C. Phân theo thời gian 986.759 1.055.949 1.041.575 1.059
3.Phân loại tiềntệ
-cho vay bằng VND 840 97,2% 965 93,9% 852 97,9% 895 99,1%
-cho vay bằng ngoại tệ 25 2,8% 63 6,1% 18 2,1% 8 O,9%
Tổng số 865 1028 870 903
Biến động so với năm trước 21% 19% -15% 3,6%
Số tuyệt đối tăng so với năm trước
153 163 -158 33
Nguồn: báo cáo tổng hợp huy động vốn – sử dụng vốn của chi nhánh NHĐT& PTTH
2.2.1. Theo thời gian sử dụng vốn.
Năm 2002 tổng dư nợ cho vay là 865 tỷ đồng tăng 21,5% so với năm trước, năm 2003 dư nợ tăng 19% so với năm 2002 đạt 1.028 tỷ đồng; năm 2004 dư nợ đạt 870 tỷ đồng giảm 15% so với năm 2003; năm 2005 dư nợ là 903tỷ đồng tăng 3,6 % so với năm trước. Như vậy ta thấy tình hình dư nợ qua các năm là bấp bênh. Hầu như của năm sau cao hơn năm trước, duy chỉ có năm 2004 giảm là do chỉ đạo của NHĐT& PTVN về công tác tín dụng phát triển bền vững; lấy an toàn , chất lượng và hiệu quả tín dụng là đầu không chạy theo tăng trưởng.
Kết hợp với tăng cường xử lý nợ xấu đến cuối năm 2004 và đã xử lý bằng vốn dự phòng rủi ro đựơc 45,4 tỷ đồng, xuất ra ngoại bảng, đây cũng là nguyên nhân quan trọng làm giảm dư nợ. Dư nợ có giảm xuống xong quy mô và cơ cấu hợp lý đảm bảo trong giới hạn NHĐT& PTVN cho phép , đảm bảo đáp ứng được vốn ngắn hạn và vốn đầu tư cho nền kinh tế. Cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao và được tăng qua các năm. Năm 2002 dư nợ ngắn hạn là 493 tỷ đồng chiếm 57% tổng số dư nợ, năm 2003 dư nợ ngắn hạn là 667 tỷ đồng chiếm 64,9% tổng dư nợ; năm2004là 586 tỷ đồng chiếm 67,3% ; đến năm 2005 thì con số đó là 661,453 chiếm 73, 2%. Điều này hoàn toàn phù hợp với tình hình kinh tế trong những năm qua, thiên tai dịch bệnh xảy ra liên tiếp, thị trường giá cả leo thang, đặc biệt là giá xăng dầu tăng cao, nợ đọng XDCB lớn đã ảnh hưởng kkhông nhỏ đến tình hình SXKD của các doanh nghiệp. Vượt lên những khó khăn nên các doanh nghiệp không ngừng tìm kiếm đối tác trong và ngoài tỉnh để tiếp tục sản xuất, tạo việc làm ổn định cho người lao động, cho nên thời kỳ các doanh nghiệp rất thận trọng trong việc đầu tư vào tài sản cố định và chỉ vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động.
Tuy nhiên trong những năm tới với sự phát triển kinh tế đất nước, các dự án đầu tư không ngừng gia tăng cả về số lượng lẫn quy mô đầu tư, thì chi nhánhNHĐT& PTTH phải không ngừng tìm kiếm và tham gia tài trợ cho các dự án có nhu cầu vay vốn trung dài hạn, để cân đối với tỷ lệ cho vay ngắn hạn một cách hợp lý theo các văn bản chỉ đạo của NHĐT& PTVN.
2.2.2. Theo thành phần kinh tế.
Từ năm 2003 trở lại đây các doanh nghệp quóc doanh có tỷ trọng liên tục giảm qua các năm, cụ thể: năm 2002 chiếm tỷ trọng 82,6%, năm 2003 chiếm tỷ trọng 66,1% năm 2004 là 62,7%và năm 2005 là 59,8% . Nguyên nhân tỷ trọng các doanh nghiệp Nhà nước giảm do cùng với chính sách khuyến khích tư nhân hoá, cổ phần hoá doanh nghiệp Nhà nước, nên từ năm 2002 trở lại đây số công ty
trước đay là doanh nghiệp nhà nước nay chuyển thành công ty cổ phần không ngừng tăng, kết hợp với số lượng các công ty tư nhân, công ty TNHH ….tăng lên liên tục làm cho tỷ trọng doanh nghiệp quốc doanh giảm xuống . Điều này cho thấy phần nào chất lượng tín dụng của chi nhánh tăng lên, do các doanh nghiệp tư nhân và doanh nghiệp Nhà nước sau khi cổ phần làm ăn hiẹu quả hơn.
2.2.3. theo loại hình tiền tệ.
Phân chia các khoản vay của chi nhánh NHĐT& PTTH theo loại hình tiền tệ bao gồm cho vay bằng VND và cho vay bằng USD. Do đặc thù của chi nhánh thường tài trợ cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực XDCB nên nhu cầu mua sắm máy móc thiết bị chủ yếu là mua trong nước, nên dùng VND là phần nhiều. Cụ thể như sau cho vay bằng ngoại tệ như sau: Năm 2002 tỷ lệ 2,8% đạt 25 tỷ đồng, nam 2003 tỷ lệ 6,1% đạt 63 tỷ đồng, năm 2004 tỷ lệ là 2,1% đạt 18 tỷ đồng, năm 2005 là 8 tỷ đồng chiếm 0.9%. Tỷ lệ này cách xa so với tỷ lệ huy động vốn bằng ngoại tệ trong tổng huy động vốn, phần lớn các nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ không cho vay được phải gửi lại NHĐT& PTVN. Mặc dù số khách hàng có quan hệ tín dụng ngoại tẹ ngày càng tăng tuy nhiên dư nợ về ngoại tệ không tăng, đây cũng là thực trngj chung của các ngân hàng trên địa bàn.
2.3 Chất lượng tín dụng của Ngân hàng.
Nhìn chung chất lượng tín dụng của ngân hàng đạt hiệu quả khá cao. Nó phản ánh tình hình hoạt động một cách nỗ lực của ngân hàng. Tín dụng của ngân hàng đã đáp ứng được các hoạt động kinh tế – xã hội phát triển không ngừng. Các thông số sau đây trong năm 2005 phản ánh điều đó một cách cụ thể:
- Tăng trưởng dư nợ cho vay là 903 tỷ đồng tăng 3,7% so với năm trước
- Vòng quay vốn tín dụng chung: 1,4 vòng, trong đó: vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn là 1,9 vòng.
- Nợ quá hạn chung: 20,4 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ quá hạn chunglà 2,26%, giảm hơn so với năm trước 2,66%, thấp nhất trong vòng 4 năm trở lại đây và thấp hơn giới hạn kế hoạch giao là 2,74% ( giới hạn tối đa là 5%) . Tỷ lệ nợ xấu là 6,5% thấp hơn năm trước là, đặc biệt không phát sinh nợ quas hạn mới.
- Nợ quá hạn ngắn hạn : 19,3 tỷ đồng, giảm 16,6 tỷ đồng so với năm 2004.
- Nợ qúa hạn trung, dài hạn là 1,2 tỷ đồng. Trong đó trung dài hạn thương mại là 1,1 tỷ đồng,nợ quá han của khách hàng Nhà nước là 6,5 tỷ đồng giảm 6,2 tỷ đồng so với năm 2004.
- Lãi treo: 9,6 Tỷ đồng, giảm 29,7 tỷ đồng so với năm trước, trong đó lãi treo kkhó thu nợ là 5,6 tỷ đồng.
- Tổn thất mất mát từ hoạt động tín dụng bằng 0.