mở và sử dụng tài khoản tại Ngõn hàng.
Tại MB hiện nay, chớnh sỏch khỏch hàng đó được thực hiện đỳng, song chớnh sỏch này chưa phong phỳ và hấp dấn với khỏch hàng. Đối với cỏc khỏch hàng lớn, khỏch hàng mang nhiều lợi nhuận cho MB thỡ chớnh sỏch này chưa thực sự đỏp ứng yờu cầu của khỏch hàng. Chớnh sỏch khỏch hàng chưa cú tớnh cạnh tranh, đồng thời nguồn vốn của MB cũn quỏ nhỏ khú cú thể đỏp ứng nhu
cầu vốn của cỏc doanh nghiệp lớn, trong khi đú những doanh nghiệp vừa và nhỏ cú uy tớn chưa tiếp cận được nhiều. Qua đỏnh giỏ, phõn tớch thực trạng em xin đưa ra cỏc chớnh sỏch thớch hợp trong việc khuyến khớch khỏch hàng mở và sử dụng tài khoản tại ngõn hàng.
Đối với thủ tục mở tài khoản tại Ngõn hàng
Ngõn hàng nờn giảm bớt cỏc thủ tục phiền hà cho cỏc khỏch hàng là tổ chức kinh tế, nhất là đối với khỏch hàng là người khụng cư trỳ. Chẳng hạn: Ngõn hàng yờu cầu khỏch hàng mở tài khoản tại ngõn hàng mang theo quyết định thành lập Cụng ty giấy phộp đầu tư của cơ quan cú thẩm quyền tại Việt Nam cấp. Văn bản chỉ định và phõn cụng đối với chủ tài khoản và kế toỏn trưởng. Nếu Ngõn hàng tạo được điều kiện thuận lợi cho cỏc tổ chức kinh tế khụng cư trỳ mở tài khoản, Ngõn hàng sẽ thu hỳt thờm được nguồn ngoại tệ.
Mở rộng cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng.
Dịch vụ ngõn hàng là một cụng cụ để Ngõn hàng khuyến khớch khỏch hàng mở và sử dụng tài khoản tại Ngõn hàng. Để thực hiện được Ngõn hàng cần cho cỏc khỏch hàng hưởng cỏc dịch vụ ưu đói, thuận tiện như:
* Đối với khỏch hàng cú tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ, Ngõn hàng cần cú chớnh sỏch ưu đói với họ trong quỏ trỡnh sử dụng tài khoản như: khi khỏch hàng rỳt ngoại tệ ra khỏi tài khoản, nếu muốn chuyển thành VNĐ thỡ ngõn hàng sẽ mua ngoại tệ với giỏ cao hơn giỏ Ngõn hàng mua của khỏch hàng bờn ngoài hoặc mua bằng giỏ bỏn ra, nhưng khỏch hàng phải trả phớ (mức phớ thấp). Với tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ, Ngõn hàng nờn cú chớnh sỏch ưu đói với khỏch hàng về lói suất.
Hiện nay, cỏc dịch vụ Ngõn hàng cung cấp cho khỏch hàng vẫn cũn hạn chế, dú là dịch vụ chuyển tiền quốc tế của Ngõn hàng chưa được phỏt triển, trong những năm tới Ngõn hàng cần tăng cường, nguồn ngoại tệ để kịp thời thực hiện được nhu cầu thanh toỏn quốc tế của khỏch hàng. Mặt khỏc cần phỏt huy hơn cụng tỏc chuyển tiền trong nước. Hiện nay, việc chuyển tiền
trong nước của cỏc ngõn hàng chủ yếu bằng thanh toỏn bự trừ qua Ngõn hàng Nhà nước. Việc chuyển tiền điện tử chưa được ỏp dụng thường xuyờn vỡ chi phớ dịch vụ này quỏ lớn. Đối với Ngõn hàng MB, chủ yếu thực hiện chuyển tiền qua Ngõn hàng Nhà nước và qua VietComBank. Trong những năm tới, để gúp phần tăng huy động vốn từ tài khoản tiền gửi, Ngõn hàng nờn ỏp dụng thường xuyờn thanh toỏn chuyển tiền điện tử để tạo thuận lợi cho khỏch hàng.
* Về phương thức và mạng lưới phục vụ chưa đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hàng. Do vậy, Ngõn hàng cần triển khai cỏc hoạt động sau:
Thứ nhất là Ngõn hàng thực hiện chuyển tiền mặt theo yờu cầu của khỏch hàng đến tận nơi trụ sở khỏch hàng và nhận chứng từ thụng qua việc khỏch hàng gọi điện đến, nhưng để thực hiện được nú, nhõn viờn dịch vụ tài khoản phải biết tượng tận từng khỏch hàng để trỏnh tỡnh trạng giả mạo làm mất thời gian và tiền bạc của Ngõn hàng.
Thứ hai là bố trớ bộ phận thanh toỏn viờn phục vụ trả tiền cho khỏch hàng ngoài giờ làm việc (dịch vụ trả tiền ngoài giờ).
Hiện nay khỏch hàng muốn rỳt tiền tại Ngõn hàng phải đến trước 4h30 phỳt. Vỡ vậy khỏch hàng muốn rỳt tiền ngoài giờ sẽ khụng được thực hiện. Do đú Ngõn hàng nờn bố trớ bộ phận thanh toỏn việc làm ngoài giờ để khỏch hàng đến ngõn hàng thấy thuận tiện hơn.
Thứ ba là đưa hệ thống rỳt tiền tự động ATM vào hoạt động. Hệ thống ATM đó được một số ngõn hàng tại Việt Nam ỏp dụng nhưng chưa phổ biến. Ngõn hàng nờn đặt cỏc mỏy rỳt tiền tự động tại cỏc trường đại học, bởi vỡ đõy là thị trường tiềm năng mà Ngõn hàng cần khai thỏc. Với mỏy rỳt tiền tự động ATM Ngõn hàng sẽ thu hỳt được nguồn vốn huy động từ tài khoản tiền gửi khụng kỳ hạn.
Thứ tư là mở rộng mạng lưới hoạt động. Để tiện cho cỏc khỏch hàng giao dịch, Ngõn hàng nờn đặt cỏc phũng giao dịch nhỏ tại cỏc quận khỏc trong thành phố Hà Nội. Cỏc phũng này cú cỏc hoạt động như một ngõn hàng nhỏ.
Hoạt động dưới sự chỉ đạo hàng ngày của Ngõn hàng thụng qua kết nối mạng nội bộ. Cỏc giao dịch sẽ được truyền về Ngõn hàng, Ngõn hàng xử lý ra quyết định thực hiện cho nhõn viờn tại phũng giao dịch đú.
Đối với dịch vụ uỷ thỏc đầu tư, sang năm tới Ngõn hàng cần tăng cường nhận uỷ thỏc đầu tư để tăng được nguồn vốn hoạt động của Ngõn hàng. * Bờn cạnh cỏc dịch vụ trờn, Ngõn hàng nờn mở cỏc dịch vụ tư vấn như: Tư vấn mở, thanh toỏn L/C, tư vấn về cỏc hoạt động đầu tư tài chớnh. Cỏc hoạt động này một mặt tạo cho Ngõn hàng nguồn thu nhập, mặt khỏc Ngõn hàng sẽ tỡm kiếm được cỏc khỏch hàng mới.