Mối liờn hệ giữa ngõn hàng với doanh nghiệp là mối liờn hệ đối tỏc cựng kinh doanh và cựng cú lói. Do đú, hai đối tương này cần xớch lại gần nhau, cựng giỳp đỡ nhau. Ngoài cỏc nỗ lực từ phớa ngõn hàng, cỏc DNV&N cũng phải hoàn thiện, nõng cao năng lực kinh doanh, tạo cỏc phương ỏn kinh doanh hiệu quả để nõng cao uy tớn, mang đến sự tin tưởng của ngõn hàng thỡ khả năng được vay mới cao.
Để làm được điều này, cỏc DNV&N cần phải tạo cho mỡnh chiến lược kinh doanh phự hợp với khả năng và đỏp ứng nhu cầu thị trường, nõng cao tay nghề, trỡnh độ chuyờn mụn cho người lao động, đồng thời đẩy mạnh khả năng quản lý giỏi, thớch ứng được mụi trường kinh doanh, thỳc đẩy quỏ trỡnh sản xuất hiệu quả, mang lại lợi nhuận cao. Từ việc làm ăn hiệu quả, cỏc DNV&N sẽ cú khả năng trả nợ đỳng đỳng hạn, tạo lũng tin cho ngõn hàng. Hệ thống sổ sỏch cần rừ ràng, minh bạch và dầy đủ thụng tin, khụng nờn lập cỏc bỏo cỏo mang tớnh chất hỡnh thức, khụng đỳng thực tế. Vỡ khi ngõn hàng đi thẩm định luụn quan tõm đến hệ thống sổ sỏch của doanh nghiệp. Nếu ngõn hàng khụng cảm thấy tin tưởng vào hệ thống sổ sỏch của doanh nghiệp thỡ nhiều khả năng DNV&N sẽ khụng được ngõn hàng cho vay vốn. Do đú cỏc DNV&N cần tuõn thủ cỏc quy định, cỏc chế độ tài chớnh kế toỏn, kiểm toỏn của Nhà nước. Cỏc DNV&N cũng nờn ỏp dụng cỏc phần mềm kế toỏn để chi phớ và cũng để ngõn hàng dễ theo dừi.
Cỏc DNV&N cũng cần tiếp cận thường xuyờn hệ thống thụng tin của Nhà nước, của ngõn hàng để tỡm hiểu về thực trang chung của nền kinh tế núi chung và cuả cỏc DNV&N núi riờng, đồng thời cũng tỡm hiểu về cỏc dịch vụ gỡ của ngõn hàng mà cỏc DNV&N cú thể sử dụng. Cỏc DNV&N nờn tham gia vào cỏc chương trỡnh phỏt triển DNV&N, trung tõm hỗ trợ DNV&N để cú giao lưu cỏc doanh nghiệp với nhau, tỡm hiểu được nhiều thụng tin hữu ớch cho DNV&N, đồng thời cũng cú thể nhận được những sự tư vấn kịp thời.
Cỏc DNV&N nờn nõng cao trỡnh độ kế toỏn của cỏc cỏn bộ kế toỏn doanh nghiệp mỡnh để cú thể thực hiện đỳng, chớnh xỏc chế độ kế toỏn của Nhà nước, đỏp ứng được yờu cầu của cỏc ngõn hàng
Ngoài ra DNV&N cũng cần làm tiến hành cỏc thủ tục phỏp lý của cỏc TSCĐ để bảo đảm tớnh phỏp lý khi là tài sản bảo đảm. Cần phõn biệt rừ tài sản của chu doanh nghiệp và tài sản của DNV&N
Trờn đõy là một vài kiến nghị đối với cỏc cơ quan chức năng cú thẩm quyền và cỏc DNV&N. Để thực hiện tốt cỏc giải phỏp đề ra, tất cả cỏc cơ quan chức năng, hệ thống ngõn hàng trong đú cú chi nhỏnh NHNT Thành Cụng phải liờn kết chặt chẽ, phối hợp một cỏch đồng bộ thỡ mới phỏt triển được hạot động cho vay cỏc DNV&N đồng thời nõng cao hiệu quả cho vay của ngõn hàng và trợ giỳp cho cỏc DNV&N trong nhu cầu về vốn.
KẾT LUẬN
Với những nghiờn cứu rất cơ bản trong phạm vị một chuyờn đề tốt nghiệp, bài viết này đó phần nào làm rừ cỏc vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ, thực trạng doanh nghiệp vừa và nhỏ núi chung, thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Thành Cụng và cũng đưa ra được một số giải phỏp, kiến nghị phỏt triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Thành Cụng cựng cỏc cơ quan ban ngành cỏc cấp cú liờn quan. Qua những nghiờn cứu trờn cho thấy rằng tỡnh hỡnh cho vay của cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Thành Cụng đang ngày càng được cải thiện song vẫn cần phải cú sự quan tõm, phối hợp của cỏc cơ quan ban ngành cỏc cấp và bản thõn cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ để hoạt động cho vay DNV&N tại chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Thành Cụng núi riờng và toàn bộ hệ thống ngõn hàng núi chung để cú thể đỏp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho cho cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ trong quỏ trỡnh hội nhập kinh tế.
Một lần nữa em xin chõn thành cảm ơn sự giỳp đỡ nhiệt tỡnh của thầy giỏo và cỏc cụ chỳ, anh chị tại chi nhỏnh NHNT Thành Cụng đó giỳp em hoàn thành chuyờn đề này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.TS. Nguyễn Hữu Tài (chủ biờn), 2002, Giỏo trỡnh lý thuyết tài chớnh-tiền tệ, NXB Thống Kờ Hà Nội.
2.PGS.TS Phan Thu Hà (chủ biờn), 2006, Ngõn hàng thương mại, NXB Thống Kờ Hà Nội.
3.Frederic S.Mishkin, 2001, Tiền tệ, Ngõn hàng và thị trường tài chớnh, NXB Khoa học và kĩ thuật Hà Nội
4.QĐ 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về quy chế cho vay của cỏc tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng của Thống đốc ngõn hàng Nhà nước
5.QĐ 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 ban hành sửa đổi, bổ sung quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001.
6.Luật cỏc tổ chức tớn dụng của nước Cộng hoà xó hội chủ nghĩa Việt Nam 7.Bỏo cỏo thường niờn, bỏo cỏo kết quả kinh doanh, bảng cõn đối kế toỏn, định hướng phỏt triển kinh doanh của Ngõn hàng Ngoại thương Thành Cụng 8.Cẩm nang tớn dụng của NHNT Thành Cụng
9.Nghị định 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 của Chớnh phủ về trợ giỳp phỏt triển DNV&N
10.Phỏt biểu của thủ tướng Phan Văn Khải tại Hội nghị với cỏc Doanh nghiệp Hà Nội ngày 9/2/2006
11.Hà Vy, 9/12/2005, DNV&N cũn mơ hồ với hội nhập, www.vnexpress.net
12.TBTC, 2004, DNV&N: Sỏu bước vượt “rào cản”, www.mof.gov.vn
13.Theo vneconomy, Vốn cho DNV&N: Ngõn hàng núi gỡ?,
www.kiemtoan.com.vn
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU ... 1
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ... 3
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ ... 4
CHƯƠNG 1 ... 5
Lí THUYẾT CHUNG VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG ... 5
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ... 5
1.1.Hoạt động cho vay của ngõn hàng trong nền kinh tế thị trường ... 5
1.1.1.Khỏi niệm, vai trũ hoạt động cho vay của cỏc ngõn hàng trong nền kinh tế thị trường ... 5
1.1.2.Cỏc hỡnh thức cho vay của ngõn hàng ... 7
1.1.2.1.Theo hỡnh thức cấp tớn dụng ... 7
1.1.2.2. Theo thời hạn cho vay ... 11
1.1.2.3.Theo tài sản đảm bảo ... 12
1.1.2.4. Theo mục đớch sử dụng vốn ... 14
1.1.2.5. Theo đối tượng cho vay ... 14
1.2.Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 14
1.2.1.Khỏi niệm DNV&N ... 14
1.2.2.Vai trũ của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế ... 15
1.2.3. Đặc điểm chủ yếu của cỏc DNV&N ... 18
1.2.4. Sự cần thiết phỏt triển hoạt động cho vay DNV&N ... 21
1.2.5. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến phỏt triển hoạt động cho vay cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 24
1.2.5.1. Cỏc nhõn tố từ phớa ngõn hàng ... 24
1.2.5.2.Cỏc nhõn tố từ phớa doanh nghiệp ... 27
1.2.5.3.Cỏc nhõn tố khỏc từ mụi trường kinh tế vĩ mụ ... 29
CHƯƠNG 2 ... 30
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP ... 30
VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNT THÀNH CễNG ... 30
2.1. Tổng quan về chi nhỏnh ngõn hàng ngoại thương Thành Cụng Hà nội 30-32 Lỏng Hạ ... 30
2.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành chi nhỏnh NHNT Thành Cụng ... 30
2.1.2. Bộ mỏy hoạt động của ngõn hàng và mối liờn hệ giữa cỏc phũng ban của chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Thành Cụng ... 33
2.1.3. Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh tại chi nhỏnh ngõn hàng ngoại thương Thành Cụng ... 36
2.1.3.1. Tỡnh hỡnh huy động vốn trong 3 năm gần đõy ... 36
2.1.3.2. Tỡnh hỡnh cho vay của chi nhỏnh NHNT Thành Cụng ... 37
2.1.3.3. Thanh toỏn xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ ... 39
2.1.3.4. Về thanh toỏn ngõn hàng trong nước ... 40
2.1.3.5. Dịch vụ ngõn hàng, phỏt hành và thanh toỏn thẻ ... 40
2.2. Thực trạng hoạt động cho vay cỏc DNV&N của chi nhỏnh NHNTTC ... 41
2.2.1. Khỏi quỏt về tỡnh hỡnh hoạt động của cỏc DNV&N trờn địa bàn Hà Nội ... 41
2.2.2. Cơ sở phỏp lý về cho vay cỏc DNV&N tại chi nhỏnh NHNTTC ... 43
2.2.2.1. Cỏc VB phỏp lý về cho vay cỏc DNV&N ... 43
2.2.2.3. Quy trỡnh nghiệp vụ cho vay ... 47
2.2.3. Thực trạng hoạt động cho vay DNV&N tại chi nhỏnh NHNTTC ... 52
2.2.4. Đỏnh giỏ hoạt động cho vay DNV&N của chi nhỏnh NHNTTC ... 58
2.2.4.1.Những mặt đạt được ... 58
2.2.4.2.Những hạn chế cũn tồn tại và nguyờn nhõn của nú ... 60
CHƯƠNG 3 ... 64
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP ... 64
VỪA VÀ NHỎ Ở CHI NHÁNH NHNT THÀNH CễNG ... 64
3.1.Định hướng phỏt triển hoạt động cho vay của chi nhỏnh NHNT Thành Cụng ... 64
3.1.1.Định hướng phỏt triển hoạt động cho vay của chi nhỏnh NHNT Hà Nội ... 64
3.1.2. Định hướng phỏt triển hoạt động cho vay của chi nhỏnh NHNT Thành Cụng
... 66
3.2. Một số giải phỏp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại chi nhỏnh NHNT Thành Cụng ... 68
3.2.1. Thống nhất quan điểm, nhận thức về phỏt triển khỏch hàng DNV&N ... 68
3.2.2. Tăng cường tuyờn truyền, quảng bỏ hoạt động của chi nhỏnh NHNT Thành Cụng với DNV&N ... 69
3.2.3. Hoàn thiện bổ sung cỏc sản phẩm phự hợp với đối tượng khỏch hàng DNV&N
... 70
3.2.4. Khai thỏc tối đa cỏc nguồn vốn rẻ, dài hạn để tài trợ DNV&N ... 73
3.2.5. Tăng cường hoạt động hỗ trợ phi tài chớnh đối với khỏch hàng DNV&N ... 74
3.2.6. Hoàn thiện hệ thống thụng tin ... 75
3.2.7. Ngõn hàng cần hỡnh thành một bộ phận chuyờn cho vay DNV&N và quỹ riờng để cho vay DNV&N ... 76
3.2.8. Đào tạo cỏn bộ chuyờn sõu về DNV&N ... 76
3.3. Một số kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay khỏch hàng DNV&N ... 77
3.3.1.Kiến nghị với chớnh phủ ... 77
3.3.2. Kiến nghị đối với ngõn hàng Nhà nước Việt nam ... 78
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam ... 79
3.3.4. Kiến nghị đối với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ ... 80
KẾT LUẬN ... 82