- Các khoản vay kinh doanh thường có chi phí thấp hơn
1.2.4. Các nguồn cho vay tiêu dùng
1.2.4.1. Các công ty tài chính
Công ty tài chính là tổ chức cung ứng tín dụng tiêu dùng quan trọng nhất, xét trong bối cảnh cho vay tiêu dùng đã được phát triển đáng kể. Những hình thức tín dụng tiêu dùng mà công ty tài chính cung cấp là cho thuê, các khoản vay mua bất động sản.
Phần lớn quỹ của công ty tài chínhđược hình thành từ tiền gửi của khách hàng, ngoài ra là các khoản vay của chính công ty, vốn góp và lợi nhuận để lại.
1.2.4.2. Ngân hàng thương mại
Các ngân hàng thương mại có vai trò khá quan trọng trong cho vay tiêu dùng. Các hình thức cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cúng khá đa dạng như cho vay để mua xe, mua nhà, đi du học, du lịch, mua sắm vạt dụng gia đình…. Khác với các nước đang phát triển, nơi mà việc đánh giá tài sản thế chấp còn nhiều phức tạp và các ngân hàng còn hạn chế cho vay tiêu dùng, ở các nước đang phát triển, cho vay tiêu dùng là một loại hình tài sản có khá phổ biến, có khả năng sinh lời cao nhất mà ngân hàng thực hiện. 1.2.4.3. Hiệu cầm đồ
Đối với người tiêu dùng, các hiệu cầm đồ có khả năng cung cấp các khoản cho vay quy mô nhỏ, phù hợp với nhu cầu vốn không lớn của khách hàng, đồng thời đây là những nhu cầu mang tính ngắn hạn, việc mà các ngân hàng không mấy ưa thích.
Phần lớn khách hàng của hiệu cầm đồ thuộc nhóm có thu nhập thấp, những người gặp khó khăn khi vay ngân hàng hoặc công ty tài chính do chỉ đưa ra những đảm bảo không chắc chắn, bởi uy tín và tư cách không rõ ràng Mô hình hoạt động của một hiệu cầm đồ khá đơn giản. Các cá nhân đem các vật có gía trị đến hiệu cầm đồ để vay một khoản tiền. Lượng tiền có được phụ thuộc vào giá trị của vật đem cầm cố, thị trường của tài sản đó, thời gian sử dụng …thông thường lãi suất quy định đối với các khoản vay từ việc cầm đồ lớn, tài sản khấu hao nhanh.
1.2.4.4. Công ty bảo hiểm
Ngành bảo hiểm có vai trò bổ sung trong việc huy động quỹ để cho vay tiêu dùng. Các công ty bảo hiểm cho vay chủ yếu tới những người nắm giữ
hợp đồng bảo hiểm. Các bảo hiểm thường là tài sản cầm cố, thế chấp và hợp đồng bảo hiểm. Đồng thời các công ty bảo hiểm có một số chiến lược kinh doanh hỗ trợ cho tiêu dùng như bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm sự mất giá của tài sản cầm cố thế chấp.
Nguồn vốn chính của công ty bảo hiểm là vốn tự có, thu nhập từ phí bảo hiểm, đầu tư đúng hạn, lợi tức từ các khoản cho vay
1.2.4.5. Ngân hàng tiết kiệm bưu điện.
Tuỳ thuộc vào từng quốc gia, ngân hàng tiết kiệm bưu điện có thể có các chi nhánh của tổng cục bưu điện hoặc là một ngân hàng độc lập. Nó cũng tham gia ứng vốn, tham gia vào thị trường chiết khấu. Phương thức cấp tín dụng cho người tiêu dùng là:cho vay mua nhà, sửa chữa nhà, cho vay mua sắm tiện nghi sinh hoạt.
Thông thường để vay thì khách hàng phải có tài khoản gửi tại ngân hàng số dư tài khoản phải đạt đến mức nhất định.
1.2.4.6. Hợp tác xã.
Hợp tác xã là một hình thức kinh tế tự chủ do những người lao động có nhu cầu lợi ích chung tự nguyện cùng góp vốn, góp sức lao động theo quy định của pháp luật nhằm phát huy sức mạnh tập thể và từng thành viên để giúp nhau thực hiện tốt hơn các hoạt động sản xuất kinh doanh hay nhu cầu cần thiết của đời sống thông qua quá trình hoạt động, hợp tác xã có thể trợ giúp cho các thành viên của mình mua sắm nhà đất, mua sắm hàng hoá … 1.2.4.7. Các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh.
Thường các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có thể cho vay khách hàng trong thời gian ngắn khi họ mua hàng mà chưa có tiền thanh toán. Các doanh nghiệp có thể bán chịu (nếu khách hàng quen, có uy tín ) bán trả góp …
Ngoài các tổ chức cho vay tín dụng trên, trên thế giới hiện nay đã xuất hiện nhiều hình thức khác cấp tín dụng cho người tiêu dùng như các tổ chức phát hành thẻ (Master card, Visa card….) những người bán lẻ ….