−Cùng với sự phát triển không ngừng của hệ thống NHTM, hệ thống QTDND từ TW đến cơ sở đã lần lượt ra đời và lớn mạnh không ngừng trong cả nước đã có hơn 900 QTDND cơ sở hoạt động theo mô hình kinh tế hợp tác trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, tự chủ về tài chính và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh nên cũng đã dần khẳng định vị trí của mình trên thị trường. Tuy nhiên để đứng vững hơn nữa QTDTW Việt Nam cần có những kế hoạch phù hợp cho hoạt động phát triển của các Chi nhánh nói chung và của Chi nhánh Nam Định nói riêng.
−Hiện nay hoạt động của các QTDND cơ sở tốt hay xấu ngoài yếu tố con người nó còn chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố khác như môi trường hoạt động đặc biệt đối với hệ thống QTDND chủ yếu phục vụ trong lĩnh vực phát triển nông nghiệp trải rộng trên phạm vi cả nước nên luôn chịu ảnh hưởng của yếu tố thiên tai, lũ lụt... ở nơi nào có thiên tai xảy ra QTDND nơi đó hoạt động sẽ gặp nhiều khó khăn, nếu để một quỹ đối mặt với khó khăn thì nguy cơ đổ vỡ cho quỹ đó là rất lớn và nếu để một hoặc một số quỹ đổ vỡ sẽ ảnh hưởng rất lớn hoạt động của cả hệ thống.Vì vậy, việc xây dựng quỹ an toàn hệ thống để giúp QTDND gặp khó khăn là rất cần thiết. Khi xây dựng được quỹ này phải có quy chế quản lý sử dụng,và cần được bổ sung tăng trưởng hàng năm.
−Tăng cường cơ sở vật chất, đảm bảo đủ mặt bằng giao dịch. Tăng cường theo hướng hiện đại hoá các trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
−Chú trọng công tác quả lý rủi ro, tiếp tục hỗ trợ Chi nhánh trong việc thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng.
−Đề nghị QTDTW Việt Nam thường xuyên tổ chức hột thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động giữa các Chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp và những kiến nghị từ cơ sở góp phần để ra các văn bản phù hợp và thực tiễn biến động hiện nay.
−Cấc cấp lãnh đạo nên tạo điều kiện cho các cán bộ tiếp cận và nắm được kiến thức về pháp luật, kinh tế, xã hội…
Kết luận chương 3: Trong chương này đã nêu ra một số giải pháp và kiến nghị
nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại QTDTW Chi nhánh Nam Định. Hy vọng giải pháp trên sẽ giúp cho cho Chi nhánh giảm thiểu rủi ro và gia tăng thu nhập từ đó đạt được một chất lượng tín dụng tốt nhất.
KẾT LUẬN
Trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng ngành tài chính, tín dụng, ngân hàng đã trở thành huyết mạch của nền kinh tế trong vai trò là người huy động và cung cấp vốn nên nó đã có tác động trực tiếp cũng như gián tiếp đến đời sống xã hội của nước ta. Hiện nay, nước ta đang trong quá trình hội nhập và phát triển đã đem lại những cơ hội cũng như những thách thức đối với hoạt động tín dụng của nước nhà. Thách thức đầu tiên có thể nhìn thấy là sự cạnh tranh gay gắt của các TCTD nước ngoài với những khả năng tài chính dồi dào, năng lực lãnh đạo cao và đặc biệt là một nền tảng công nghệ thông tin hiện đại. Vì vậy, để tồn tại và phát triển bền vững trong cuộc cạnh tranh này QTDTW Việt Nam nói chung và QTDTW Chi nhánh Nam Định nói riêng cần phải xây dựng cho mình một chính sách đúng đắn, những mục tiêu phù hợp của nền kinh tế để xây dựng một QTDTW đủ mạnh để có thể phát triển bền vững và tạo dựng trong lòng khách hàng một niềm tin.
Chi nhánh Nam Định tuy mới đi vào hoạt động chưa được bao lâu nhưng đã đạt được không ít những thành tựu to lớn trong hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, vì kinh nghiệm kinh doanh chưa có nhiều nên chất lượng tín dụng vẫn còn chưa cao. Vì vậy, với mong muốn góp một phần nhỏ bé của mình nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của Chi nhánh em đã chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín
dụng của Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương -Chi nhánh Nam Định”. Dựa trên những
lý luận về tín dụng, chất lượng hoạt động tín dụng và thực tiễn môi trường kinh doanh của QTDTW Chi nhánh Nam Định cũng như những phân tích về các yếu tố tác động đến hoạt động tín dụng của Chi nhánh. Từ đó, đưa ra một số các giải pháp mang tính khả thi để nâng cao chát lượng hoạt động tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Nam Định.
Đây là vấn đề nghiên cứu rộng và phức tạp, mặc dù bản thân đã rất cố gắng nhưng do hạn chế về mặt thực tiễn cũng như những hạn chế về hiểu biết, vì vậy, một lần nữa
em rất mong nhận được sự đóng góp các thầy cô trong Bộ môn kinh tế trường Đại học Thăng Long để bài luận văn của em có thể hoàn chỉnh hơn. Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo, TS.Châu Đình Phương đã luôn tận tình hướng dẫn và giúp đỡ em trong quá trình hoàn thành luận văn tốt nghiêp này.
Em xin chân thành cảm ơn
Sinh viên
Lê Thị Vân Quỳnh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2007, 2008, 2009 của QTDTW Chi nhánh Nam Định
2. Bảng cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn các năm 2007, 2008, 2009 của QTDTW Chi nhánh Nam Định
3. Giáo trình “ Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” của PGS.TS Mai Văn Bạn (Chủ biên) (2009) Nhà xuất bản Tài chính
4. Giáo trình “ Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” của PGS.TS Lê Văn Tề (Chủ biên) Nhà xuất bản Thống kê
5. Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh - TS. Lê Thị Xuân (Chủ biên) (2005) Nhà xuất bản thống kê
6. Tạp chí ngân hàng- Thời báo ngân hàng 7. Thời báo kinh tế Việt Nam
8. Luật các tổ chức tín dụng
9. Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam
10. Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005, thông tư 07/2010/TT-NHNN ngày 26/2/2010 của Thống đóc NHNN
11.Quy chế tổ chức và hoạt động của Chi nhánh Quỹ tín dụng nhân đân Trung ương, quy chế làm việc của QTDTW Chi nhánh Nam Định (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU...1 CHƯƠNG 1:...2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG...3 VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG...3 1.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG...3 1.1.1. Khái niệm về tín dụng...3
1.1.2. Quá trình ra đời và phát triển của tín dụng...3
1.1.3. Bản chất của tín dụng...4
1.1.4. Chức năng của tín dụng...5
1.1.5. Vai trò của tín dụng...5
1.2. Phân loại tín dụng...6
1.2.1. Dựa vào thời hạn cho vay...6
1.2.2. Dựa vào mục đích sử dụng vốn...7
1.2.3. Dựa vào phương thức cho vay...7
1.2.4. Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng...8
1.2.5. Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay...8
1.2.6. Dựa vào hình thái giá trị tín dụng...8
1.2.7. Dựa vào xuất xứ tín dụng...8
1.3.Quy trình tín dụng...8
1.4. Chất lượng tín dụng...15
1.4.1. Khái niệm...15
1.4.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng...16
1.4.2.2. Đối với khách hàng...18
1.4.2.3. Đối với các tổ chức tín dụng...18
1.4.3. Các chỉ tiêu đánh giá...18
1.4.3.1. Chỉ tiêu đánh giá định tính...18
1.4.3.2. Các chỉ tiêu định lượng...19
1.4.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng...24
1.4.3.1. Nhân tố không kiểm soát được...24
1.4.3.2. Nhân tố kiểm soát được...26
CHƯƠNG 2: ...29
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ...29
TẠI QUỸ TÍN DỤNG TRUNG ƯƠNG ...29
CHI NHÁNH NAM ĐỊNH...29
2.1. Giới thiệu về Quỹ tín dụng Trung ương ...29 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1.1. Quá trình ra đời và phát triển của Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương ...29
2.1.2. Đôi nét về quỹ tín dụng nhân dân Trung ương- Chi nhánh Nam Định...30
2.1.2.1. Giới thiệu về QTDTW chi nhánh Nam Định...30
2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức của QTDTW Chi nhánh Nam Định...31
2.1.3. Các sản phẩm, dịnh vụ của QTDTW Chi nhánh Nam Định...34
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương- Chi nhánh Nam Đinh...36
2.2.1. Công tác huy động vốn ...36
2.2.2 Tình hình sử dụng vốn...39
2.2.3. Các hoạt động dịch vụ khác...41
2.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh...42
2. 3. Thực trạng chất lượng tín dụng tại Chi nhánh Nam Định...44
2.3.1. Các chỉ tiêu định tính...44
2.3.2.1. Dư nợ và kết cấu dư nợ...46
2.3.2.2. Doanh số cho vay...51
2.3.2.3 Doanh số thu nợ...54
2.3.2.4. Hiệu suất sử dụng vốn...58
2.3.2.5 Vòng quay vốn tín dụng...59
2.3.2.6. Thu nhập từ hoạt động tín dụng...59
2.3.2.7. Chỉ tiêu nợ quá hạn...61
2.4. Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Nam Định...64
2.4.1. Những kết quả đạt được...64
2.4.2. Những tồn tại trong hoạt động tín dụng...67
2.4.3. Những nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động tín dụng...69
CHƯƠNG 3:...71
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ...71
TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRUNG ƯƠNG ...71
CHI NHÁNH NAM ĐỊNH...71
3.1. Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng của Chi nhánh Nam Định...71
3.1.1. Dự báo các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng trong thời gian tới ...71 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.1.2. Định hướng và mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng ...73
3.1.2.1.Định hướng chung...73
3.1.2.2.Mục tiêu hoạt động kinh doanh...73
3.2. Một số giải pháp để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của QTDTW Chi nhánh Nam Định...74
3.2.1 Tăng cường hoạt động huy động vốn...74
3.2.2. Thực hiện tốt quy trình tín dụng và nâng cao chất lượng thẩm định ...76
3.2.3. Mở rộng và phát triển tín dụng tiêu dùng – chiến lược kinh doanh mới...77
3.2.4. Hoàn thiện và nâng cấp hệ thống thông tin...78
3.2.5. Đẩy mạnh hoạt động Marketing nhằm thu hút và mở rộng khách hàng...80
3.2.6. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực...80
3.2.7. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát...81
3.2.8. Đổi mới công nghệ...82
3.2.9. Xây dựng và sử dụng hợp lý quỹ dự phòng bù đắp rủi ro...82
3.2. Một số kiến nghị...83
3.2.1. Kiến nghị với Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam...83
3.2.1.1. Hoàn thiên và tạo lập một môi trường pháp lý cũng như các chính sách của Nhà nước để đảm bảo cho hoạt động tín dụng...83
3.3.1.2. Sủ dụng tốt các công cụ tiền tệ...84
3.3.1.3. Tăng cường hiệu quả của hệ thống thông tin...85
3.3.2. Kiến nghị với Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương...85
KẾT LUẬN...87
DANH MỤC CÁC BẢNG...92
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ...92
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT...93
Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ...93
TCTD Tổ chức tín dụng...93
NHTM Ngân hàng thương mại...93
NQH Nợ quá hạn...93
TSĐB Tài sản đảm bảo...93
QTD Quỹ tín dụng...93 TPKT Thành phần kinh tế...93 CBTD Cán bộ tín dụng...93 NHNN Ngân hàng Nhà nước...93 VNĐ Việt Nam đồng...93
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Tình hình huy động vốn trong 3 năm 2007, 2008, 2009...36
Bảng 2: Quy mô và tốc độ huy động vốn của QTDTW Chi nhánh Nam Định...37
Bảng 3: Cơ cấu hoạt động tín dụng của QTDTW Chi nhánh Nam Định...40
Bảng 4: Kết quả dịch vụ qua các năm 2007, 2008, 2009...41
Bảng 5: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh...42
Bảng 6: Tình hình dư nợ theo thời gian...46
Bảng 7: Tình hình dư nợ theo đối tượng...47
Bảng 8: Tình hình dư nợ có TSĐB...50
Bảng 9: Tình hình doanh số cho vay theo thời gian...51
Bảng 10:Tình hình doanh số cho vay theo đối tưọng...53
Bảng 11: Tình hình doanh số thu nợ theo thời gian...55
Bảng 12: Tình hình doanh số thu nợ theo đối tượng...56
Bảng 13: Hệ số thu nợ...57
Bảng 14: Hiệu suất sử dụng vốn...58
Bảng 15: Vòng quay vốn tín dụng...59
Bảng 16: thu nhập từ hoạt động kinh doanh...59
Bảng 17: Tình hình nợ quá hạn trong ba năm 2007, 2008, 2009...61
Bảng 18: Nợ quá hạn phân theo nhóm nợ...63
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1 : Nguồn vốn huy động qua các năm...37
Biểu đồ 2: Cơ cấu dư nợ qua ba năm ...40
Biểu đồ 3: Lợi nhuận qua các năm...44
Biểu đồ 4: Cơ cấu dư nợ theo thời gian...46
Biểu đồ 5: Cơ cấu dư nợ theo đối tượng...49
Biểu đồ 6: Cơ cấu dư nợ có tài sản đảm bảo...50
Biểu đồ 7: Tình hình doanh số cho vay theo thời gian...51
Biểu đồ 8: Tình hình doanh số cho vay theo đối tuợng...54
Biểu đồ 9: Tình hình doanh số thu nợ theo thời gian...55
Biểu đồ 10: Tình hình doanh số thu nợ theo đối tượng...56
Biểu đồ 11: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh...60
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ
TCTD Tổ chức tín dụng
NHTM Ngân hàng thương mại
NQH Nợ quá hạn
TSĐB Tài sản đảm bảo
QTDTW Quỹ tin dụng Trung ương
QTD Quỹ tín dụng
TPKT Thành phần kinh tế
CBTD Cán bộ tín dụng
NHNN Ngân hàng Nhà nước
VNĐ Việt Nam đồng