Bên cạnh những thành tựu đã đạt được, hoạt động cho vay theo hạn mức tín dụng vẫn còn nhiều tồn tại xen lẫn, cần có những biện pháp để khắc phục.
Đó là hạn chế của hoạt động thấu chi, tuy tại ngân hàng đã có hoạt động thấu chi nhưng chưa đóng góp nhiều vào kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Nguyên nhân của nó là do mặt bằng kinh tế, nhận thức của nhân dân về các nghiệp vụ ngân hàng nên các loại hình cho vay theo hạn mức tín dụng còn chưa được triển khai thực hiện đầy đủ.
Tại Nghị định 178 ngày 29/12/1999 của Chính phủ quy định về cho vay không có tài sản đảm bảo bằng tài sản của các tổ chức tín dụng. Đã có nhiều ngân hàng thực hiện cho vay theo hình thức này. Nhưng đến nay Techcombank Hưng Yên vẫn chưa cho phép khách hàng vay vốn mà không có tài sản đảm bảo. Đây là quy định của toàn hệ thống Techcombank chứ không riêng gì Techcombank Hưng Yên. Cho vay theo hình thức này có mức độ rủi ro cao, mặt khác Chi nhánh chưa hoạt động được lâu năm như các Ngân hàng Quốc Doanh. Vậy nên việc cho vay không có tài sản đảm bảo bằng tài sản chưa thực hiện được cũng có thể chấp nhận được.
Quy trình cho vay theo hạn mức tín dụng của Ngân hàng đã được điểu chỉnh tương đối phù hợp với đối tượng khách hàng và tạo ra tính chủ động cho cán bộ tín dụng. Tuy nhiên, thời gian trung bình để thực hiện giải ngân một khoản tín dụng cho khách hàng là doanh nghiệp là 3-5 ngày kể từ tiếp xúc khách hàng tới khi cấp tiền vay, khoảng thời gian này còn khá dài. Quyền quyết định cấp tín dụng là cấp có thẩm quyền nằm ở khâu cuối cùng cho nên nếu quyết định không cho vay thì sẽ gây lãng phí các chi phí thẩm định của Chuyên viên phân tích tín dụng và mất thời gian của khách hàng.
Vế đối tượng cho vay theo hạn mức tín dụng thì chỉ có các công ty cổ phần, TNHH, Công ty liên doanh…mà không có các doanh nghiệp của nhà nước, gây mất cân đối trong cơ cấu tín dụng. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp quốc doanh đều có xu hướng và thói quen vay vốn tại các ngân hàng quốc doanh, vậy nên để thu hút các doanh nghiệp này sang ngân hàng mình là một việc hết sức khó khăn.
Có thể thấy tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh là thấp so với toàn ngành. Tuy nhiên nợ quá hạn ít nhiều đã làm giảm tốc độ chu chuyển vốn tín dụng của ngân hàng. Từ đó, làm giảm hiệu quả sử dụng vốn, giảm lợi nhuận mang lại từ hoạt động tín dụng cho ngân hàng.
Tính chính xác của các báo cáo tài chính của các doanh nghiệp xin cấp hạn mức chưa cao. Nguyên nhân là vì lợi ích của mình mà một số doanh nghiệp khi cung cấp các báo cáo cho ngân hàng, đã không cung cấp các thông tin thiếu chính xác, gây sự sai lệch trong khi tính hạn mức tín dụng. Gây ra nhiều rủi ro cho ngân hàng.
CHƯƠNG III
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM