2. BIỀU ĐỒ
2.2.5.2.Tỷ trọng cho vay tiờu dựng trong tổng dư nợ cho vay
Với xu thế phỏt triển của cho vay tiờu dựng như hiện nay, tại cỏc Ngõn hàng thương mại tỷ lệ của hỡnh thức cho vay này trong tổng dư nợ cho vay thường tăng khỏ nhanh. Mặc dự Ngõn hàng Quõn đội chỉ mới triển khai cho vay tiờu dựng hơn 6 năm nhưng cũng khụng nằm ngoài xu thế chung đú.
Bảng 2.6: Tỷ trọng cho vay tiờu dựng trong tổng dư nợ cho vay tại NHTMCPQĐ giai đoạn 2004 – 2006
(Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiờu
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Dư nợ Tỷ trọng % Dư nợ Tỷ trọng % Dư nợ Tỷ trọng %
Cho vay tiờu dựng 363,00 9,26 475,00 10,63 742,00 12,00
Cho vay khỏc 3558,30 90,74 3995,20 89,37 5439,59 88,00
Tổng cộng 3921,30 100,00 4470,20 100,00 6181,59 100,00
(Nguồn Bỏo cỏo tớn dụng NHTMCPQĐ)
Như vậy là cựng với dư nợ cho vay tăng cao trong cỏc năm, dư nợ cho vay tiờu dựng cũng tăng nhưng với tốc độ tăng nhanh hơn. Tỷ trọng cho vay tiờu dựng trong tổng dư nợ khụng ngừng tăng lờn qua từng năm. Vào cuối năm 2001 cho vay tiờu dựng chỉ mới chiếm 1,6% trong tổng dư nợ thỡ cho đến năm 2004 tăng lờn thành 9,26% và đến năm 2006 đó chiếm 12%, tăng gấp 7,5 lần. Cỏc chỉ tiờu này đều vượt kế hoạch mà Ngõn hàng đề ra trong quỏ trỡnh hoạt động. Qua những con số như vậy ta cũng dễ dàng nhận ra, cho vay tiờu dựng ngày càng chiếm một vị trớ quan trọng trong hoạt động của Ngõn hàng Quõn đội, và cũn tiếp tục tăng mạnh trong những năm tới.
Bờn cạnh những thuận lợi để giỳp đạt được những thành cụng như trờn thỡ hoạt động cho vay tiờu dựng tại Ngõn hàng Quõn đội cũng gặp khụng ớt
khú khăn gõy trở ngại ảnh hưởng đến kết quả mà theo nhận định của cỏc chuyờn gia với khả năng của mỡnh, Ngõn hàng Quõn đội hoàn toàn cú thể đạt được thành cụng cao hơn nữa.
Thứ nhất chớnh là về nguồn nhõn lực. Dự hàng năm Ngõn hàng Thương mại cổ phần Quõn đội thường xuyờn tổ chức thi và tuyển dụng thờm nhiều nhõn viờn mới. Nhưng so với khối lượng cụng việc, số lượng khỏch hàng ngày càng gia tăng mạnh thỡ số nhõn viờn hiện cú của Ngõn hàng cũn quỏ ớt và mỏng. Kết quả tất yếu là một nhõn viờn phải quản lý quỏ nhiều khỏch hàng, dẫn đến chất lượng tớn dụng sẽ khụng được cao như mong đợi, khỏch hàng nhiều lỳc sẽ khụng hài lũng với những gỡ mà được phục vụ mặc dự là cỏc cỏn bộ tớn dụng đó cố gắng khắc phục tỡnh trạng trờn. Ngoài ra, xột về kinh nghiệm làm việc thỡ hầu hết nhõn viờn của Ngõn hàng Quõn đội cũn chưa nhiều, cú thể núi là cũn thiếu kinh nghiệm trong cụng tỏc cho vay tiờu dựng. Vỡ hầu hết cỏc nhõn viờn tớn dụng của Ngõn hàng cũn rất trẻ về tuổi nghề. Vậy nờn, khả năng quản lý khỏch hàng cũng như quản lý cỏc khoản vay cũn nhiều hạn chế.
Thứ hai là về khớa cạnh cụng nghệ. Do Ngõn hàng mới triển khai hoạt động cho vay tiờu dựng cho nờn hoạt động này chưa cú được sự hỗ trợ lớn từ cụng nghệ thụng tin. Phần lớn cỏc khõu trong quỏ trỡnh tỏc nghiệp vẫn do nhõn viờn tớn dụng tự làm. Vỡ vậy, tớnh chớnh xỏc và nhanh chúng trong nghiệp vụ cho vay tiờu dựng cú thể bị giảm sỳt. Dẫn tới hiệu quả làm việc khụng cao.