* Tồn tại
Bên cạnh những thành tích đáng ghi nhận thì hoạt động phát hành và thanh toán thẻ EAB vẫn còn những tồn tại cần khắc phục
- Số lượng chủ thẻ còn ít: Mặc dù có phát triển mở rộng nhưng số lượng chủ thẻ vẫn còn mỏng khi so sánh với các NH như VCB, ACB, AGRiBANK. Hơn nữa, NH phục vụ cho nhóm đối tượng để chi lương nên họ thường dùng thẻ để rút tiền từ tài khỏan và tiêu dùng cá nhân hoặc nhóm đối tượng sinh viên sử dung như ví cất tiển vậy nên không đúng mục đích của NH. Cũng vì vậy mà lượng vốn huy động qua thẻ là rất thấp, hoạt động thẻ suy giảm.
- Chất lượng hoạt động của các đại lý chưa cao: Do cả 2 phía Khách hàng thì chưa mặn mà với các giao dịch qua thẻ nhất là những giao dịch nhỏ lẻ còn nhân viên trực tiếp thực hiện giao dịch chỉ thỉnh thoảng phải thực hiện nghiệp vụ nên không nhuần nhuyễn thao tác gây nhầm lẫn cho khách hàng
- NH chưa phát hành thẻ quốc tế : EAB chỉ có một loại thẻ đa năng trong khi các NH khác như VCB đã phát hành các loại thẻ quốc tế như VisaCard.MasterCard, ámex, JBCCard, Dinersclub,…ACB cũng có MasterCard, Visa card..điều này làm hạn chế đáng kể riêng hoạt động phát triển thẻ và cũng phần nào làm giảm uy tín và khả năng khuyếch trương của NH.
- Miễn phí in sao kê chi tiết các giao dịch phát sinh cuối tháng lại gửi tận địa chỉ khách hàng yêu cầu . Tuy hoạt động đó cũng gây được cảm tình của khách hàng với NH nhưng bù lại là một khoản chi phí phát sinh trong khi dịch vụ thì không thu được lợi nhuận, thêm vào đó là thời gian cho việc in ấn rồi bỏ vào phong bì….Đối với một số khách hàng thì việc in sao kê là không cần thiết hoặc không phải tháng nào cũng cần vì họ có thể tự quản lý tài khoản của mình.
- Mạng lưới hoạt động của Đông Á chưa bao phủ được hết các tỉnh thành lớn trong cả nước nên sử dụng thẻ Đông Á cũng chưa thật phổ biến vô hình làm mất đi một lượng khách hàng tiềm năng và hạn chế việc triển khai sản phẩm dịch vụ.
- Hoạt động Marketing chưa quan tâm nhiều. Ví dụ như tờ rơi rất nhiều nhưng chỉ để ở NH, khách hàng đến giao dịch mới biết, chưa quảng cảo mạnh trên các phương tiện thông tin đại chúng nên chưa được nhiều người biết đến và chưa xóa bỏ được tâm lý chỉ có người giàu hay đi mua hàng siêu thị hoặc trung tâm mới sử dụng thẻ, còn họ ít tiền mua lẻ tẻ lặt vặt dùng thẻ cũng không thật tiện. Đây là một thách thức lớn không chỉ với EAB.
*Nguyên nhân
- Về mặt Kinh tế: Hiện nay,môi trường thương mại ngày càng mở rộng cho
phù hợp với xu hướng mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế của Việt nam. Lượng khách quốc tế vãng lai sẽ ngày càng tăng. Do đó nếu NH nào triển khai được họat động thẻ quốc tế sẽ là NH chiếm ưu thế. Về lĩnh vực này thì đến tận tháng … mới triển khai nên vẫn còn khá mới mẻ.
- Về mặt công nghệ: Trong phạm vi quốc gia thì thẻ Đa năng và hệ thống
máy ATM của EAB được coi là hiện đại nhất hiện nay đặc biệt là hệ thống máy F34 thêm cả chức năng gửi tiển vảo tài khoản. Tuy nhiên chỉ với một loại thẻ duy nhất EAB vẫn chưa thể xây dựng được bức tường thép bảo vệ hoạt động thẻ của mình trước áp lực cạnh tranh. Trong trừờng hợp khách hàng sử dụng thẻ rút tiền ồ ạt tại các CSCNT sẽ làm cho cường độ họat động của các máy POS tăng lên tốc độ sử lý tăng, các line điện thoại và đường truyền thông liên tục ở tình trạng quá tải cho nên máy móc trục trặc là chuyện dễ hiểu. Điều này cũng là nỗi trăn trở của tất cả các NH tham gia vào lĩnh vực này.
- Về mặt xã hội: Tâm lý ưa dùng tiền mặt vẫn còn rất phổ biến, mua bán
nhỏ lẻ, do thu nhập của người dân còn thấp nên thẻ thanh toán vẫn còn khá xa lạ, thêm vào đó người dân chưa có được cái nhìn hoàn chỉnh về công nghệ mới này nên họ chưa mạnh dạn sử dụng.
- Về thái độ phục vụ: Do phương thức thanh toán này còn chưa phổ biến
nên nhiều đơn vị kinh doanh chưa muốn chấp nhận thanh toán thẻ. Họ chưa thấy được lợi ích trong việc trở thành CSCNT mà lại phải trả cho NH một tỷ lệ phí khi có giao dịch phát sinh. Một số nơi do ít giao dịch nên nhân viên đã quên hoặc không thành thạo thao tác hoặc máy POS được cất kỹ quá nên ngại đem ra sử dụng.
Nhóm nguyên nhân chủ quan
- Về mặt tài chính: Doanh thu từ hoạt động thẻ chưa nhiều nên việc đầu tư
vào máy móc, nguyên liệu hiện đại là rất khó khăn.
- Về mặt nhân sự: Mô hình tổ chức và nhân sự còn nhiếu bất cập. Tình
trạng này là do các cán bộ đa phần là rất trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm làm việc, kiến thức về sản phẩm thẻ, nghiệp vụ thẻ và marketing còn yếu chưa được trang bị thật tốt để đáp ứng nhu cầu công việc. Sự phối hợp giữa phòng thẻ và các phòng ban liên quan chưa chặt chẽ do đó việc phối hợp thực hiện và tính thực thi chưa cao. Bên cạnh đó NH chưa xây dựng cơ chế động lực khuyến khích các cán bộ (cơ chế thưởng phạt, giao chỉ tiêu phát hành, chỉ tiêu khai thác CSCNT…) nên họ còn chưa thật sự hào hứng với công việc.
- Về mặt hoạt động: NH chú trọng phát triển hệ thống theo chiều sâu mà
chưa quan tâm đến phát triển theo chiều rộng khiến cho mạng lưới hoạt động bị thu hẹp lại. Ngoài ra, hoạt động marketing của trung tâm thẻ chưa có chiến lược phát triển phù hợp, việc thu hút khách hàng chưa được quan tâm đúng mức, thương hiện Đông Á chưa thật phổ biến để đi vào lòng công chúng.
Sau một thời gian tham gia hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, NHĐA đã có những bước tiến dài. Đi liền với những kết quả tốt đẹp mà NH đã đạt được thì vẫn có những hạn chế như đã nêu trên gây trở ngại cho việc phát triển mở rộng thị trường, nâng cao khả năng cạnh tranh. NH cần nghiên cứu những giải pháp hữu hiệu khắc phục tháo gỡ những tồn tại vướng mắc để đẩy mạnh hơn nữa hoạt động phát hành và thanh toán thẻ.
CHƯƠNG III