1. Kinh doanh ngõn hàng:
Phỏt triển một hệ thống ngõn hàng dịch vụ đa dạng và toàn diện đỏp ứng yờu cầu phỏt triển của nền kinh tế Việt Nam bằng việc tiếp tục cải tiến chất lượng và hiệu quả của dịch vụ ngõn hàng truyền thống, bắt kịp hệ thống ngõn hàng hiện đại và cung cấp cỏc dịch vụ tài chớnh cú sử dụng cụng nghệ cao, cú khả năng cung cấp cỏc dịch vụ gia tăng cho khỏch hàng.
Phỏt triển hệ thống ngõn hàng dịch vụ đa dạng cú sự liờn kết chặt chẽ giữa cỏc dịch vụ tớn dụng và dịch vụ phi tớn dụng, và giữa dịch vụ ngõn hàng và dịch vụ tài chớnh phi ngõn hàng để cung cấp cỏc dịch vụ theo tiờu chuẩn quốc tế với giỏ cả cạnh tranh.
Mở rộng lĩnh vực dịch vụ tài chớnh, trong đú ưu tiờn phỏt triển dịch vụ cho cỏc nhúm đối tượng trung lưu và đối tượng cú thu nhập cao hoặc đối tượng khỏch hàng trẻ tuổi.
2.Kinh doanh bảo hiểm:
Phỏt triển mạng lưới kờnh phõn phối sản phẩm, mạng lưới bảo hiểm liờn kết chặt chẽ với mạng lưới Chi nhỏnh ngõn hàng thương mại, mạng lưới cỏc cụng ty con của tập đoàn. Chỳ trọng nõng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, chỳ trọng việc sử dụng cỏc chỉ tiờu phi kinh doanh để đỏnh giỏ hoạt động của cụng ty bào hiểm NHĐT&PT VN như: tiến độ hoàn thiệnquy trỡnh nghiệp vụ, số lượng sản phẩm mới, thời gian xử lý nghiệp vụ...
Mở rộng nền khỏch hàng, tập trung khai thỏc tối đa nền khỏch hàng của NHĐT&PT VN và mở rộng ra cỏc khỏch hàng trong nền kinh tế nhằm mục tiờu tiờu tăng trưởng thị phần, mở rộng thị trường, triển khai ỏp dụng cỏc sản phẩm mới và khai thỏc tối đa cỏc lợi thế cạnh tranh của cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ trờn cơ sở hoàn thiện cụng nghệ.
3.Kinh doanh chứng khoỏn:
Đẩy mạnh hoạt động bảo lónh phỏt hành, nõng cao năng lực của cụng ty trong hoạt động bảo lónh phỏt hành, tập trung tỡm kiếm cỏc thương vụ cú giỏ trị lớn. Đảm bảo an toàn và khụng ngừng phỏt triển nguồn vốn, doanh thu, thu nhập và lợi nhuận cao, tăng trưởng vững mạnh cỏc hoạt động: mụi giới, tự doanh, quản lý danh mục đầu tư, bảo lónh phỏt hành, tư vấn đầu tư tài chớnh và chứng khoỏn.
Hỡnh thành và phỏt triển cỏc loại hỡnh quỹ đầu tư chứng khoỏn; cụng ty đầu tư chứng khoỏn.
Phỏt triển mạng lưới kinh doanh phự hợp với cỏc khu vực, tỉnh, thành phố cú nhiều tiềm năng và triển vọng trong kinh doanh, xõy dựng hệ thống cỏc sàn giao dịch, điểm giao dịch cú vị trớ thuận tiện, đủ đảm bảo yờu cầu phục vụ đa dạng nhiều loại khỏch hàng.
4. Kinh doanh đầu tư tài chớnh
Cỏc quỹ đầu tư
• Đẩy mạnh liờn kết với cỏc tập đoàn lớn trong nước cũng như cỏc tổ chức đầu tư quốc tế hỡnh thành cỏc quỹ đầu tư trong cỏc ngành năng lượng, viễn thụng, kinh doanh bất động sản...
• Xỳc tiến liờn kết với cỏc đối tỏc nước ngoài cú danh tiếng trong hoạt động quản lý quỹ đầu tư thành lập cỏc cụng ty quản lý quỹ hàng đầu trong nước trờn cơ sở cung cấp dịch vụ tốt nhất; quản lý quỹ minh bạch theo chuẩn mực và tiờu chuẩn quốc tế.
• Đa dạng húa danh mục đầu tư, tỡm kiếm dự ỏn đầu tư cú hiệu quả để đầu tư, tỡm kiếm cỏc đối tỏc gúp vốn để đầu tư và khai thỏc trờn từng lĩnh vực. Mở rộng cỏc
dự ỏn đầu tư và mở rộng cỏc đối tượng khỏch hàng để đẩy mạnh quy mụ – tốc độ phỏt triển.
Cỏc cụng ty đầu tư tài chớnh
Khai thỏc tốt cỏc sản phẩm dịch vụ tài chớnh, cung cấp đa dạng cỏc sản phẩm dịch vụ cho cỏc dự ỏn và khỏch hàng mục tiờu: ủy thỏc, quản lý danh mục; tư vấn tài chớnh doanh nghiệp, đầu tư tài chớnh và cỏc dịch vụ khỏc thuộc tài chớnh cụng ty …
Cho thuờ tài chớnh
Đa dạng húa sản phẩm, mở rộng cung cấp dịch vụ đến khỏch hàng là cỏ nhõn, cung cấp nguồn dịch vụ chất lượng cho thị trường mục tiờu. Đảm bảo an toàn hoạt động, phỏt triển nguồn vốn – doanh thu – thu nhập và lợi nhuận cao.
2.2. Thực trạng cấu trỳc vốn của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam những năm vừa qua:những năm vừa qua: những năm vừa qua:
2.2.1. Cấu trỳc vốn của NHĐT&PT VN những năm vừa qua:
Bảng 2.1: Cấu trỳc vốn của NHĐT&PT VN giai đoạn 2004-2008(triệu đồng):
2004 2005 2006 2007 2008 B. Nợ phải trả và vốn CSH I. Nợ phải trả 96,597,613 114,826,063 153,736,982 192,635,290 229,235,995 II. Vốn chủ sở 3,061,921 3,149,720 4,427,824 8,405,176 10,002,159
hữu Tổng Nguốn Vốn 99,659,534 117,975,783 158,164,806 201,040,466 239,644,670 Nợ/VCS H 3155% 3646% 3472% 2292% 2292% Nợ/Tổng nguồn vốn 96.93% 97.33% 97.20% 95.82% 95.66%
Nguồn: Tổng hợp bỏo cỏo tài chớnh NHĐT&PT VN Cú thể nhận thấy, tỷ lệ nợ của NHĐT&PT VN trong những năm vừa qua đều dao động trong khoảng 95% - 97% là khỏ cao. Trong năm 2004, tỷ lệ nợ của ngõn hàng ở mức 96.63% thỡ đến năm 2005 đó tăng lờn 97.33%và duy trỡ ở mức 97.2% vào năm 2006. Đến năm 2007 và 2008, tỷ lệ nợ đó giảm xuống 95.82% vào 2007 và 95.66% vào 2008. Nguyờn nhõn của sự thay đổi này là do trong 3 năm 2004-2006, vốn chủ sở hữu của ngõn hàng tăng rất ớt so với tổng nguồn vốn từ 3.061 tỷ đồng lờn 4.427 tỷ đồng. Trong 2 năm sau đú, vốn chủ sở hữu đó tăng mạnh, cụ thể ở năm 2007, vốn chủ sở hữu đó tăng gần gấp đụi so với 2006, từ 4.427 tỷ đồng lờn 8.405 tỷ đồng và cú sự tăng nhẹ lờn 10.002 tỷ đồng vào 2008. Trong khi đú, tổng nợ của ngõn hàng cú sự tăng trưởng khỏ mạnh mẽ. Nếu như năm 2005, tổng nợ của ngõn hàng chỉ tăng 18.228 tỷ đồng từ 96.598 tỷ đồng lờn 114.826 tỷ đồng thỡ trong 4 năm kế tiếp, khối lượng nợ đó tăng mạnh và luụn duy trỡ ở mức độ tăng 36.000 đến 39.000 tỷ đồng.
Tổng nợ phải trả:
Bảng2.2: Cơ cấu nợ phải trả của NHĐT&PT VN giai đoạn 2004-2008(triệu đồng)
I. Nợ phải
Cỏc khoản nợ CP và tiền gửi của cỏc TCTD 17,994,791 14,977,310 18,291,691 21,994,903 26,173,935 Tiền gửi cú kỳ hạn và vay của cỏc TCTD khỏc 1,772,021 1,759,969 1,164,211 4,120,972 4,903,957 Tiền gửi khỏch hàng và cỏc khoản phải trả khỏch hàng 67,262,449 87,025,709 113,611,627 141,857,460 168,810,377 Cỏc nguồn vốn vay khỏc 7,165,584 8,142,448 16,172,559 18,088,670 21,525,517 Lói dự chi 1,285,608 1,751,282 2,540,173 3,360,918 3,999,492 Thuế TNDN 67,437 18,661 13,074 358,746 426,908 Cỏc cụng cụ nợ khỏc 1,049,723 1,150,684 1,943,045 2,853,621 3,395,809 Tổng nợ phải trả 96,597,613 114,826,063 153,736,982 192,635,290 229,235,995 Tốc độ tăng 19% 34% 25% 19%
Khối lượng
tăng 18,228,450 38,910,919 38,898,308 36,600,705
Nguồn: Tổng hợp bỏo cỏo tài chớnh NHĐT&PT VN Trong cơ cấu tổng nợ của ngõn hàng, nguồn vốn huy động từ tiền gửi của khỏch hàng luụn đúng vai trũ chủ đạo và cú khối lượng tăng trưởng khỏ ổn định trong cả giai đoạn. Năm 2005, tổng nguồn vốn huy động từ khỏch hàng của NHĐT&PT VN đó tăng 19.763 tỷ đồng lờn 87.026 tỷ đồng. Trong cỏc năm tiếp theo, khối lượng tăng của nguồn vốn huy động này cú xu hướng dao động trong khoảng 26.000 đến 28.000 tỷ đồng và đạt 168.810 tỷ đồng vào 2008.
Vốn chủ sở hữu:
Bảng 2.3: Cơ cấu VCSH của NHĐT&PT VN giai đoạn 2004-2008 (triệu đồng)
II. Vốn chủ sở hữu 2004 2005 2006 2007 2008 Vốn điều lệ 3,866,492 3,970,997 4,077,401 7,699,147 9,161,985 Vốn khỏc 568,805 741,985 1,416,159 1,414,893 1,683,723 Quỹ chờnh lệch tỷ giỏ do chuyển đổi bỏo cỏo tài chớnh
48,332 50,859 54,897 55,181 65,665
Cỏc quĩ dự trữ 1,350,755 1,583,108 1,345,286 1,106,640 1,316,902 Quỹ đỏnh giỏ lại
tài sản tài chớnh són sàng để bỏn
621,345 221,310 263,359
lại/ lỗ lũy kế
Tổng VCSH 3,061,921 3,149,720 4,427,824 8,405,176 10,002,159
Tốc độ tăng 3% 41% 90% 19%
Khối lượng tăng 87,799 1,278,104 3,977,352 1,596,983
VCSH/ Tổng
nguồn vốn 3.07% 2.67% 2.80% 4.17% 4.17%
Nguồn: Tổng hợp bỏo cỏo tài chớnh NHĐT&PT VN Hoạt động vốn chủ sở hữu của NHĐT&PT VN diễn ra khụng sụi động như hoạt động huy động nợ nhưng lại cú những điểm nhấn đỏng chỳ ý. Nếu như trong năm 2005, VCSH của ngõn hàng tăng chậm với tốc độ chỉ 3% tương đương khối lượng 88 tỷ đồng thỡ đến năm 2006, 2007, vốn chủ sở hữu đó cú sự tăng trưởng vượt bậc. Năm 2006, VCSH đó tăng 41% tương đương 1278 tỷ đồng lờn 4428 tỷ đồng và năm 2007 đó tăng 90% tương đương khối lượng tăng 3977 tỷ đồng lờn 8405 tỷ đồng. Đõy là những con số khỏ ấn tượng về VCSH trong khoảng thời gian những năm giữa của giai đoạn
2004-2008. Tuy vậy, cấu trỳc vốn của NHĐT&PT VN vẫn khụng thay đổi nhiều sau 5 năm. Đến năm 2007, tỷ lệ VCSH của ngõn hàng là 4,17% và được duy trỡ ổn định đến năm 2008.
Nhớn chung, cấu trỳc vốn của NHĐT&PT VN diễn ra khỏ ổn định trong giai đoạn 2004-2008 và khụng cú nhiều biến động. Nguyờn nhõn của tỡnh trạng này cú thể là do:
• Tổng nguồn vốn của ngõn hàng cú khối lượng là rất lớn, trong khi đú, sự biến động của từng năm lại khụng diễn ra mạnh mẽ và do đú khụng làm biến đổi mạnh cấu trỳc vốn ngõn hàng.
• Cỏc chớnh sỏch quản lý vốn của ngõn hàng đó phỏt huy hiệu quả khi vẫn duy trỡ được cấu trỳc vốn ổn định trong cả giai đoạn.
• Cho dự nợ phải trả cú tăng mạnh trong những năm qua về khối lượng và đụi khi làm giảm tỷ trọng VCSH nhưng sau đú ngõn hàng đó cú điều chỉnh tăng VCSH để đưa cấu trỳc vốn về mức độ ổn định và duy trỡ đến hết giai đoạn.
2.2.2. Hoạt động huy động tiền gửi từ khỏch hàng:
Hoạt động huy động tiền gửi của ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam là hoạt động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cỏc hoạt động của nguồn vốn, vào khoảng 69% cho giai đoạn 2004-2008.
Theo như số liệu trong bảng, ta cú thể nhận thấy lượng tiền gửi huy động từ khỏch hàng đó tăng đỏng kể trong giai đoạn từ 2004-2008. Nếu như năm 2004, lượng tiền gửi huy động được chỉ vào khoảng 67.262.449 triệu đồng thỡ đến năm 2008, lượng tiền gửi đó lờn đến 161.049.485 triệu đồng , tăng gần 100.000.000 triệu.
Bảng 2.4: Số liệu tổng tiền gửi của NHĐT&PTVN giai đoạn 2004-2008
2004 2005 2006 2007 2008 Bỡnh Quõn Tổng vốn huy động từ khỏch hàng 67,262,44 9 87,025,70 9 106,495,8 78 135,335,7 02 161,049,4 85 Tổng nguồn vốn 99,659,53 4 117,975,7 83 158,164,8 06 201,040,4 66 239,644,6 70 Tỷ trọng 67% 74% 67% 67% 67% 69% Tốc độ tăng (%) 29% 22% 27% 19% 24% Giỏ trị tăng 19,763,26 19,470,16 28,839,82 25,713,78
0 9 4 3
Nguồn: Tổng hợp bỏo cỏo tài chớnh NHĐT&PT VN Tốc độ tăng trung bỡnh của tiền gửi huy động là 24%, trong đú, năm cú tốc độ tăng cao nhất là 2005, tăng 29% so với 2004 lờn 87.025.709 triệu đồng. Trong cỏc năm
2006,2007,2008, tốc độ tăng trưởng tiền gửi huy động được lần lượt là 22%, 27&, 19%. Qua tốc độ tăng trưởng ta cú thể thấy năm 2008 tốc độ tăng trưởng tiền gửi là thấp nhất. Tuy nhiờn, nếu xột về mặt giỏ trị tăng thờm của lượng tiền gửi huy động thỡ năm 2008 cú thể được coi là năm thành cụng của ngõn hàng khi số lượng tiền gửi đó tăng thờm
25.713.783 triệu đồng, thể hiện nỗ lực cố gắng của ngõn hàng trong điều kiện tỡnh hỡnh kinh tế thế giới núi chung và kinh tế Việt Nam núi riờng đang gặp nhiều khú khăn. 2 năm 2005 và 2006, lượng tiền gửi huy động thờm của toàn hệ thống ngõn hàng tăng chỉ vào khoảng 19.500.000 triệu đồng nhưng năm 2007 lại tăng thờm vượt bậc, tăng
28.839.824 triệu đồng lờn 135.335.702 triệu đồng.
2.2.2.1. Tiền gửi khụng kỳ hạn:
Bảng 2.5: Cơ cấu huy động tiền gửi NHĐT&PT VN giai đoạn 2004-2008 (triệu đồng)
Giỏ trị
2004 2005 2006 2007 2008
Cơ cấu huy động vốn
Tiền gửi khụng
kỡ hạn 15,183,331 18,752,909 29,310,437 42,672,255 50,779,983
Tiền gửi khụng kỡ
Tiền gửi tiết kiệm khụng kỡ hạn bằng VND 120,742 171,061 414,953 632,613 752,809 Tiền gửi khụng kỡ hạn bằng ngoại tệ 2,492,725 3,311,073 4,412,126 6,026,882 7,171,990 Tiền gửi tiết kiệm
khụng kỡ hạn bằng ngoại tệ 38,947 29,248 20,402 30,042 35,750 Tổng vốn huy động từ khỏch hàng 67,262,449 87,025,709 106,495,878 135,335,702 161,049,485 Tỷ trọng 22.57% 21.55% 27.52% 31.53% 31.53% Tốc độ tăng 24% 56% 46% 19%
Nguồn: Bỏo cỏo tài chớnh NHĐT&PT VN Nếu xột trong thành phần tiền gửi huy động từ khỏch hàng của NHĐT&PTVN, thành phần tiền gửi khụng kỡ hạn chiếm vị trớ thứ 2 sau tiền gửi cú kỳ hạn. Khối lượng tiền gửi khụng kỡ hạn của ngõn hàng đó tăng hơn 3 lần từ 15.183.331 triệu đồng năm 2004 lờn 50.779.983 triệu đồng năm 2008. Tỷ trọng của tiền gửi khụng kỡ hạn của toàn hệ thống ngõn hàng cũng cú sự biến động tăng trong cả giai đoạn. Năm 2004, tỷ trọng tiền gửi khụng kỡ hạn là 22,57%, đến năm 2005 lại giảm xuống cũn 21,55%. Tuy nhiờn, trong cỏc năm cũn lại, tỷ trọng tiền gửi khụng kỳ hạn trong toàn hệ thống đó liờn tục tăng, lờn 27,52% năm 2006 và được giữ ổn định ở mức 31,53% trong 2 năm 2007 và 2008. Tốc độ tăng trưởng của loại hỡnh tiền gửi khụng kỡ hạn này cũng cú những điểm đỏng lưu ý. Nếu như năm 2005, tốc độ tăng trưởng tiền gửi khụng kỡ hạn trờn toàn hệ thống đạt 24%
so với 2004 thỡ đến năm 2006 và 2007, tốc độ tăng trưởng đó là 56% và 46%. Nếu như đặt trong bối cảnh sự khởi sắc của nền kinh tế trong 2 năm 2006-2007 thỡ tốc độ tăng trưởng trờn là hợp lý. Đến năm 2008, do tỏc động của cuộc khủng hoảng tài chớnh toàn cầu và tỡnh hỡnh khú khăn riờng của nền kinh tế Việt Nam, tốc độ tăng trưởng tiền gửi khụng kỡ hạn chỉ là 19% và đạt 50.780 tỷ đồng, chiếm 32% trong tổng tiền gửi khỏch hàng của toàn hệ thống ngõn hàng.
Đúng gúp một phần lớn trong cơ cấu tiền gửi khụng kỡ hạn của ngõn hàng chớnh là loại tiền gửi khụng kỡ hạn bằng VND. Tiền gửi khụng kỡ hạn bằng VND của ngõn hàng luụn cú khối lượng và tốc độ tăng nhanh và ổn định trong giai đoạn này. Cụ thể, nếu năm 2005, lượng tiền gửi khụng kỡ hạn bằng VND chỉ tăng gần 3.000 tỷ đồng thỡ năm 2006 và 2007 luụn duy trỡ mức tăng ổn định trờn 9000 tỷ đồng/năm và đạt 35.982.718 tỷ đồng vào 2007. Đến năm 2008, khối lượng tăng cú nhỏ hơn so với 2 năm trước (chỉ tăng 7000 tỷ đồng) nhưng nếu đặt trong bối cảnh khủng hoảng của nền kinh tế Việt Nam và thế giới thỡ đõy cú thể coi là thành cụng đối với ngõn hàng. Nhỡn chung, trong giai đoạn này, lượng tiền gửi khụng kỡ hạn bằng VND đó tăng 3,5 lần từ 12.530 tỷ năm 2004 lờn 42.819 tỷ năm 2008 và là thành phần chủ yếu trong cơ cấu tiền gửi của ngõn hàng.
Khụng giống như tiền gửi khụng kỡ hạn bằng VND, tiền gửi tiết kiệm khụng kỡ hạn bằng VND chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng cơ cấu tiền gửi khụng kỳ hạn. Năm 2004, tiền gửi tiết kiệm khụng kỡ hạn bằng VND của ngõn hàng là 120 tỷ đồng, chiếm chưa đầy 1% so với tổng tiền gửi khụng kỡ hạn. Tuy nhiờn, trong những năm kế tiếp, loại hỡnh tiền gửi này lại cú tốc độ tăng trưởng khỏ nhanh. Năm 2006, tiền gửi tiết kiệm khụng kỡ hạn VND đạt 414 tỷ đồng, tăng 343 tỷ so với năm 2005 và khối lượng tăng gấp 6 lần khối lượng tăng của năm 2005 so với 2004 (50 tỷ). Trong 2 năm kế tiếp, khối lượng tăng tuy khụng được như năm 2006 nhưng kết thỳc 2008, lượng tiền gửi tiết kiệm khụng kỡ hạn
VND đó đạt 752 tỷ đồng và chiếm 1.48% trong tổng số tiền gửi khụng kỡ hạn của ngõn hàng.
Bảng 2.6: Tiền gửi khụng kỡ hạn của NHĐT&PT VN
2004 2005 2006 2007 2008 Tiền gửi khụng kỡ hạn bằng ngoại tệ 2,492,725 3,311,073 4,412,126 6,026,882 7,171,990 Tỷ trọng/tiền gửi khụng kỡ hạn 16.42% 17.66% 15.05% 14.12% 14.12% Tốc độ tăng trưởng 33% 33% 37% 19%
Bờn cạnh cỏc loại tiền gửi bằng VND, ngõn hàng cũn cung cấp loại hỡnh gửi tiền bằng