Một công việc không thể bỏ qua trước khi đưa ra quyết định cho vay của NH đó là tiến hành thẩm định khách hàng. Nói một cách chính xác hơn là tiến hành thẩm định tình hình tài chính và dự án SXKD của khách hàng. Khi khách hàng xin vay vốn NH, NH sẽ tiến hành phân tích, đánh giá khả năng tài chính của khách hàng và tính khả thi của dự án SXKD, đồng thời, NH sẽ xem xét mối quan hệ tín dụng của khách hàng với các NH trước để đưa ra quyết định. Nếu NH tiến hành thu thập thông tin, số liệu một cách đầy đủ về khách hàng từ nhiều nguồn thông tin và đi thực tế tại nơi SXKD của khách hàng để tìm hiểu thông tin, tuân thủ đúng quy trình thẩm định, có đội ngũ cán bộ thẩm định có trình độ chuyên môn cao, có đạo đức nghề nghiệp….thì hoạt động cho vay của NH sẽ đạt được hiệu quả cao hơn, tránh được nhiều rủi ro hơn. Do vậy, chất lượng công tác thẩm định có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động cho vay của NH.
Quyết định cho vay của NH được đưa ra trên cơ sở các thông tin về khách hàng mà NH có được. Để có thể mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay của NH đối với các DN, NH phải có được các thông tin chính xác về phía DN, bao gồm các thông tin về tình hình tài chính như: khả năng tài chính DN, kết quả hoạt động SXKD, tình hình nghĩa vụ đối với nhà nước, hiệu quả kinh tế của các dự án vay vốn, khả năng trả nợ, giá trị tài sản đảm bảo khoản vay….hay các thông tin tài chính của DN như năng lực pháp lý, năng lực quản lý, quan hệ xã hội, cơ cấu tổ chức của DN …. Đồng thời các ngân hàng cần có thêm thông tin khác về tình hình kinh tế xã hội, xu hướng phát triển của các ngành nghề…. Các thông tin tín dụng mà NH đưa ra được chính xác bao nhiêu thì các quyết định cho vay đúng đắn bấy nhiêu, đồng thời giúp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của các NH, nâng cao chất lượng kinh doanh nói chung cũng như hoạt động cho vay nói riêng, tạo tiền đề cho ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay.
Trong điều kiện khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển, việc ứng dụng công nghệ thông tin ngày càng mở rộng trong tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế. Với công nghệ và trang thiết bị hiện đại sẽ giúp các ngân hàng đơn giản hóa các thủ tục, loại bỏ các thủ tục giấy tờ không cần thiết, rút ngắn thời gian giao dịch giữa NH và khách hàng, đồng thời việc quản lý hồ sơ khách hàng trở nên dễ dàng hơn, đem lại nhiều tiện ích cho cả ngân hàng và khách hàng, tạo nên hình ảnh về một NH hiện đại, thu hút nhiều khách hàng.