- Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ (7)
2.2.5.Hạn chế trong việc thực hiện công tác bảo đảm tiền vay tại ch
chi nhánh.
Hiện nay các loại tài sản bảo đảm của chi nhánh không có sự đa dạng mặc dù khá đầy đủ theo chủng loại. Các tài sản bao gồm giấy tờ có giá, máy móc thiết bị, ô tô trong tài sản cầm cố; nhà cửa trong tài sản thế chấp nhng những tài sản nh những loại phơng tiện vận tải khác, hàng tiêu dùng cha có trong danh mục các loại tài sản bảo đảm và đặc biệt biện phấp bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay cha phát triển.
Sự thiếu đa dạng đó đã dẫn đến hạn chế phần nào khả năng mở rộng tín dụng của chi nhánh. Khi mà chiến lợc kinh doanh của chi nhánh bắt đầu lu ý hơn đến khu vực kinh tế ngoài quốc doanh thì việc không chấp nhận cho vay chỉ vì khách hàng không có loại hình tài sản bảo đảm phù hợp sẽ dẫn đế bỏ qua rất nhiều cơ hội kinh doanh. đối với cho vay khách hàng thuộc khu vực kinh tế này nhất thiết ban đầu không thể cho vay bằng tín chấp đợc do yêu cầu của phòng ngừa rủi ro tín dụng. Nhng cũng không thể đòi hỏi nhất thiết phải có những loại tài sản quen thuộc mới chấp nhận đợc. Thiết nghĩ trong giai đoạn hiện nay việc thích ứng nhanh với điều kiện của khách hàng là yếu tố hết sức cần thiết dẫn tới sự thành công.
Trong các loại tài sản bảo đảm hiện có ở chi nhánh không có tài sản cầm cố là giấy tờ có giá nh thơng phiếu. Hình thức bảo đảm tiền vay này có khá nhiều u điểm cho bên nhận cầm cố vì nó tơng đơng với một lợng hàng hoá có thực, khả năng trả nợ của khách hàng là khá chắc chắn. Rủi ro cũng đợc hạn chế vì thời hạn của những khoản vay bảo đảm bằng thơng phiếu là không dài, khi hợp đồng hàng hoá đợc thực hiện cũng là lúc khách hàng phải hoàn trả nợ cho ngân hàng. Tuy nhiên điều kiện hiện nay của chi nhánh cũng cha cho phép áp dụng vì rất khó có thể theo dõi tình hình thực hiện hợp đồng của khách hàng và cán bộ tín dụng cũng cha quen với việc đánh giá khoản vay loại này.
Hình thức cho vay có tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay đợc áp dụng còn rất hạn chế. Hình thức này chắc chắn sẽ phát triển trong tơnglai vì những u điểm của nó nên cần đợc quan tâm thích đáng ngay từ bây giờ. Ngân hàng vì mới đợc thành lập t không lâu nên cha có bộ phận riêng chuyên về thẩm định dự án. Thiết nghĩ vấn đề này là vấn đề cần thiết sẽ cần phải đợc xem xét trong thời gian tới.
Ngân hàng cũng cha có bộ phận thu thập và lu trữ thông tin riêng của mình, cha xây dung cho mình một quy trình thẩm định dự án mang tính khái quát cao và cũng cha có một bộ phận chuyên môn trong vấn đề đánh giá giá trị tài sản bảo đảm.
CHƯƠNG III: MộT Số Đề XUấT Về VấN Đề bảo đảm tiền vay TRONG CHO VAY CủA CHI NHáNH NGÂN HàNG CÔNG
THƯƠNG THANH XUÂN