III. Khoản mục cho vay 1 CV đối với TCTD
2. CV đối với TCKT,cá nhân
2.3.4.2. Đánh giá sự cân đối về chi phí
Trớc năm 2000 NH áp dụng lãi suất trần- sàn trong việc cho vay và huy động vốn nên công tác quản lý của NH tơng đối đơn giản. Từ 01/06/2002 NHNo & PTNT Nam Định áp dụng lãi suất thị trờng (lãi suất cơ bản) đã ảnh hởng đến mức lãi suất cho vay và huy động đối với NH thông qua lãi suất cơ bản và biên độ bằng việc áp dụng cơ chế lãi suất thỏa thuận trong hoạt động kinh doanh tín dụng. Theo đó NHNo Nam Định xây dựng lãi suất cho vay thông qua cung cầu về vốn trên thị trờng và mức độ tín nhiệm khách hàng
NHNN đã hình thành khung lãi suất với lãi suất tái cấp vốn đợc điều chuyển làm lãi suất trần và lãi suất chiết khấu theo hớng làm lãi suất sàn của thị trờng liên NH, NHNo Nam Định căn cứ vào QĐ 1716/QĐ- NHNN của Thống đốc NHNN ban hành ngày 31/12/2004 về mức lãi suất cơ bản bằng VNĐ là 0,625%/ tháng ( 7,5%/ năm)
Mức lãi suất ngày càng phải điều chỉnh cho phù hợp với môi trờng kinh doanh ngày càng gay gắt từ đó làm khoảng cách lãi suất đầu ra đầu vào càng bị thu hẹp. Khó khăn cho NHNo Nam Định khi chi phí nguồn vốn huy động tăng hơn trớc nên lãi suất cho vay cao là bất lợi trong cạnh tranh tín dụng. Do đó đòi hỏi NH phải đa dạng danh mục TS có tức là tăng quy mô để đảm bảo thu nhập. NH áp dụng cho vay lãi suất ngắn hạn 1,15%/tháng, lãi suất trung hạn 1,25%/tháng và lãi suất dài hạn 1,5%/tháng. Tuy nhiên tuỳ thuộc vào mối quan hệ của khách hàng với ngân hàng và hoạt động sản xuất kinh doanh làm ăn hiệu quả thì mức lãi suất đợc u đãi hơn