4. Cỏc phương phỏp thẩm định giỏ trị BĐS
1.3. Phũng thẩm định tài sản bảo đảm (TSBĐ) tại Ngõn hàng VPBank
tài sản đảm bảo riêng biệt ở các khu vực khác nhau. Ví dụ nh tại địa bàn thành phố Hà Nội thì ngân hàng VPBank có hai phòng thẩm định tại hai chi nhánh cấp 1 là: chi nhánh Hà Nội và chi nhánh Thăng Long.
1.3. Phũng thẩm định tài sản bảo đảm (TSBĐ) tại Ngõn hàng VPBank hàng VPBank
Để hiểu thật rõ nét về phòng thẩm định TSBĐ tại ngân hàng VPBank, Em xin minh chứng cụ thể tại phòng thẩm định tài sản ở chi nhánh Hà Nội của Ngân hàng. Địa chỉ: Số 4, Dã Tợng, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội.
1.3.1. Cơ cấu phũng thẩm định tài sản bảo đảm
Phũng thẩm định tài sản bảo đảm gồm cú: - Một trưởng phũng
- Số lượng nhõn viờn trong phũng: 13 người.
- Chất lượng nhõn viờn:+ Là những người tốt nghiệp đại học. + Nhõn viờn là những người trẻ tuổi.
1.3.2. Nhiệm vụ của phũng thẩm định tài sản bảo đảm
• Thực hiện việc thẩm định và đỏnh giỏ cỏc tài sản thế chấp cầm cố (TCCC):
- Kiểm tra tớnh hợp lệ, hợp phỏp của tài sản TCCC.
- Thẩm định và chịu trỏch nhiệm về giỏ trị thẩm định tỏi sản TCCC đảm bảo cho khoản vay.
• Quan hệ với cơ quan định giỏ chuyờn nghiệp bờn ngoài để định gớa cỏc tài sản TCCC mà việc định giỏ vượt quỏ khả năng của phũng.
• Xõy dựng và hoàn thiện hệ thống chuẩn mực trong việc định giỏ tài sản TCCC phự hợp với thực tế và đảm bảo an toàn cho ngõn hàng.
• Xõy dựng tiờu chuẩn phõn hạng và thực hiện việc phõn hạng tài sản TCCC.
• Lập cỏc hợp đồng thế chấp cầm cố tài sản bảo đảm nơi vay và thực hiện việc cụng chứng.
• Lập cỏc văn bản thụng bỏo việc thế chấp cầm cố tài sản cho cỏc cơ quan chức năng theo quy định của luật phỏp.
• Sử dụng, thuờ cỏc hệ thống kho bói để quản lý tài sản cầm cố, soạn thảo hợp đồng thuờ kho bói.
• Định kỡ tỏi định giỏ tài sản TCCC, kiểm tra thường xuyờn và định kỡ tài sản TCCC, hệ thống kho bói và đề xuất cỏc biện phỏp sử lý kịp thời cỏc vấn đề phỏt sinh để đảm bảo an toàn tớn dụng.
• Chỉ đạo, kiểm tra và hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ định giỏ tài sản TCCC trong toàn hệ thống ngõn hàng.
• Sưu tầm, tập hợp cỏc văn bản phỏp luật cú liờn quan đến nghiệp vụ thẩm định…
1.3.3. Thực trạng phũng thẩm định tài sản bảo đảm
Qua một thời gian thực tập tại phũng thẩm định tài sản bảo đảm tại
VPBank, thấy rằng phũng cú một lợi thế lớn khi toàn bộ nhõn viờn trong phũng đều là những người tốt nghiệp đại học, trờn đại học và là những cỏn bộ trẻ tuổi nờn việc hăng say nhiệt tỡnh làm việc của mọi người là lớn, cú thể giải quyết khối lượng cụng việc lớn. Tuy nhiờn do khối lượng cụng việc quỏ nhiều nờn phũng vẫn thiếu nhõn viờn. Do đú mà cần phải bổ xung nhõn lực cho phũng thẩm định.
Và một nhận xột nữa đú là đa số nhõn viờn trong phũng khụng được đào tạo đỳng chuyờn ngành định giỏ (trừ trưởng phũng và phú phũng cú đuợc đào tạo nghiệp vụ định giỏ do ngõn hàng tạo điều kiện). Đú cũng là một trong những vấn đề nờn được xem xột.
Thực tế tài sản đảm bảo là BĐS được thế chấp, bảo lónh tại Ngân hàng chiếm đến 55%. Do đú, tỡnh hỡnh thực tế dư nợ cho vay của Ngân hàng VPBank theo việc định giỏ BĐS bảo đảm như sau:
Bảng 2.4: D nợ cho vay bằng hình thức thế chấp BĐS Đơn vị: tỷ VNĐ Chỉ tiêu Năm Tổng d nợ D nợ cho vay TC là BĐS Tỷ trọng 2003 1.525 295 19,3% 2004 1.865,4 451,43 24,2% 2005 2.059 510 24,76% 2006 5.031 1328,25 26,5%
Qua đó ta thấy rằng: Hoạt động tín dụng mà sử dụng BĐS là thế chấp cầm cố là phát triển qua các năm, thể hiện đợc sự tăng trởng của hoạt động tín dụng trong ngân hàng VPBank. Nh vậy ngân hàng VPBank ngày càng có uy tín trên thị trờng về hoạt động tín dụng, uy tín về chất lợng phục vụ, về số vốn mà khách hàng có yêu cầu. Điều đó cũng chứng minh đợc hiệu quả hoạt động của việc định giá BĐS đảm bảo, bảo vệ đợc nguồn vốn cho khách hàng vay, đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn của khách hàng.