, hợp tỏc xó.
- Tập trung triển khai nõng cao chất lượng phục vụ cỏc loại hỡnh dịch vụ, tiếp tục nghiờn cứu thị trường đề xuất đưa ra cỏc sản phẩm dịch vụ mơi phự hợp với đặc thự của từng nhúm khỏch hàng.
- Đẩy mạnh quảng bỏ thương hiệu và tiếp thị khỏch hàng trờn cơ sở cú hiệu quả, gắn liền chất lượng Marketing với chất lượng phục vụ đỏp ứng cỏc nhu cầu dịch vụ của khỏch hàng.
- Xõy dựng và thực hiện kờ hoạch đào tạo, đào tạot lại toàn diện cỏc mặt nghiệp vụ tớn dụng, kờ toỏn, thanh toỏn quốc tế…đặc biệt là nõng cao trỡnh độ ngoại ngữ, tin học, khai thỏc cỏc chương trỡnh cụng nghệ hiện đại trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng nhằm trang bị đầy đủ cho cỏn bộ ngõn hàng đủ điều kiện hội nhập trong khu vực và quốc tế.
3. Những giải phỏp cụ thể
a) Về nguồn vốn:
* Tiền gửi dõn cư: Thực hiện đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động thu hỳt tiền gửi từ dõn cư như trả lói trước, trả lói định kỳ, tiết kiệm gửi gúp, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm khuyến mại, tiết kiệm VNĐ đảm bảo bằng quyền chọn (USD hoặc vàng)…ỏp dụng nhiều kỳ hạn để phự hợp với nhu cầu, thị hiếu đa dạng của khỏch hàng. Thường xuyờn cập nhật thụng tin trờn thị trường tài chớnh, tiền tệ để kịp thời điều chỉnh lói suất và ỏp dụng cỏc hỡnh thức huy động vốn linh hoạt, hiệu quả.
- Phỏt triển mạnh dịch vụ thẻ ATM, thẻ ghi nợ để thu hỳt tiền gửi cỏc nhõn, tập trung vào khối cỏc trường Đại học, cỏc cơ quan, doanh nghiệp,… nghiờn cứu ỏp dụng dịch vụ tư vấn quản lý quỹ cho cỏ nhõn, đối tượng là
người cú thu nhập cao, ổn định, triển khai đồng loạt dịch vụ thu chi tại nhà, ỏp dụng chớnh sỏch chăm súc hàng thường xuyờn và hiệu quả.
- Do mạng lưới chưa phỏt triển, hiện tại chi nhỏnh chỉ cú 1 phũng giao dịch và trị sở chi nhỏnh đúng tại địa bàn dõn cư cú thu nhập thấp nhất Hà Nội, vỡ vậy chi nhỏnh phấn đầu năm 2008 đạt số dư tiền gửi dõn cư từ 250 – 280 tỷ đồng, chiếm 38 – 43% tổng nguồn vốn nhằm tạo sự ổn định về nguồn vốn cũng như cú lợi về lói suất đầu vào, trong đú tiền gửi dõn cư bằng ngoại tệ đạt 50 tỷ, tương đương gần 3.2 triệu USD nhằm đỏp ứng cho cỏc nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ.
* Tiền gửi từ cỏc tổ chức kinh tế: Tiếp tục duy trỡ phong cỏch và phương thức cũng như kỹ thuật giao dịch đối với cỏc khỏch hàng truyền thống, tiếp cận và khai thụng cỏc nguồn vốn khả dụng mới, như Chợ đầu mối, ban quản lý cỏc dự ỏn của thành phú, Cụng ty bia,…mở rộng diện thu tiền mặt đối với cỏc doanh nghiệp, cỏc cửa hàng xăng dầu, cỏc đại lý bỏn hàng đúng trờn địa bàn, cỏc điểm vui chơi giải trớ tại cỏc cụng viờn, trung tõm thương mại, siờu thị.
- Tiếp tục việc triển khai việc chi trả tiền lương cho một số doanh nghiệp cú thu nhập ổn định khỏ và một số tổ chức KT – XH khỏc.
- Phấn đấu đạt số dư tiền gửi cỏc tổ chức kinh tế từ 290 tỷ đồng đến 310 tỷ đồng, chiếm 45% đến 48% nguũn vốn kinh doanh.
* Tiền gửi của cỏc tổ chức tớn dụng: Xu hướng sẽ giảm dần vỡ nguồn vốn này là nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, khụng ổn định của cỏc tổ chức tớn dụng, năm 2008 NH NN Tam Trinh dự kiến duy trỡ nguồn vốn này ở mức 9% đến 10% tổng nguồn vốn trờn cơ sở đảm bảo cú hiệu quả.
b) Về tớn dụng:
- Rà soỏt, đỏnh giỏ dư nợ hiện tại, tổ chức phõn loại khỏch hàng theo quy định hiện hành của Tổng giỏm đốc Ngõn hàng nụng nghiệp Việt nam, giảm dư nợ và ngừng cho vay và thu hồi đối với khỏch hàng khụng tớn nhiệm, khụng cú hiệu quả cà khụng sử dụng cỏc dịch vụ của Ngõn hàng.
- Mở rộng cho vay cỏc doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hiệu quả khụng phõn biệt thành phần kinh tế, tập trung cho vay đối với hộ sản xuất, hộ
gia đỡnh và cỏ nhõn. Ưu tiờn cho vay phục vụ sản xuất, xuất khẩu hàng húa tiờu dựng, hạn chế và lựa chọn cho vay cỏc dự ỏn bất động sản.
- Chỳ trọng nõng cao chất lượng thẩm định, đặc biệt là chất lượng thẩm định cỏc dự ỏn trung, dài hạn (đặc biệt lưu ý đến tớnh khả thi và cơ cấu vốn tự cú tham gia dự ỏn), đa dạng húa đầu tư trờn cơ sở đảm bảo tỷ lệ cho vay ngắn hạn và trung dài hạn là:
+ Ngắn hạn: 70% + Trung dài hạn: 30%
- Tổ chức phõn tớch tài chớnh doanh nghiệp theo định kỳ 06 thỏng/lần, hàng thỏng đỏnh giỏ đỳng thực trạng nợ theo quy định 493 nhắm phõn loại nhúm nợ chớnh xỏc cú giải phỏp kịp thời để thu hồi nợ và trớch xử lý rủi ro.
- Thực hiện khoỏn đến cỏn bộ tớn dụng theo cỏc chỉ tiờu nguồn vốn, dịch vụ và hiệu quả kinh doanh mang lại, vừa mở rộng tớn dụng vừa thu lói đối với nợ lưu hành từ 98% - 100% lói phải thu. Khoỏn phũng Kế hoạch – Kinh doanh phải đảm bảo nguồn vốn và tự cõn đối nguồn vốn khi cho vay.
- Nghiờn cứu và xõy dựng một số sản phẩm cho vay mới phự hợp với đặc thự kinh doanh của khỏch hàng, như: Cho vay cỏc hộ kỡnh doanh tại chợ đầu múi phớa Nam trờn địa bàn quận Hoàng Mai; Cung cấp sản phẩm Ngõn hàng toàn diện cho vay du học, tiờu dựng với cỏc đối tượng là cận bộ thuộc cỏc Tổng cụng ty lớn, Cỏn bộ đó cụng tỏc tại lực lượng vũ trang…
- Về lói suất kinh doanh, phấn đấu thực hiện được mục tiờu chờnh lệch lói suất theo định hướng của Ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam đề ra.
c) Về hoạt động dịch vụ:
- Triển khai và nõng cao chất lượng, mở rộng cỏc dịch vụ tiện ớch như chuyển tiền nhanh, dịch vụ kột sắt, thu tiền tại doanh nghiệp, dịch vụ bảo lónh, thu hộ, chi hộ, thanh toỏn xuất nhập khẩu, thanh toỏn phi thương mại, đại lý bảo hiểm, cầm cố chiết khấu bộ chứng từ, dịch vụ thành toỏn biờn mẫu với cỏc nước cú chung đường biờn… thanh toỏn sộc du lịch, thanh toỏn thẻ quốc tế, dịch vụ Phonebanking, dịch vụ bảo lónh, ATM, thẻ tớn dụng, Master card, VisaCard, American Express…đại lý thu đổi ngoại tệ, chi trả lương qua tài khoản, thu tiền điện sinh hoạt, điện thọai… tới tất cả cỏc phũng giao dịch.
- Triển khai tiếp thị và phỏt hành thẻ ATM. Phấn đầu đến cuối năm 2008 mở được 4000 đến 5000 tài khoản cỏ nhõn với ố dư từ 16 tỷ đến 18 tỷ đồng. Mở rộng them cỏc đại lý thu đổi ngoại tệ đưa tổng số đại lý từ 7 điểm lờn 15 điểm vào cuối năm 2008.
- Cử cỏn bộ đi học về thanh toỏn quốc tế để triển khai cỏc hỡnh thức kinh doanh ngoại tệ như: giao dịch ngoại tệ Sport, Forward, Options, hoỏn đổi theo nhu cầu giao dịch đa dạng cảu khỏch hàng.
- Mở rộng nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế, tỡm kiếm cỏc đơn vị cú nhu cầu xuất, nhập khẩu, cỏc trung tõm dịch vụ, trung tõm du học để chuyển tiền phi thương mại tăng thu phớ dịch vụ.
d) Về mạng lưới:
- Trang bị lại cho cỏc phũng giao dịch hiện cú thật khang trang và hiện đại, tạo sự tin cậy đối với khỏch hàng sử dụng dịch vụ đồng thời khẳng định được thương hiểu của chi nhỏnh Ngõn hàng nụng nghiệp Tam Trinh núi riờng và Ngõn hàng nụng nghiệp Việt nam núi chung.
- Lựa chọn địa điểm mở them 02 phũng giao dịch mới, trong đú cú 01 phũng giao dịch điện tử cung cấp cỏc dịch vụ và sản phẩm dử dụng chứng từ điện tử nhằm khắc phục hạn chế khoảng cỏch địa lý giữa hội sợ và khỏch hàng cú địa chỉ trụ sở xa chi nhỏnh.
B. Kế hoạch tài chớnh
1. Mục tiờu
- Căn cứ kế hoạch kinh doanh năm 2008, mục tiờu định hướng của NH NN Việt Nam, kế thừa những thành quả đó đạt được trong năm 2007, chi nhỏnh xõy dựng kế hoạch tài chớnh năm 2008 cụ thể như sau:
- Tổng thu: 103.431 triệu đồng - Tổng chi: 97.356 triệu đồng
- Quỹ thu nhập dự kiến đạt được: 9.290 triệu đồng
Nhu cầu lao động của chi nhỏnh năm 2008 là 41 lao động, hệ số lương trung bỡnh: V1 = 5; V2 = 8
- Quỹ thu nhập đủ chi lương theo đơn giỏ 255 là : 11.923 triệu đồng - Quỹ thu nhập đủ chi lương theo đơn giỏ 340 là: 9.283 triệu đồng
Như vậy với đơn giỏ tiền lương 255 thỡ quỹ thu nhập dự kiến đạt được khụng đủ chi lương (-2.634 triệu đồng), với đơn giỏ tiền lương 340 thi quỹ thu nhập dự kiến đạt được đủ chi lương cho số lao động tại chi nhỏnh.
Mặc dự điều kiện thị trường tài chớnh tiền tệ năm 2008 cũn nhiều khú khăn cho hoạt động Ngõn hàng, nhưng chi nhỏnh mạnh dạnh đề xuất xin nhận đơn giỏ 300.
C. Số liệu thống kờ hoạt động kinh doanh trong năm 2008 tại Ngõn hàng phỏt triển nụng thụn chi nhỏnh tam trinh.
Ngân hàng nông nghiệp việt nam
Chi nhánh Tam Trinh
Kế hoạch tín dụng năm 2008 Đơn vị tính: 1 tỷ VNĐ, 1000USD TT Chỉ tiêu D nợ ngắn hạn Dự nợ trung hạn D nợ dài hạn Tổng cộng Ước TH Năm 2008 KH Năm 2008 Tăng trởng Số tiền % Ước TH Năm 2008 KH Năm 2008 Tăng trởng Số tiền % Ước TH Năm 2008 KH Năm 2008 Tăng trởng Số tiền % Ước TH Năm 2008 KH Năm 2008 Tăng trởng Số tiền %
1 Cho vay hộ sản xuất kinh doanh 10.6 24 0.4 35
VNĐ 10.6 24 0.4 35
USD 0 0 0 0
Trong đó cho vay nông nghiệp nông thôn 0 0 0 0 2 Cho vay DN nhỏ và vừa 101.5 43.5 145
VNĐ 73.5 43.5 117
USD 2,500 0 2,500
Trong đó cho vay nông nghiệp nông thôn 0 0 0 0
3 Cho vay DN lớn 150 0 0 150
VNĐ 150 0 0 150
USD 0
Trong đó cho vay nông nghiệp nông thôn 0 0 0 0 Tổng cộng
VNĐ 234.1 67.5 0.4 330
ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam
Chi nhánh Tam Trinh
Cộng hòa xã hội chủ nghĩa việt nam Độc lập Tự do Hạnh phúc– –
Báo cáo
Một số chỉ tiêu cơ bản về hoạt động kinh doanh năm 2008
Đơn vị: Triệu đồng, %
STT Chỉ tiêu TH 2007 KH 2008 (+), (-) so với TH 2007
Số tiền % (+), (-) A Nguồn vốn 460,397 650,000 189,603 41%
I Nguồn vốn huy động tại ĐP 460,397 650,000 189,603 41%
1 Nguồn vốn nội tệ 430,776 600,000 169,224 39%
a Tiền gửi dân c 169,705 230,000 60,295 36%
b Tiền gửi từ 12 tháng trở lên 110,000 310,000 200,000 182%
c Nhận TG, TV có kỳ hạn TCTD khác 60,000 60,000
+ Ngân hàng TMCP ĐNA 60,000 60,000
2 Nguồn vốn ngoại tệ (Quy VNĐ) 29,621 50,000 20,379 69%
Tiền gửi dân c 29,251 50,000 20,749 71%
Tiền gửi từ 12 tháng trở lên
Nhân TG, TV có kỳ hạn TCTD khác Trong đó: + Ngân hàng VINASIM
II Các loại nguồn vốn khác B Tổng d nợ và các khoản đầu t
Trong đó
1 D nợ tín dụng thông thờng (Bao gồm cả d nợ cho vay các Cty trực thuộc và cấu phần vốn NH NN tham gia dự án Nếu có)–
a D nợ phân theo thời gian cho vay 256,000 370,000 114,000 45%
Cho vay ngắn hạn 227,105 259,000 31,895 14%
Cho vay trung hạn 28,395 110,600 82,205 290%