Diệu, 101E Phương Mai, 93 Tõy Sơn,117 Thỏi Hà - Đống Đa. Tất cả mạng lưới phũng giao dịch này đều chịu sự quản lý, giỏm sỏt và điều hành của trụ sở chớnh của chi nhỏnh đặt tại 57A Phan Chu Trinh -Hoàn Kiếm. Đứng đầu quản lý chung toàn bộ chi nhỏnh là Ban giỏm đốc bao gồm cú giỏm đốc và cỏc phú giỏm đốc. Sau ban giỏm đốc là là cỏc phũng ban phụ trỏch cỏc lĩnh vực chuyờn mụn bao gồm: phũng kinh doanh, phũng kế toỏn ngõn quỹ, phũng hành chớnh…Và để đảm bảo cho cỏc hoạt động của Ngõn hàng được an toàn, ban thanh tra giỏm sỏt hoạt động của cỏc phũng ban chuyờn mụn.
Giống như bất kỳ một Ngõn hàng thương mại nào khỏc ở Việt Nam, Ngõn hàng Bắc Á khụng ngừng mở rộng cỏc lĩnh vực hoạt động, nõng cao chất lượng và đa dạng hoỏ cỏc loại sản phẩm dịch vụ để ngày một phục vụ khỏch hàng tốt hơn mà chủ yếu tập trung vào phũng tớn dụng. Đối với nghiệp vụ tớn dụng, đõy là một nghiệp vụ truyền thống của bất kỳ một Ngõn hàng thương mại nào, chi nhỏnh đó đa dạng hoỏ cỏc loại sản phẩm như: đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh tiền gửi để khuyến khớch khỏch hàng gửi tiền, đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh cho vay như cho vay hộ gia đỡnh, cho vay cổ phần hoỏ, cho vay kinh doanh…đặc biệt là cho vay dưới hỡnh thức DAĐT. Qua những con số thống kờ dưới đõy ta cũng cú thể đỏnh giỏ được chất lượng và hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ này tại chi nhỏnh.
2.1.2. Khỏi quỏt hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng cổ phần Bắc Á - chi nhỏnh Hà Nội. nhỏnh Hà Nội.
Trong những năm vừa qua, nền kinh tế thế giới và kinh tế Việt Nam cú những biến động mạnh mẽ tỏc động đến toàn bộ cỏc thành phần kinh tế trong đú cú hoạt động của cỏc Ngõn hàng thương mại. Đứng trước tỡnh hỡnh đú, cựng với những định hướng phỏt triển của đất nước, của ngành và sự nỗ lực khụng mệt mỏi của Ban lónh đạo và tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn của Ngõn hàng, chi nhỏnh đó đạt được nhiều thành tớch, kết quả to lớn rất đỏng khớch lệ, duy trỡ đưa hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng khụng ngừng phỏt triển về mọi mặt và cú uy tớn với khỏch hàng, khụng ngừng phỏt triển kinh tế trờn địa bàn thành phố. Ta cú thể xem xột một phần nào sự hoạt động của Ngõn hàng qua một số nghiệp vụ như sau :
Ta biết rằng một nguồn vốn lớn, ổn định là cơ sở để Ngõn hàng tổ chức hoạt động kinh doanh, nú quyết định đến quy mụ hoạt động tớn dụng và cỏc hoạt động khỏc, quyết định đến khả năng thanh toỏn, chi trả và năng lực cạnh tranh của mỗi Ngõn hàng. Nhận thấy được tầm quan trọng đú, chi nhỏnh đó luụn coi trọng cụng tỏc huy động vốn dưới mọi hỡnh thức để đảm bảo quy mụ nguồn vốn, tiếp tục tăng trưởng nhằm nõng cao hiệu quả kinh doanh. Điều này được thể hiện rừ qua cỏc bảng số liệu sau:
Bảng 1: Tỡnh hỡnh huy động vốn của Ngõn hàng cổ phần Bắc Á chi nhỏnh Hà Nội từ năm 2001 – 2004
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng NVHĐ 1.435.470 100 1.937.885 100 2.422.356 100 1. Theo đối tượng
- TGTCKT 805.662 56, 1 926.511 47, 8 1.158.138 47,8 - Dõn cư 526.611 36, 7 684.594 35, 3 855.742 35,3 - TG ngoại tệ 103.197 7,1 8 326.780 16, 9 408.476 16,9 2. Theo thời hạn - Khụng kỡ hạn 510.027 35, 5 688.537 35, 5 860.671 35,5 - Cú kỡ hạn 925.443 64, 5 1.244.348 64, 5 1.561.685 64,5
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Bắc Á- Hà Nội
Qua bảng số liệu trờn ta thấy: tổng nguồn vốn huy động qua cỏc năm đều tăng. Năm 2003 tăng so với năm 2002 là 512.415 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 35%. Năm 2004 về số tuyệt đối cú tăng so với năm 2003 là 484.471 triệu đồng nhưng về tỷ lệ tăng thỡ cú giảm, năm 2004 so với năm 2003 tăng là 24,9%. Nhỡn chung đõy vẫn là một kết quả tốt.
Về cơ cấu huy động, vốn huy động từ cỏc tổ chức kinh tế cú xu hướng tăng đều qua cỏc năm và tỷ trọng trong tổng nguồn gửi vẫn cao. Bờn cạnh đú, tiền gửi của dõn cư cũng tăng theo từng năm về số tuyệt đối và chiếm tỷ trọng lớn thứ hai trong tổng nguồn huy động. Nguồn tiền gửi bằng ngoại tệ quy đổi cũng thay đổi qua cỏc năm theo chiều hướng tớch cực. Qua 3 năm so sỏnh, ta thấy lượng tiền gửi cú kỳ hạn cao hơn lượng tiền gửi khụng kỳ hạn. Mặc dự vậy thỡ tỷ lệ tăng giữa năm 2003 so với năm 2002 và giữa năm 2004 so với năm 2003 cú khỏc. Năm 2003 tiền gửi khụng kỡ hạn tăng so với năm 2002 là 178.510 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 34,99%. Điều này chứng tỏ, khỏch hàng đó tin tưởng vào dịch vụ thanh toỏn của Ngõn hàng, đồng thời khỏch hàng cũng mong muốn cú được sự an toàn và kiếm lời từ cỏc dịch vụ của Ngõn hàng.
Cú thể núi, cụng tỏc huy động vốn của chi nhỏnh là khỏ tốt, đó tạo được một nguồn lực dồi dào giỳp Ngõn hàng đa dạng hoỏ cỏc hoạt động của mỡnh, qua đú nõng cao vị thế của mỡnh. Điều này rất cần được khuyến khớch và phỏt huy.
* Về hoạt động sử dụng vốn:
Song song với việc huy động vốn thỡ việc sử dụng vốn cú vai trũ hết sức quan trọng trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng. Nếu như huy động vốn được coi là điều kiện cần thỡ sử dụng vốn được coi là điều kiện đủ, quyết định đến sự sống cũn của Ngõn hàng. Ngõn hàng huy động vốn để cho vay nờn huy động được nhiều mà khụng cho vay ra được thỡ dẫn đến hậu quả ứ đọng vốn, nhưng ngược lại, cho vay mà khụng thu hồi được nợ thỡ lại là khụng tốt. Do vậy, nghiệp vụ sử dụng vốn chỉ cần một sai lầm nhỏ là cú thể dẫn đến những hậu quả khụn lường, thậm chớ cú thể đi tới phỏ sản của bất cứ một Ngõn hàng nào.
Nhận thức được tầm quan trọng đú, Ngõn hàng Bắc Á-Hà Nội luụn coi trọng nghiệp vụ sử dụng vốn, đặt cụng tỏc tớn dụng lờn hàng đầu, chỳ trọng tăng trưởng tớn dụng nhưng vẫn kiểm soỏt được vốn vay. Trờn cơ sở chọn lọc khỏch hàng, giảm dần dư nợ đối với những doanh nghiệp cú tài chớnh yếu kộm, vốn chủ sở hữu nhỏ, coi trọng hiệu quả kinh tế và thực hiện nghiờm tỳc cỏc quy chế về tớn dụng hiện hành, đặc biệt là nõng cao chất lượng thẩm định dự ỏn đầu tư. Chớnh vỡ vậy, trong những năm qua cụng tỏc tớn dụng của chi nhỏnh đó đạt được nhiều kết quả rất khả quan. Ta sẽ thấy được điều đú qua bảng số liệu sau:
Bảng 2: Tỡnh hỡnh sử dụng vốn của Ngõn hàng Bắc Á- chi nhỏnh Hà Nội từ năm 2002-2004
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ 1.105.113 100 1.381.391 100 1.726.789 100 1.Theo thời hạn - CV ngắn hạn 621.074 56,2 838.490 60,7 1.048.113 60,7 - CV TDH 484.039 43,8 542.941 39,3 678.676 39,3 2. Theo TPKT - CV KTQD 215.497 19,5 297.386 21,5 317.582 18,4 - CV KT khỏc 889.616 80,5 1.084.005 78,5 1.409.207 81,6
Nguồn : Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Bắc Á - Hà Nội
Qua bảng số liệu ta thấy tỡnh hỡnh sử dụng vốn của chi nhỏnh từ năm 2002 đến 2004 tăng đều qua cỏc năm. Năm 2003 tổng dư nợ tăng so với năm 2002 là 267.278 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 24,9%. Năm 2004 tổng dư nợ tăng so với năm 2003 là 345.398 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 20%. Đõy là một tớn hiệu rất khả quan . Về cơ cấu cho vay, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm đến 60,7% trong tổng dư nợ cũn lại 39,3% là cho vay trung dài hạn trong cỏc năm 2003, 2004. Năm 2003 cho vay ngắn hạn tăng so với năm 2002 là 217.416 triệu đồng với tốc độ tăng là 35%. Đến năm 2004 tốc độ tăng so với năm 2003 là 25% với mức tăng là 209.623 triệu đồng. Qua cỏc năm ta thấy, khối lượng cho vay trung dài hạn của Ngõn hàng đó tăng lờn đỏng kể, điều này chứng tỏ hoạt động TĐDAĐT tại Ngõn hàng đó cú nhiều tiến bộ đỏng kể, thu hỳt được ngày càng nhiều cỏc DAĐT. Tuy mhiờn so với cho vay ngắn hạn thỡ cho vay trung dài hạn vẫn chỉ chiếm một tỷ lệ rất khiờm tốn vỡ thế việc nõng cao chất lượng cụng tỏc TĐDAĐT tại Ngõn hàng là một điều rất cần thiết và cần được xem xột đỳng mực.
Xem xột đến dư nợ theo thành phần kinh tế ta thấy dư nợ tập trung chủ yếu vào khu vực kinh tế khỏc. Thành phần này chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng dư nợ. Năm 2003 dư nợ khu vực kinh tế khỏc chiếm tỷ trọng 78,47% trong tổng dư
nợ thỡ đến năm 2004 đó chiếm tới 81,6%. Trong khi đú khu vực kinh tế quốc doanh chiếm tỷ trọng rất thấp năm 2003 là 21,53% cũn năm 2004 là chỉ chiếm 18,4%. Giải thớch cho điều này là do hầu hết cỏc Ngõn hàng cổ phần đều khụng muốn cho vay thành phần kinh tế quốc doanh, bởi thành phần này trả vốn vay chậm và thường là những khoản nợ quỏ hạn, rất dễ gõy ứ đọng vốn cho Ngõn hàng.
Nhỡn chung, hoạt động sử dụng vốn của chi nhỏnh đó cú sự tăng trưởng qua cỏc năm, điều này được thể hiện rừ nột qua cỏc năm từ 2002 đến nay. Đõy là một thành tớch rất đỏng ghi nhận. Tuy nhiờn, trong từng năm lại cho thấy tuy lượng vốn huy động là nhiều nhưng cho vay lại chỉ đạt 70% số vốn huy động. Vỡ thế Ngõn hàng cần tỡm cỏch tăng cường cho vay một mặt để tăng lợi nhuận cho Ngõn hàng mặt khỏc khụng để vốn “ chết “ tại quỹ .
*Về kết quả hoạt động kinh doanh và cỏc hoạt động khỏc:
Đối với bất kỳ một Ngõn hàng nào, hiệu quả kinh doanh luụn là mục tiờu cuối cựng mà nú đạt tới. Hiệu quả kinh doanh tốt, Ngõn hàng sẽ thu được nhiều lợi nhuận, chiếm được lũng tin của khỏch hàng, đa dạng hoỏ sản phẩm, nõng cao vị thế của Ngõn hàng…Cú thể núi, hiệu quả kinh doanh quyết định sự tồn tại, trưởng thành và phỏt triển của Ngõn hàng. Trong những năm qua, Ngõn hàng cổ phần Bắc Á - Hà Nội đó gặt hỏi được nhiều thành quả rất đỏng khớch lệ, uy tớn Ngõn hàng được củng cố, tạo được niềm tin trong lũng khỏch hàng. Điều này được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 3 : Tỡnh hỡnh kết quả hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng cổ phần
Bắc Á - chi nhỏnh Hà Nội
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Số tiền Số tiền Số tiền
- Vốn điều lệ 71.000 85.000 85.000
- Vốn huy động 1.435.470 1.937.885 3.422.356
- Tổng tài sản cú 1.790.260 2.416.851 3.021.063
- Nợ quỏ hạn 8.156 4.078 3.059
- Lợi nhuận sau thuế 9.925 12.406 15.210
Qua bảng số liệu trờn ta thấy tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh là khỏ tốt, vốn điều lệ tăng đều qua cỏc năm. Điều này cho thấy Ngõn hàng đang tạo nờn một sự vững vàng về tài chớnh, tạo sự an tõm cho khỏch hàng, đồng thời giỳp cho việc mở rộng tớn dụng được tốt hơn.
Về tổng tài sản cú, qua bảng ta thấy cũng tăng dần theo từng năm. Năm 2003 tăng 625.591 triệu đồng so với năm 2002 và tỷ lệ tăng là 35%. Đến năm 2004 tăng 604.212 triệu đồng so với năm 2003 và tỷ lệ tăng là 25%. Đặc biệt, lợi nhuận sau thuế của Ngõn hàng cũng tăng trưởng nhanh và đều đặn qua cỏc năm. Đõy là điều quan trọng nhất, thể hiện rừ nhất tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng. Việc kinh doanh cú lói thể hiện đường lối, kế hoạch mà Ngõn hàng vạch ra là đỳng đắn. Đồng thời việc lợi nhuận tăng cũng cho thấy Ngõn hàng đó tỡm cỏch giảm nợ quỏ hạn, thu hồi được vốn. Năm 2003, nợ quỏ hạn giảm so với năm 2002 là 4.078 triệu đồng, giảm đến 50%. Năm 2004 tiếp tục giảm xuống 3.059 triệu đồng so với năm 2003 giảm được 1.019 triệu đồng với tỷ lệ giảm 25%. Đõy quả là một thành tớch rất đỏng khớch lệ và phỏt huy. Điều này cũng thể hiện được phần nào cụng tỏc thẩm định của Ngõn hàng đang ngày được cải thiện và nõng cao.
Bờn cạnh hoạt động tớn dụng, cỏc hoạt động thanh toỏn dịch vụ ngõn quỹ, chi trả kiều hối và thanh toỏn quốc tế cũng đạt được những kết quả đỏng kể. Doanh số thanh toỏn qua Ngõn hàng ngày càng tăng cao, hoạt động chi trả của Ngõn hàng luụn đảm bảo tớnh an toàn, chớnh xỏc nhờ vậy doanh số chi trả kiều hối cũng ngày càng lớn. Mặt khỏc, cỏc hoạt động đầu tư khỏc của chi nhỏnh cũng đạt kết quả tốt, mang lại lợi nhuận khụng nhỏ cho Ngõn hàng .
Những kết quả đỏng khớch lệ mà Ngõn hàng cổ phần Bắc Á đạt được trong những năm qua là sự hội tụ của rất nhiều yếu tố chủ quan và khỏch quan, song chỳng ta khụng thể phủ nhận sự đúng gúp to lớn của cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư mà sau đõy chỳng ta sẽ xem xột một cỏch cụ thể và chi tiết.
