II. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển bằng
c.Kết quả khai thác
Là công ty cổ phần đầu tiên trong ngành bảo hiểm, PJICO có thế mạnh là cổ đông có lợng hàng hoá XNK hàng năm khá lớn. Vì vậy ngay từ năm đầu hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển bằng đờng biển đã chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu hoạt động kinh doanh của PJICO và từ đó tới nay nghiệp vụ này đã không ngừng tăng trởng và phát triển cả về chiều sâu và chiều rộng. Nhờ có sự ủng hộ giúp đỡ của các bộ, ngành liên quan, các tổ chức kinh tế, sự chỉ đạo kịp thời đúng đắn của các cấp lãnh đạo và đặc biệt là sự cố gắng phấn đấu nỗ lực của toàn bộ nhân viên công ty đã đa PJICO trở thành công ty bảo hiểm uy tín, có chất lợng phục vụ hàng đầu tại Việt Nam hiện nay.
Bảng: kết quả khai thác bảo hiểm hàng hoá XNK ở PJICO ( 1999 2003)–
Nguồn: phòng quản lý nghiệp vụ và thị trờng PJICO
Qua bảng số liệu ta có thể nhận xét rằng hoạt động khai thác bảo hiểm hàng hoá XNK bằng đờng biển ở PJICO đạt kết quả tơng đối cao. Số đơn cấp hàng năm tăng nhanh
2.2. Đề phòng và hạn chế tổn thất
Chức năng và nhiệm vụ của các công ty bảo hiểm không chỉ là bồi thờng những tổn thất hay tổn hại đã xảy ra mà phải còn tiến hành công tác đề phòng và hạn chế các tổn thất có thể xảy ra. Có thể nói phần lớn các tổn thất xảy ra đối với hàng hoá trong quá trình vận chuyển là ro sự cẩu thả trong quá trình chuyên trở, việc bốc dỡ không đúng quy định, cách đóng gói không phù hợp hay thiếu kém,
ST T Chỉ tiêu Đơn vị 1999 2000 2001 2002 2003 1 Số đơn cấp Đơn 1473 2268 2712 2896 3012 2 Doanh thu phí BHHH xuất khẩu 1000đ 7437905 12935454 16597566 19266890 21258930 3 Doanh thu phí BHHH nhập khẩu 1000đ 1356742 16838154 1791885 1926658 2159940 4 Tổng doanh thu phí BHHH XNK 1000đ 8794647 14591608 18389451 21193548 23418870 5 Tổng kim ngạch XNK Tr VNĐ 2339624 3505912 4301626 6650000 73183968 6 Tỷ lệ phí bình quân % 0,3759 0,4162 0,4275 0,3187 0,3125 7 Số tiền BH bình quân 1 đơn cấp Tr VNĐ 1588 1546 1586 2296 2430 8 Tốc độ tăng doanh thu phí BH % 55.7 66 26.1 15.3 10.5 9 Tốc độ tăng kim ngạch HH tham gia BH % 70.8 49.8 22.7 54.6 10 10 Tốc độ tăng (giảm) tỷ lệ phí BH bình quân % -8.9 10.7 2.7 -25.5 -1.9
những hành động trộm cắp Nếu những tổn thất đó có thể đ… ợc giảm thiểu thì không những ngời bảo hiểm hạn chế đợc tỷ lệ tổn thất mà còn bảo vệ đợc số lợng hàng hoá nguyên vật liệu cho tiêu dùng xã hội nói chung.
Về công tác này, công ty bảo hiểm PJICO đã thực hiện đúng chế độ đề phòng hạn chế tổn thất hàng hoá do tổng công ty quy định. Cụ thể, đối với những mặt hàng có sự tổn thất tại cảng ngày một gia tăng nh nhựa, hoá chất đóng bao, hàng chở bằng tàu Lash từ các nớc SNG khi cấp đơn bảo hiểm công ty đã ghi… rõ tên địa chỉ công ty có trách nhiệm giám sát hàng hoá đợc bốc dỡ. Các cán bộ giám sát sẽ kịp thời có biện pháp can thiệp, xử lý khi có tổn thất. Tuy nhiên do không thể trực tiếp đảm nhận hết công việc giám sát cho nên công tác đề phòng và hạn chế tổn thất còn có những hạn chế nhất định.
Một khó khăn của công ty trong công tác đề phòng và hạn chế tổn thất đó là nhận thức của khách hàng cha đầy đủ. Họ cho rằng thực hiện hoạt động này là nhiệm vụ tất yếu của bảo hiểm mà không nghĩ rằng đó cũng là quyền lợi của họ. Do vậy họ còn có những thái độ thờ ơ khi xảy ra hiểm hoạ, cha có ý thức trách nhiệm đối với tài sản đã đợc bảo hiểm của mình. Nhiều khách hàng cho rằng khi mua bảo hiểm thì mọi trờng hợp đều đợc bồi thờng toàn bộ thiệt hại dẫn tới việc coi thờng công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
Đề phòng và hạn chế tổn thất là một trong những biện pháp duy trì mối quan hệ lâu dài với ngời đợc bảo hiểm. Sự quan tâm của công ty đến công tác này sẽ tạo cho khách hàng cảm giác đợc che trở, quan tâm. Từ đó họ sẵn sàng thực hiện những yêu cầu của công ty để đảm bảo an toàn cho hàng hoá. Tuy nhiên hàng năm công tác chi đề phòng, hạn chế tổn thất của công ty PJICO chiếm khoảng 0,001% tổng doanh thu phí. Con số này nói lên công tác đề phòng hạn chế tổn thất trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá XNK cha đợc quan tâm thoả đáng. Nh vậy sẽ ảnh hởng đến hiệu quả cũng nh gây ra một số khó khăn trong việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá XNK.
2.3. Quy trình giám định tổn thất
Quy trình giám định thể hiện qua sơ đồ dới đây:
Nh vậy việc nhận thông tin từ khách hàng là rất quan trọng, trên cơ sở những thông tin thu đợc nh khách hàng thông báo các thông tin liên quan đến đối tợng đợc bảo hiểm bị tổn thất, bị tai nạn. Ngời giám định viên tiếp nhận thông tin đó sẽ vào sổ tiếp nhận, theo dõi yêu cầu giám đinh từ khách hàng. Giám định viên tiếp nhận thông tin sẽ báo cáo lãnh đạo Phòng nghiệp vụ biết để thông báo cho bộ phận giám định hoặc phân công giám định viên xử lý. Trờng hợp tổn thất lớn và phức tạp khi đó phòng nghiệp vụ cần báo về Trụ sở chính của công ty để xin ý kiến chỉ đạo. Trờng hợp làm đại lý giám định cho Công ty bảo hiểm khác cần lu ý đến yêu cầu riêng của Công ty bảo hiểm đó
Bớc tiếp theo là Công ty tiến hành xử lý thông tin ban đầu
* Căn cứ vào các thông tin khách hàng cung cấp, giám định viên thông báo cho những bên liên quan tới tổn thất, tai nạn: vận đơn, đơn bảo hiểm, chứng từ giao nhận với ngời vận chuyển, cảng dỡ hàng ghi nhận tình trạng tổn thất ban
Nhận thông tin từ Khách hàng
Xử lý thông tin ban đầu
Báo cáo Lãnh đạo xử lý trong trường
hợp tổn thất lớn, báo Tái bảo hiểm Tiến hành
giám định
Thỏa thuận & theo dõi khắc phục hậu quả Thuê ngoài Phòng nghiệp vụ Lãnh đạo phòng nghiệp vụ Giám định viên Giám định viên Giám định viên
Phòng nghiệp vụ Nhận biên bản giám định và trả phí Cấp biên bản giám định và thu phí Theo dõi, đánh giá
Lập biên bản giám định
đầu của hàng hóa. Trên cơ sở các chứng từ thu thập ban đầu, kiểm tra thời hiệu, hiệu lực và các điều kiện tham gia bảo hiểm. Hớng dẫn cho khách hàng chuẩn bị những giấy tờ pháp lý nhằm bảo lu quyền khiếu nại với các bên liên quan
- Chuẩn bị hiện trờng: Thời gian, địa điểm, các bên có mặt...
- Báo tái bảo hiểm để làm thông báo cho nhà nhận tái: trờng hợp tổn thất đó là có tái bảo hiểm thì Công ty phải báo với nhà nhận tái
* Căn cứ vào đánh giá ban đầu về mức độ tổn thất, Giám định viên trình lãnh đạo phòng hàng hải thuê Giám định viên đến giám định trong những trờng hợp đặc biệt cần có Giám định viên của các cơ quan chuyên môn khác hoặc tổ chức giám định nớc ngoài. Trình lãnh đạo để thông báo cho đại lý ở nớc ngoài xử lý (nếu vụ tổn thất xảy ra ở nớc ngoài).
Các bớc tiến hành giám định
Trên cơ sở thông tin khách hàng cung cấp kết hợp với báo cáo sơ bộ về tổn thất do các bên liên quan cung cấp, Giám định viên của công ty bảo hiểm phải tự chuẩn bị đầy đủ những vấn đề liên quan đến tổn thất:
+ Kiến thức và kinh nghiệm về tổn thất hoặc rủi ro tai nạn liên quan đến sự cố. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Những dụng cụ hoặc thiết bị cần phải mang theo để phục vụ giám định - Khi tiến hành giám định, công việc của Giám định viên của công ty bảo hiểm PJICO cần thực hiện:
Kiểm tra và đối chiếu về mặt giấy tờ bảo hiểm liên quan với đối tợng đợc bảo hiểm để xác định đúng đối tợng đang giám định và đối tợng ghi trên tờ giấy là trùng hợp. Ghi nhận chính xác trung thực mức độ thiệt hại và nguyên nhân gây ra tổn thất, thiệt hại. Nếu có thể tham khảo ý kiến của các chuyên gia liên quan đến đối tợng đợc giám định hoặc cơ quan kiểm nghiệm , xét nghiêm...Thông tin liên lạc với ngời bảo hiểm gốc về tình hành hiện tại, xin ý kiến chỉ đạo về các b- ớc sử lý tiếp theo nếu vụ tổn thất không bình thờng, ví dụ: nếu hàng bị tổn thất lớn do lỗi của tàu, cần phải hoàn tất ngay chứng cứ pháp lý ban đầu nh Servey Record - biên bản ký đối tịch với tàu về tình trạng tổn thất. Sau đó báo cáo với ngời bảo hiểm gốc để phối hợp với chủ hàng tiến hành các biện pháp mạnh nh khởi kiện bắt tàu.
- Trong trờng hợp phải chỉ định cơ quan giám định độc lập tiến hành giám định thay mặt cho Công ty bảo hiểm PJICO, sử dụng mẫu Giấy chứng nhận.
- Trờng hợp chỉ định cơ quan giám định độc lập với t cách đại lý LLOYD’S sử dụng mẫu chỉ định của LLOYD’S
* Căn cứ vào hồ sơ yêu cầu giám định ngời bảo hiểm căn cứ vào ba yếu tố là: hàng bị tổn thất đợc bảo hiểm thời hạn còn hiệu lực, tổn thất có thể do rủi ro đợc bảo hiểm gây ra để quyết định tổ chức công tác giám định
Trình tự các bớc tiến hành nh sau:
- Xác định địa điểm và thời gian giám định: theo đơn yêu cầu giám định Công ty bảo hiểm PJICO sẽ quyết định giám định tại hầm hàng, tại cầu tàu, tai kho cảng hoặc kho của ngời bảo hiểm nếu hàng về tới kho nội địa mới phát hiện ra hàng bị tổn thất.
- Xác định phơng pháp giám định cho phù hợp + Giám đinh cảm quan
+ Giám định điều tra chọn mẫu + Giám định đo lờng tính toán.
- Cử giám định viên hoặc mời thêm cơ quan giám định độc lập khác nếu cần thiết.
- Mời các bên tham gia nh chủ hàng, cảng, hải quan, đại diện của chủ tàu...Nguyên tắc giám định phải đối tịch giữa ngời bảo hiểm và ngời đợc bảo hiểm. Trờng hợp hàng đang đợc giao nhận với tàu thì cần giám định trớc sự chứng kiến của chủ tàu hoặc ngời đại diện của họ.
Do nhiều nguyên nhân khác nhau mà nhiều khi việc giám định tổn thất hàng hoá XNK giữa các bên không thể đa đến một sự thống nhất, dẫn đến tranh chấp, các bên buộc phải nhờ toá án. Phán xét cuối cùng sẽ do toà án quyết định. Lúc này Công tác giám định tổn thất không còn là mối quan hệ giữa ngời bảo hiểm và ngời đợc bảo hiểm nữa mà nó đòi hỏi phải có sự can thiệp của ngời thứ ba. Xuất phát từ nhu cầu thiết thực này, công tác giám định dần dần đợc xã hội hoá và một loại Công ty giám định độc lập ra đời. Mỗi một Công ty giám định này đều xây những mối quan hệ chặt chẽ với Công ty bảo hiểm để khi cần các công ty bảo hiểm này có thể giám định cho Công ty bảo hiểm.
Thỏa thuận và theo dõi khác phục hậu quả
Phối hợp cùng với khách hàng tiến hành giám định, phân loại và xác định mức độ tổn thất, thiệt hại. Cần xác định tổn thất và mức độ giảm giá khi tài sản bị h hỏng do những nguyên nhân khác nhau, thuộc các bên chịu trách nhiệm
khác nhau và cần có sự thỏa thuận của ngời yêu cầu giám định. Trong trờng hợp các bên không thống nhất mức độ giảm giá trị thơng mại cho hàng tổn thất, cần phối hợp giám định viên P&I, chủ tổ chức bán đấu giá hàng tổn thất để xác định mức độ giảm giá trị thơng mại hàng tổn thất đợc chính xác. Đề xuất các biện pháp bảo quản và đề phòng hạn chế tổn thất, sửa chữa, khắc phục hoặc cứu vớt hàng hóa bị tổn thất.
Lập biên bản giám định
Nội dung của biên bản giám định phải thể hiện tính trung thực, chính xác, rõ ràng và cụ thể sự việc xảy ra gây nên tổn thất, thiệt hại. Các số liệu phải phù hợp với các tài liệu dẫn chứng.Trong phần kết luận, xác định nguyên nhân tổn thất đòi hỏi giám định viên phải kết hợp đợc tất cả vấn đề đã ghi nhận đợc tại cuộc giám định. Không kết luận thiếu cơ sở thực tiễn và thiếu khoa học cũng nh cũng không ghi những câu chung chung liên quan đến việc phân lỗi của bên gây ra tổn thất, tai nạn.
- Biên bản giám định cần , lu ý những điểm sau:
+ Các tài liệu sử dụng để tham khảo hoặc đối chiếu dẫn chứng cần đợc kèm vào bộ hồ sơ giám định.
+ Những phát hiện riêng của giám định viên tại hiện trờng hoặc hiện vật liên quan tới kết luận về mức độ và nguyên nhân tổn thất.
+ ý kiến của các chuyên gia kỹ thuật
+ Các tài liệu chứng nhận phân tích của cơ quan xét nghiệm, phân tích. + Bộ chụp ảnh hiện trờng...
- Đối với vụ tổn thất quan trọng và phức tạp, phải có ý kiến của tập thể và chỉ đạo của lãnh đạo trớc khi lập Biên bản Giám định. Trờng hợp thuê giám đinh ngoài: cán bộ đợc phân công theo dõi phải theo dõi tiến độ thực hiện giám định của Công ty giám định thuê ngoài. Nếu có vấn đề phát sinh khó giải quyết, cán bộ theo dõi phải báo cáo lãnh đạo để có phơng hớng hợp lý.
Cấp Biên bản giám định và thu phí giám định, nhận biên giám định và trả phí giám định.
* Cấp Biên bản giám định cho ngời yêu cầu giám định: Các công việc này đều ký nhận quyền chuyển giao hồ sơ cho ngời nhận.
Đối với trờng hợp đặc biệt khi khách hàng yêu cầu cấp thêm một bản gốc, Công ty phải yêu cầu khách hàng có văn bản nêu rõ lý do yêu cầu cấp thêm.
- Thu phí giám định
- Vào sổ thống kê theo dõi.
- Đói với các vụ giám định đại lý của LLOYD’S, tất cả các biên bản phát hành theo mẫu của LLOYD’S phải đợc gửi về công ty để lấy dấu ấn chỉ và thống kê. Trong trờng hợp địa phơng không có mẫu BBGD của LLOYD’S, giám định viên phải báo cáo toàn bộ thông tin và kết quả giám định về Công ty để hoàn thành Biên bản giám định theo mẫu LLOYD’S tại Công ty
Theo dõi đánh giá kết quả, chất lợng của Công ty giám định thuê ngoài. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Trong trờng hợp phát sinh các vụ giám định phức tạp đòi hỏi giám định chuyên môn vợt quá khả năng giám đinh của PJICO, giám định viên phải báo cáo lãnh đạo xin ý kiến về việc chỉ định, thuê một cơ quan chuyên môn hoặc một Công ty giám định bên ngoài để thực hiện giám định. Công ty giám định đợc thuê phải đợc đánh giá là cơ quan đầy đủ khả năng phù hợp và có chất lợng dịch vụ tốt đáp ứng đợc yêu cầu giám định cho loại hàng hoá bị tổn thất. Thực hiện việc theo dõi quá trình giám định, kết quả giám định của cơ quan giám định độc lập đựơc PJICO chỉ đinh giám định hoặc đại lý giám định nớc ngoài trong trờng hợp tổn thất xảy ra ở nớc ngoài. Lập phiếu theo dõi hoạt động, kết quả giám định chất lợng dịch vụ của các Công ty giám định đợc thuê hoặc đợc chỉ định giám định theo từng vụ việc trên cơ sở: chất lợng của biên bản giám định, sự tinh tòng nghiệp vụ và mẫn cán của giám định viên, thời gian hoàn thành biên bản giám định, tỷ lệ phí dịch vụ...Lập bảng đánh giá chung về chất lợng hoạt động của các