Thực trang hiệu quảcho vay DNNN tai chi nhánh NHCT Hai Bà Trng
2.1.2. Về hoạt động tín dụng.
Quán triệt nghiêm túc sự chỉ đạo của NHNN và NHCTVN trong côngtác tín dụng , về việc nâng cao chất lợng tín dụng tăng trởng đi đôi với kiểm soát chặt chẽ vốn vay. Chi nhánh đa ra định hớng cụ thể nhằm minh bạch hoá chất lợng tín dụn và nâng cao chất lợng tín dụng , Tăng trởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý của Chi nhánh. Trên cơ sở chon lọc khách hàng, giảm dần d nự đối với các doanh nghiệp có tình hình tài chính yếu kém , vốn chủ sở hữu thấp hơn so với quy định, nâng cao chất l- ợng thẩm định dự án , coi trọng hiệu quả kinh tế , thực hiện nghiêm túc các quy định tín dụng hiện hành.
Bảng 2 : D nợ cho vay từ năm 2003- 2007
Đơn vị : tỷ đồng
Năm
Cho vay Cơ cấu cho vay
Tổng d nợ đến 31/12/N % tăng so với năm trớc
Cho vay ngắn hạn Cho vay trung và dài hạn Số d đến 31/12/N % trong tổng d nợ cho vay Số d đến 31/12/N % trong tổng d nợ cho vay 2003 931 3 591,2 63,5 339,8 36,,5 2004 944 1,4 599 63,4 345 36,6 2005 740 -21,6 512,6 70,5 227,4 29,5 2006 686 -7,2 474,5 69,2 211,5 30,8 2007 684 -0,29 477 69,7 207 30,3
( Nguồn : Phòng quản lý nhân sự NHCT Hai Bà Trng)
Nhìn vào bảng 2 có thể thấy tốc độ tổng d nợ giảm nhiều qua các năm nguyên nhân là Chi nhánh đã kiên quyết giảm dầm d nợ của những doanh nghiệp gia hạn nợ nhiều lần , hay có nợ quá hạn và cũng một phần do nhiều dự án không có hiệu qủa , cùng nhiều dự án có hiệu quả lại cha đủ điều kiện vay vốn.
Bên cạnh cho vay kinh doanh là chủ yếu Chi nhánh còn các hình thức cho vay khác nh cho vay tiêu dùng, cho vay cán bộ công nhân viên Tính đến 31/12/2005 cho… vay cán bộ công nhân viên chủ yếu để mua sắm phơng tiện đi lại , sửa chữa nhà cửa … năm 2005 có 425 cán bộ vay vốn với d nợ 3,5 tỷ đồng, tăng so với 2004 87,6% . Năm 2006 có 470 cán bộ vay d nợ là 3,6 tỷ đồng.
* Về nâng cao chất lợng tín dụng : Chi nhánh quan tâm chú ý đến việc nâng cao tiêu chuẩn tín dụng, chọn lọc khách hàng, tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ tín dụng , đặc biệt là khâu thẩm định cho vay nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay hiệu quả vốn tín dụng.
Do tỷ trọng cho vay DNNN chiếm tỷ trong lớn nên Chi nhánh đã thực hiên phan tích tình hình tài chính doanh nghiệp , từ đó đánh gái khả năng kinh danh và có kế hoạch d nợ đối với từng doanh nghiệp phù hợp với khr năng tài chính và hoạt động kinh doanh ổn định nâng cao đợc chất lợng tín dụng.
Đối với các doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu thấp , tình hình tài chính khó khăn , vốn bị chiếm dụng, gia hạn nợ nhiều lần và có nợ quá hạn...Chi nhánh đã kiên quyết giẩm dần d nơ.
* Về sử lý thu hồi nợ tồn đọng: Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc và kiên quyết theo chỉ đạo của NHCTVN . Công tác xử lý nợ tồn đọng đã đợc triển khai rất tích cực , tất cả các khoản nợ tồn dọng đều đợc rà soát và phân tích những khó khăn thuận lợi để tìm biện pháp xử lý phù hợp nhất.Năm 2006 tổng d nợ 686.481 triệu. Năm 2007 tông d nợ 684.929 triêu, nợ quá hạn chi còn 559 triệu đồng.
* Về d nợ quá hạn : Năm 2001 tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 1,36% tổng d nợ và đầu t , con số này năm 2002 là 1,09% , nhng đến năm 2004 d nợ quá hạn chỉ còn 7,7% tổng d nợ và đến năm 2007 nợ quá hạn chỉ còn 0,81% tổng d nợ. Nguyên nhân vânã còn nợ quá han là do biến động thị trờng , thay đổi cơ chế , các đơn vị xây dựng các công trình thanh toán bằng vốn Ngân sách quyết toán công trình và thanh toán vốn chậm nên các đơn vị không trả nợ Ngân hàng kịp theo kế hoạch.
* Về vay không đảm bảo bằng tài sản: Do đặc điểm của Chi nhánh nen tỷ lệ cho vay DNNN chiếm tỷ lệ cao trong tổng d nợ nên tỷ lệ cho vay không đảm bảo bằng tài sản tơng đối lớn và trong nhng năm gần đây Chi nhánh đã làm chặt hơn về vấn đề tài sản thế chấp của doanh nghiệp năm 3004 tỷ lệ nay la 81,7% , năm 2005 tỷ lệ này tiêp tuc giảm nhẹ còn 79,8% và năm 2007 chỉ còn 45,2%.