Trong những năm qua công tác sử dụng vốn không ngừng nâng cao về số lợng và chất lợng: doanh số cho vay và thu nợ đều tăng qua các năm. Trong năm 2000 Ngân hàng đã đề ra kế hoạch cho vay trung và dài hạn năm 2001 là 30%- 35%. Thực tế Ngân hàng đã thực hiện nh thế nào? Sau đây chúng ta đi vào nghiên cứu:
Bảng 12: tình hình cho vay trung và dài hạn Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2000 31/12/2001 Tăng (giảm) so với cùng kỳ
Số tuyệt đối Số tơng đối 1. Doanh số cho vay
_DNNN 13810 426813 +413003 +2990% 12050 426813 +414763 +3442% 2. Doanh số thu nợ _DNNN 5210 113019 +107809 +2069% 1520 111440 +109920 +7231% 3. D nợ _DNNN 20150 333938 +313788 +1557% 18700 333938 +315238 +1686%
Theo số liệu chi tiết thì tổng d nợ trung dài hạn bình quân là 186.049 triệu đồng, từ đó có thể tính đợc vòng quay vốn tín dụng.
Vòng quay vốn tín
dụng trung, dài hạn =
Nh vậy vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn không cao, cứ một đồng d nợ ở một thời kỳ nhất định thì Ngân hàng thu về 0,6 đồng tiếp tục cho vay. Vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn thấp hơn nhiều so với vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn là do đặc điểm của tín dụng trung, dài hạn có thời gian thu hồi lâu. Trong những năm tới, khi đến hạn thu hồi vốn trung và dài hạn thì con số này sẽ tăng lên rất nhiều, góp phần nâng cao hơn nữa CLTD. Qua số liệu trên cho thấy tình hình cho vay trung và dài hạn của chi nhánh tăng trởng mạnh, cả về doanh số cho vay và d nợ. Thông qua tỷ trọng giữa d nợ ngắn hạn và d nợ cho vay trung, dài hạn càng cho thấy tỷ trọng cho vay trung, dài hạn đã ngày càng đợc nâng cao. Năm 2000 tỷ trọng cho vay trung và dài hạn mới có 25% nhng đến cuối năm 2001 đã đạt tới 64% và hiện nay(cuối quýI/2002) vấn ở mức 63,4%.
Bảng 12 còn cho thấy cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng tập trung phần lớn vào cho vay các DNNN, doanh số cho vay luôn chiếm tỷ trọng lớn. Năm 2000 với doanh số cho vay DNNN là 12050 triệu đồng chiếm 87% doanh số cho vay trung và dài hạn, năm 2001 con số này tăng tới 100%.
Nh vậy, việc mở rộng tín dụng trung và dài hạn của NHNo Láng Hạ đã có những bớc nổi trội, có thể nói rằng cả doanh số và tỷ trọng d nợ trung và dài hạn đang tăng lên theo thời gian và theo sự phát triển của nền kinh tế.
Hiện nay, Ngân hàng đã và đang tìm mọi biện pháp để mở rộng khối lợng tín dụng trung và dài hạn tức tăng d nợ trung và dài hạn là một trong những chỉ tiêu hàng đầu của hoạt động kinh doanh tín dụng. Chúng ta đi vào xem xét cụ thể số liệu phản ánh d nợ trung và dài hạn.
Đến 31/12/2000 d nợ trung và dài hạn là 20150 triệu đồng chiếm 25% tổng d nợ (trong đó d nợ trung và dài hạn DNNN chiếm 92% tổng d nợ trung và dài hạn). Vào thời điểm 31/12/99 con số này đã lên tới 333938 triệu đồng chiếm 64% tổng d nợ. Đỉnh điểm cho vay trung và dài hạn trong thời gian qua là quý I/ 2002 với mức d nợ lên tới 396 tỷ đồng, chiếm 63,4% tổng d nợ (toàn bộ d nợ là của DNNN).
Trong năm 2001, việc cho vay trung và dài hạn bằng ngoại tệ cũng tăng trởng rất nhanh. Ta có thể xem xét qua các số liệu sau:
Bảng 13: tình hình cho vay trung và dài hạn bằng ngoại tệ
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Tăng (giảm) so cùng kỳ
Số tuyệt đối Số tơng đối 1. Doanh số cho vay
_DNNN 11700 259024 +247324 +2114% 11430 259024 +247594 +2166% 2. Doanh số thu nợ _DNNN 3650 30529 +26879 +736% 0 30529 +30529 3. D nợ _DNNN 11430 239926 +228496 +1999% 11430 239926 +228496 +1999%
Qua bảng trên ta có những nhận xét sau:
- Đến 31/12/2000 doanh số cho vay trung và dài hạn ngoại tệ mới đạt 11700 triệu đồng chiếm 85% tổng doanh số cho vay trung và dài hạn. Và đến cuối năm 2001 con số này đã lên tới 259024 triệu đồng (tăng 247324 triệu đồng) chiếm 61% tổng doanh số cho vay trung và dài hạn. Trong đó doanh số cho vay DNNN chiếm tỷ trọng lớn, năm 2001 đã tăng lên 247594 triệu đồng so với năm 2000.
- Năm 2000 không có thu nợ trung dài hạn bằng ngoại tệ, song năm 2001 doanh số thu nợ trung dài hạn đạt 30529 triệu đồng và đều thuộc các DNNN.
- D nợ trung và dài hạn bằng ngoại tệ tăng nhanh giữa các năm, năm 2001 tăng 228496 triệu đồng so với năm 2000. Năm 2000 tỷ trọng d nợ trung dài hạn bằng ngoại tệ chiếm 57% tổng d nợ trung dài hạn, con số này lên tới 72% vào cuối năm 2001. Nh vậy tỷ trọng d nợ ngoại tệ là chủ yếu trong tổng d nợ trung và dài hạn, kết quả đó là do chi nhánh đã áp dụng nhiều hình thức và có sự năng động sáng tạo trong kinh doanh, chi nhánh đã đảm bảo đợc nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu nhập khẩu của khách hàng. Đặc biệt trong lúc thị trờng tín dụng ngoại tệ gần nh “đóng băng” thì ở Láng Hạ vẫn tiếp tục tăng trởng d nợ ngoại tệ góp phần quan trọng giải quyết thừa vốn ngoại tệ đã huy động trong toàn ngành.
Qua phân tích tình hình cho vay trung dài hạn của Ngân hàng Láng Hạ có thể khẳng định rằng chi nhánh đã thực sự tạo điều kiện cho các đơn vị, nhất là các DNNN duy trì và phát triển sản xuất kinh doanh. Ngân hàng luôn quan tâm đầu t trung và dài hạn, tạo môi trờng giúp các doanh nghiệp đổi mới trang thiết bị, công nghệ hiện đại nhằm nâng cao chất lơng sản phẩm, hạ thấp giá thành_là yếu tố giúp các Doanh nghiệp thắng trong cạnh tranh và còn tạo thêm công ăn việc làm cho nhiều ngời lao động, nâng cao đời sống cho họ. Đó chính là lợi ích về mặt xã hội.
Trong những năm gần đây, có nhiều NHTM lâm vào tình trạng d nợ quá hạn cao và có xu hớng tăng lên. Trong khi đó NHNo Láng Hạ d nợ quá hạn thấp và có tăng lên song tỷ lệ nợ quá trên tổng trên tổng d nợ vẫn ở mức nhỏ.
Năm 1999 khi chi nhánh mới bớc vào hoạt động, không có d nợ quá hạn và trong thời gian qua cũng không phát sinh một khoản d nợ quá hạn trung, dài hạn nào.
Cho tới thời điểm 31/3/2002 cũng không có nợ quá hạn trung dài hạn. Vậy tại sao chi nhánh lại không có nợ quá hạn trung dài hạn? Trớc hết là do chi nhánh mới đi vào hoạt động đợc 3 năm nên hầu hết các khoản vay trung và dài hạn cha đến hạn trả nợ. Mặt khác do chiến lợc tín dụng của Ngân hàng là tập trung cho vay trung dài hạn các doanh nghiệp nhà nớc có qui mô lớn, làm ăn có hiệu quả, vay trả sòng phẳng. Và không thể không kể tới sự nỗ lực của Ngân hàng cũng nh năng lực và tinh thần trách nhiệm của cán bộ tín dụng Ngân hàng theo phơng châm “kinh tế phát triển, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý”.
*Lợi nhuận của những khoản tín dụng trung dài hạn
Các khoản thu lãi cho vay trung dài hạn là một phần thu nhập của Ngân hàng. Số liệu chi tiết cho thấy lãi suất cho vay trung, dài hạn có xu hớng giảm dần và tơng đối thấp, điều này ảnh hởng tới thu nhập của Ngân hàng nhng bù lại doanh số cho vay trung dài hạn cao nên thu từ lãi cho vay vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu.
*Hiệu quả sử dụng vốn trung và dài hạn:
Theo đánh gía của Ngân hàng, tất cả các dự án cho vay trung và dài hạn đều phát huy tác dụng, các doanh nghiệp đã đầu t công nghệ mới, chất lợng sản phẩm đợc nâng lên rõ rệt, thu nhập của ngời lao động đợc cải thiện, doanh nghiệp đảm bảo khả năng trả hợ cho Ngân hàng. Cụ thể năm 2001 đã tham gia đầu t 2 dự án có quy mô lớn:
- Dự án nâng cấp tổng đài điện thoại, hiện đại và mở rộng mạng VINAPHONE, MOBIPHONE của Tổng công ty bu chính viễn thông Việt nam (d nợ dài hạn bằng ngoại tệ: 721741,80 USD)
- Dự án mua tầu chở dầu của nớc ngoài với 2,7 vạn tấn trị giá trên 12 triệu USD của Tổng công ty xăng dầu Việt nam (d nợ trung hạn bằng ngoại tệ: 6,5 triệu USD). Hiện nay đang giải ngân, đến năm 2004 sẽ thu hồi vốn vay.