Qua phõn tớch tỡnh hỡnh hoạt động cho vay của Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ từ năm 2001 đến năm 2003, ta cú thể thấy ngõn hàng đó đạt được những thành quả sau.
- Trong nền kinh tế thị trường, trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa cỏc ngõn hàng cũng như nhu cầu phỏt triển của nền kinh tế nhiều thành phần, Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh đó cú nhiều đổi mới trong hoạt động kinh doanh, mở rộng thị trường. Ngoài cỏc khỏch hàng truyền thống, là cỏc tổng cụng ty, cỏc doanh nghiệp cú quy mụ lớn trong những năm gần đõy hoạt động cho vay của Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh đó mở rộng cho vay sang cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Điều này phự hợp với chủ trương phỏt triển kinh tế nhiều thành phần của Đảng và Nhà Nước ta, cũng như xu thế phỏt triển hiện nay của doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Một thị trường mới mở ra đồng nghĩa với sự đa dạng hoỏ đối tương khỏch hàng, trỏnh được rủi ro khi tập trung quỏ mức vào một nhúm khỏch
hàng truyền thống, tạo nờn tớnh năng động và linh hoạt cho vay của ngõn hàng. Đõy là mục tiờu qua trọng trong bối cảnh hiện nay khi cỏc ngõn hàng cạnh tranh với nhau ngày càng gay gắt hơn.
- Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh đó đưa ra những cơ chế cho vay phự hợp, phần nào đỏp ứng và tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận một kờnh cung cấp vốn quan trọng. Bước đầu giải quyết một phần bức thiết nhu cầu về vốn cho cỏc doanh nghiệp này đầu tư phỏt triển. Hoạt động này khụng những mang lại nguụn thu từ lói quan trọng cho ngõn hàng mà cũn mở rộng và thắt chặt hơn nữa mối quan hệ giữa ngõn hàng và khỏch hàng, Tạo điều kiện cho ngõn hàng cung cấp dịch vụ cho khỏch hàng như mở tài khoản, thanh toỏn,... Mang lại nguồn thu phớ khụng nhỏ cho ngõn hàng.
- Trong những năm vừa qua, quy mụ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng được mở rộng. Doanh số cho vay, dư nợ bỡnh quõn liờn tực tăng qua cỏc năm. Khụng chỉ mở rộng cho vay về quy mụ, Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh đó cố gắng đỏp ứng những nhu cầu khỏc nhau cho hoạt động sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ. Cơ cấu cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ đó được thay đổi theo chiều hướng đa dạng hơn phự hợp với nhu cầu của doanh nghiệp cũng như quy luật nền kinh tế thị trường. Đó cú sự chuyển dịch đỏng kể cú cấu cho vay cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ theo hướng cho vay trung và dài hạn nhiều hơn, đỏp ứng nhu cầu đổi mới cụng nghệ, trang thiết bị, xõy dựng nhà xưởng, đầu tư mua mỏy múc,... Của cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm thoả món nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường.
- Hiệu quả của cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng được nõng cao thể hiện ở tỷ lệ nợ quỏ hạn của doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng giảm. Từ 1,53% năm 2001 xuống cũn 0,97% năm 2003. Doanh số cho vay tăng mà tỷ lệ nợ quỏ hạn giảm điều đú chứng tỏ rằng doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn ngõn hàng làm ăn cú hiệu quả, hoàn trả nợ gốc và lói đỳng hạn thậm trớ trước hạn.
- Bằng việc mở cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh đó giỏn tiếp tạo việc làm cho người lao động gúp phần làm giảm thất nghiệp cho xó hội, nõng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của cỏc đơn vị kinh tế. Thỳc đẩy sự phỏt triển của cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, thỳc đẩy tăng trưởng kinh tế xó hội.
Để đạt được kết quả đú là nhờ những nguyờn nhõn sau:
- Cỏc nguyờn nhõn khỏch quan:
+ Cỏc chủ trương chớnh sỏch cũng như quy định về phỏp luật của Đảng và Nhà Nước
Trong thời gian qua, nhằm tạo động lực thỳc đẩy đất nước vượt qua những thử thỏch, tiếp tục quỏ trỡnh CNH- HĐH, đồng thời cũng tạo điều kiện thuõun lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh và hoạt động tài chớnh tiền tệ, Đảng và Nhà Nước ta đó đề ra rất nhiều chủ trương, chinh sỏch hổ trợ doanh nghiệp núi chung cũng như cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ núi riờng, tạo nờn sức mạnh mới trong phỏt triển sản xuất và kinh tế.
Đầu tiờn phải kể đến sự ra đời của Luật Doanh Nghiệp đõy cú thể là một bước ngoặt quan trọng nhất và tac động mạnh mẽ đến nền kinh tế nước ta. Sự ra đời của Luật Doanh Nghiệp đó “cởi trúi” cho mọi thành phần kinh tế xó hội. Ngày 23/11/2001 Chớnh Phủ đó ban hành nghị định số 90/2001/NĐ-CP về trợ giỳp phỏt triển doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt thành lập Quỹ bảo lónh tớn dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tiếp đến ngày 28/11/2001 Thủ tướng Chớnh phủ đó ban hành chỉ thị số 28/2001/CT- TTg về việc tiếp tục tạo mụi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp. Nhờ vậy, cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng phỏt triển mạnh mẽ, nhu cầu vay vốn để tiến hành hoạt động kinh doanh, cũng như đầu tư mở rộng sản xuất ngay càng tăng.
Bờn cạnh đú, Tống đốc Ngõn hàng Nhà Nước cú nhiều giải phỏp linh hoạt điều hành chớnh sỏch tiền tệ, kiểm soỏt lạm phỏt, ổn định giỏ trị đồng tiền, chỉ đạo triển khai đề ỏn cơ cấu lại ngõn hàng, tăng cựng năng lực tài
chớnh cho cỏc ngõn hàng ... Nhiều chủ trương, chớnh sỏch vừa cú tớnh ngắn hạn cũng như dài hạn đú đó gúp phần đỏng kể vào việc phỏt triển kinh tế đất nước, tạo mụi trường thuận lợi cho hoạt động kinh tế núi chung, tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ phỏt triển và tiếp cạn với vốn vay ngõn hàng núi riờng.
+ Những dấu hiệu phục hồi của nền kinh tế:
Năm 2001, tốc độ tăng trưởng GDP đạt 6,84% đứng thứ 2 thế giới sau Trung Quốc vượt xa tốc độ chung toàn cầu, của khu vực và nhiều nước trờn thế giới. Tiếp tục tăng trưởng năm 2002, tốc độ tăng trưởng GDP đạt 7,049%, chỉ số giỏ cả tăng 4% đõy là mức tăng trưởng vừa đủ để tạo đà cho nền kinh tế tăng trưởng cao và bền vững. Mụi trường kinh doanh và tai chớnh được cụng cụải thiện. Những dấu hiệu tăng trưởng kinh tế trong thời gian qua cựng với nhiều chỉ tiờu kinh tế xó hội lạc quan đó chứng tỏ sự phục hồi của nền kinh tế Việt Nam, tạo đà cho hoạt động ngõn hàng phỏt triển và hoạt động cho vay đối với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Bờn cạnh đú, đạt được những thành tựu trờn cũn là do sự chỉ đạo và phối hợp của cỏc cấp, cỏc ngành từ trung ưng đến địa phương, từ NHNNVN
đến Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
Nguyờn nhõn chủ quan:
- Chủ trương đổi mới toàn diện và đồng bộ của ban lónh đạo Ngõn hàng Cụng thương Ba Đỡnh, đó lónh đạo Chi nhỏnh phỏt triển theo định hướng phỏt triển kinh tế xó hội của đất nước và tuõn thủ đỳng cỏc văn ban quy phạm phỏp luật, đồng thời đó vận dụng sỏng tạo cho pự hợp với điều kiện thực tế của ngõn hàng. Bờn cạnh thực hiện kế hoạch phỏt triển nghiệp vụ cho vay và bảo lónh đối với khỏch hàng lớn, ngõn hàng đó chủ động thõm nhập thị trường cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, tăng cường kiểm tra giỏm sỏt kế hoạch kinh doanh cỏc mặt hàng thụng thường.
- Định hướng và chớnh sỏch cho vay đối với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng hồan thiện hơn. Ngõn hàng khụng cũn sự phõn biệt đối sử giữa cỏc doanh nghiệp lớn và cỏc doanh nghiệp nhỏ, hay giữa DNNN và DNNQD. Mọi quyết dịnh cho vay của ngõn hàng chỉ căn cứ vao tỡnh hỡnh tài chớnh, tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh cua khỏch hàng cũng như khả năng sinh lợi của dự ỏn xin vay vốn.
- Bờn cạnh đú chi nhỏnh luụn cú những biện phỏp hữu hiệu để tiếp cận với cỏc doanh nghiệp làm ăn cú hiệu quả, để nhằm giới thiệu khả năng đỏp ứng cỏc nguồn vốn nội và ngoại tệ với cỏc mức lói suất linh hoạt và khả năng đỏp ứng với cỏc lợi ớch khỏc cú thể mang lại cho doanh nghiệp. Như, chủ động thường xuyờn làm cụng tỏc tiếp thị trờn địa bàn Hà Nội để nắm bắt được yờu cầu của thị trường, nhu cầu vốn của cỏc thành phần kinh tế, cỏc doanh nghiệp, đối với khỏch hàng cú quan hệ lõu dài với Chi nhỏnh, cú uy tớn, làm ăn cú hiệu quả, chi nhỏnh luụn cú những chớnh sỏch ưu đói...
- Ngõn hàng ngày càng chỳ trọng hơn đến cụng tấc thẩm định trươc khi cho vay và làm tốt cụng tac kiểm tra giỏm sỏt viờc sử dụng vốn vay của khỏch hàng. Ngõn hàng tiến hành phõn loại cỏc khỏc hàng nhằm cú chớnh sỏch phự hợp, đỏp ứng hiệu quả nhu cầu về vốn để sản xuất kinh doanh của khỏch hàng.
- Đạt được những kết quả đú, phải kể đến cụng tỏc tổ chức, đào tạo và nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn đội ngũ cỏn bộ Chi nhỏnh. Với thế mạnh của một Chi nhỏnh cú đội ngũ cỏn bộ và nhõn viờn đặc biệt là đội ngũ lónh đạo trẻ, năng động sỏng tạo, cú chuyờn mụn nghiệp vụ, tận tụy nhiệt tỡnh với cụng việc, cú trỡnh độ kiến thức về marketing ngõn hàng. Ban lónh đạo đó phõn cụng nhiệm vụ phự hợp với năng lực của từng người, nhờ vậy mà phỏt huy khả năng của mọi người, hoàn thành nhiệm vụ được giao, và đạt được thậm chớ vượt chỉ tiờu đề ra.