Bảng 2.3. Doanh số cho vay theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2005-2007
Đơn vị : Tỷ VNĐ
Chỉ tiêu Doanh số Tỷ trọng (% ) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Tổng doanh số cho vay 38780 100 % 5.0918, 2 100 % 10.6125, 0 100 %
Doanh số cho vay DNN&V
12430 32,2% 1.7302, 6
33,98% 3.6037,4 33,96%
Doanh số cho vay khác
26350 67,8% 3.3615, 6
66,02% 7.0087,6 66,04%
(Nguồn tư liệu: Báo cáo thường niên của NHTM Cổ phần Quân đội )
Sự phát triển nhanh chóng của các DNV&N đã mở ra thị trường tín dụng rộng lớn cho các NHTM trong đó có NHTM Cổ phần Quân Đội. Từ khi thành lập đến nay tín dụng của Ngân hàng cấp cho các DNV& ngày càng tăng. Qua bảng số liệu trên ta thấy, cùng với sự tăng lên của tổng doanh số cho vay thì doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng tăng lên liên tục qua các năm. Năm 2005 doanh số cho vay là 12430 triệu đồng, năm 2006 là 17302,6 triệu đồng tăng 4862,6 triệu đồng đến năm 2007 là 36037,4 triệu đồng tăng 18734,8 triệu đồng so với năm 2006.
Trong các năm 2005 - 2007, doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng doanh số cho vay. Điều này chứng tỏ NHTM Cổ phần Quân Đội rất chú trọng đến cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ và không ngừng mở rộng cho vay với đối tượng khách hàng này.
Doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ không những tăng về số tiền mà còn tăng về tỷ trọng trong tổng doanh số cho vay đối với nền kinh tế của NHTM Cổ phần Quân Đội, năm 2005 tỷ trọng này là 32,2
% thì đến năm 2007 tăng lên 33,96 %. Tuy nhiên, tốc độ tăng này vẫn còn thấp, chưa xứng đáng với khả năng cho vay của Ngân hàng cũng như tiềm năng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn tại NHTM Cổ phần Quân Đội chủ yếu là các khách hàng truyền thống, khách hàng đến vay vốn lần đầu còn ít. Thời gian gần đây, Ngân hàng cũng đã rất chú trọng đến việc mở rộng mạng lưới, tăng cường quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ… để thu hút thêm khách hàng mới nhưng chiến lược đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ vẫn còn một số hạn chế nhất định. Do đó, trong chiến lược kinh doanh của mình, Ngân hàng cần chú trọng đến chiến lược khách hàng, tạo mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng để mở rộng cho vay cả về chiều rộng lẫn chiều sâu.
b) Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
Bảng 2.4. Doanh số cho vay DNV&N theo thời hạn 2005-2007
(Đơn vị : Tỷ VNĐ) Năm Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%)
Doanh số cho vay của DNV&N 12430 100 1.7302, 6 100 3.6037, 4 100
Doanh số cho vay Ngắn hạn
6852,7 55,13 10924.9 63,14 23409,9 64,96
Doanh số cho vay Trung, dài hạn
5577,3 44,87 6377,1 36,86 12627,5 35,04
(Nguồn tư liệu: Báo cáo thường niên của NHTM Cổ phần Quân đội )
Ở các NHTM Việt Nam nói chung và NHTM Cổ phần Quân Đội nói riêng, tỷ trọng cho vay ngắn hạn thường cao hơn cho vay trung và dài hạn. Nguyên nhân do: ngân hàng thường ưa thích những khoản vay ngắn
hạn hơn do rủi ro thấp, thu hồi vốn nhanh; khả năng dự báo và dự phòng rủi ro trung và dài hạn của ngân hàng còn hạn chế…
Qua bảng số liệu và biểu đồ trên ta thấy: Cả doanh số cho vay ngắn hạn cũng như doanh số cho vay trung và dài hạn đều có xu hướng tăng lên qua các năm. Cụ thể, năm 2006, doanh số cho vay ngắn hạn là 10924,9 triệu đồng tăng 4072,2 triệu đồng so với năm 2005, doanh số cho vay trung và dài hạn cũng tăng từ 5577,3 triệu đồng năm 2005 lên 6377,1 triệu đồng vào năm 2006. Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2007 là 23409,9 triệu đồng tăng 12485 triệu đồng so với năm 2006, đồng thời doanh số cho vay trung và dài hạn là 12627,5 triệu đồng, tăng so với năm 2006 là 6250,4 triệu đồng. Tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn luôn lớn hơn tỷ trọng doanh số cho vay trung, dài hạn. Đây cũng là một quy luật chung giữa tỷ trọng cho vay ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn ở các NHTM Việt Nam. Tuy nhiên, trong những năm qua cho vay trung, dài hạn của NHTM Cổ phần Quân Đội ngày càng tăng cả về số tiền và tỷ trọng. Điều này chứng tỏ, NHTM Cổ phần Quân Đội cũng đang chú ý tới việc cho vay trung, dài hạn đối với các
doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như chú ý tới việc mở rộng cho vay với đối tượng khách hàng này.
2.2.2.2.Tình hình dư nợ cho vay.
Dư nợ cho vay là số tiền mà ngân hàng hiện đang còn cho vay vào thời điểm cuối kỳ. Nó phản ánh quy mô cấp tín dụng của Ngân hàng cho nền kinh tế nói chung và doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng.
Bảng 2.5 : Tổng dư nợ của NHTM cổ phần Quân Đội năm 2005-2007
Đơn vị : Tỷ VNĐ Năm Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dự nợ Tỷ trọng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tổng dư nợ 4470 100 % 6166,6 2 100 % 10915 100 % Dư nợ DNN&V 2051, 7 45,9% 3237,5 52,5% 5828, 6 53,4% Dư nợ khác 2418, 3 55,1% 2929,1 2 47,5% 5086, 4 46,6%
(Nguồn tư liệu : Báo cáo thường niên của NHTM cổ phần Quân Đội) Cũng giống như doanh số cho vay, dư nợ tín dụng tại NHTM Cổ phần Quân Đội cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng tăng liên tục qua các năm 2005-2007. Năm 2005 là 2051,7 triệu đồng thì năm 2006 là 3237,5 triệu đồng, tăng 1185,8 triệu đồng so với năm 2005 và năm 2007 là 5828,6 triệu đồng chiếm 53,4% tổng dư nợ năm 2007. Trong khi đó, dư nợ cho vay các doanh nghiệp lớn cũng tăng đáng kể nhưng tỷư trọng lạI giảm đi trong tổng dư nợ. Điều này không có nghĩa là NHTM Cổ phần Quân Đội chú trọng đến cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ hơi ít quan tâm đến việc cho vay các doanh nghiệp lớn. Thực tế, NHTM Cổ phần Quân Đội cũng rất chú trọng đến cho vay các doanh nghiệp lớn nhưng do quy mô còn nhỏ bé, khả năng cho vay còn hạn chế nên trước mắt Ngân hàng tập trung chủ yếu vào cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ và cho vay tiêu dùng, cá nhân. Vì nó cho phép Ngân hàng tận dụng được các ưu thế của mình cũng như các tiềm năng trong xã hội. Bên cạnh đó Ngân hàng cũng chú trọng cho vay các doanh nghiệp lớn khi điều kiện cho phép.
Tuy nhiên , để hiểu thêm tình hình dư nợ doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM Cổ Phần Quân Đội thì chúng ta phảI xem xét chi tiết hơn về tình hình dư nợ