Trong 3 năm gần đõy, Chi nhỏnh đó chỳ trọng quan tõm hơn tới đối tượng khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, do đú tỷ trọng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng tăng dần trong tổng dư nợ tớn dụng của Chi nhỏnh. Tớnh đến thỏng 12 năm 2008 tổng dư nợ toàn phũng khỏch hàng doanh nghiệp là 429 tỷ.
-Dư nợ tớn dụng chia theo thời hạn
Bảng 2.7: Dư nợ tớn dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ chia theo thời hạn
(đơn vị tỷ đồng)
Chỉ tiờu 2006 2007 2008
số tiền số tiền 07/06 số tiền 08/07 Dư nợ ngắn hạn 232,48 317,86 +36,7% 280,3 -11,8%
tỷ trọng(%) 85 89 80
Dư nợ trung dài hạn 40,92 26,96 -1,2% 71,98 +78%
tỷ trọng(%) 15 11 20
(Nguốn bỏo cỏo tớn dụng của phũng khỏch hàng doanh nghiệp)
Xột về cơ cấu dư nợ theo thời hạn thỡ tỷ lệ dư nợ ngắn hạn luụn chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều so với dư nợ trung hạn và dài hạn. Tuy vậy, dư nợ đối với cỏc khoản vay trung dài hạn cú tốc độ tăng trưởng nhanh hơn so với dư nợ ngắn hạn, năm 2006 là 15%, năm 2007 là 11%, năm 2008 là 20%.
Dư nợ ngắn hạn càng ngày càng chiếm tỉ trọng nhỏ hơn trong tổng dư nợ, cho vay trung và dài hạn thỡ tăng lờn. Điều này phản ỏnh đặc điểm chung của sản xuất nhỏ là chuyển vốn ngắn, vũng quay nhanh nờn cỏc doanh nghiệp cần vay vốn nhằm bổ sung vốn lưu động cũn thiếu hụt trong quỏ trỡnh sản xuất, đảm bảo sự luõn chuyển vốn cho hoạt động kinh doanh được ổn định.
Trong thời gian qua, mặc dự nguồn vốn cho vay trung và dài hạn của ngõn hàng cũn hạn hẹp song ngõn hàng cụng thương Hoàng Mai vẫn luụn cố gắng mở rộng đầu tư trung dài hạn nhằm giỳp cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ mua sắm mỏy múc, trang thiết bị cụng nghệ tiờn tiến để nõng cao năng lực sản xuất, mở rộng hoạt động kinh doanh. Tuy nhiờn tỉ lệ này cũn khỏ nhỏ bộ so với tổng dư nợ. Vỡ vậy ngõn hàng cần mở rộng hơn nữa hoạt động cho vay trung và dài hạn. Chủ động tỡm kiếm cỏc dự ỏn đầu tư cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, tạo điều kiện cho doanh nghiệp vừa và nhỏ cú điều kiện phỏt triển theo chiều sõu, tăng cường khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường.
Dư nợ tớn dụng theo tài sản đảm bảo
Trong 3 năm gần đõy, cơ cấu dư nợ của Chi nhỏnh cú nhiều thay đổi. Đặc biệt, năm 2006 là năm bắt đầu thực hiện cỏc QĐ 070; 071; 072/ QĐ- HĐQT ngày 03/4/2006 của HĐQT- NHCTVN ban hành với định hướng là tăng cường chất lượng tớn dụng bằng cỏch nõng cao cỏc tiờu chuẩn tớn dụng sàng lọc khỏch hàng. Tiờu chuẩn này nhằm thắt chặt hơn những quy định về cho vay nhằm hạn
chế những rủi ro tớn dụng cú thể xảy ra gõy ảnh hưởng khụng tốt đến hoạt động của ngõn hàng. Do đú, cơ cấu dư nợ theo tài sản đảm bảo của chi nhỏnh cũng như đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ cú sự thay đổi đỏng kể.
Bảng 2.8: Dư nợ tớn dụng theo tài sản đảm bảo (đơn vị tỷ đồng) Chỉ tiờu 2006 2007 2008 Dư nợ khụng cú TSBĐ 56 65,9 51,2 Tỷ trọng (%) 20,5 19,1 14.5 Tổng dư nợ 273,4 344,82 352,28
(Nguồn bỏo cỏo tớn dụng của phũng khỏch hàng doanh nghiệp)
Qua số liệu ở bảng trờn, ta cú thể thấy tỷ lệ cho vay khụng cú tài sản bảo đảm ngày càng giảm đi do ngõn hàng nõng cao điều kiện cho vay. Ngõn hàng chỳ trọng cho vay cú tài sản bảo đảm, đặc biệt ưu tiờn đối với cỏc khoản vay cú tài sản bảo đảm cú tớnh thanh khoản cao nhằm đảm bảo khả năng thu nợ.