III- Một số giải pháp, kiến nghị để khắc phục rủi ro tín dụng tại SGD
1.2. Xây dựng và thực hiện tốt chiến lợc khách hàng
Đối với khách hàng gửi tiền:
Huy động và sử dụng vốn là hai hoạt động cơ bản của một ngân hàng thơng mại, có huy động đợc vốn thì mới có vốn để cho vay. Nh đã biết tín dụng trung và dài hạn rủi ro tuy cao hơn tín dụng ngắn hạn nhng lợi nhuận mang lại cũng cao hơn. Tuy nhiên có rất nhiều các dự án trung và dài hạn rất có giá trị và hứa hẹn khả năng sinh lời cao, mức độ an toàn cũng cao, trong đó có nhiều dự án của Nhà nớc. Những dự án này đòi hỏi khoản vay lớn, thời gian vay dài mà nếu bù đắp bằng các khoản huy động ngắn hạn thì Sở có thể phải đối mặt với rủi ro mất khả năng thanh toán. Bởi vậy Sở giao dịch một mặt cần tăng cờng huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân c với lãi suất tiền gửi dài hạn hợp lý, mặt khác duy trì số d cao trên tài khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế. Vì nh đã biết nguồn này tuy là nguồn huy động với chi phí thấp nhất, khối lợng lớn nhng tính ổn định không cao lại phụ thuộc vào chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp nên không thể sử dụng vào mục đích cho vay trung và dài hạn.
Để thu hút các tổ chức kinh tế gửi tiền và khuyến khích số d cao và ổn định trên tài khoản tiền gửi của họ, Sở giao dịch nên nghiên cứu kỹ mức lãi suất hợp lý đồng thời nâng cao chất lợng phục vụ: tính tiện ích và nhanh chóng khi thanh toán hộ, hoặc có thể cung cấp thông tin cần thiết trong lĩnh
vực ngân hàng, t vấn miễn phí... cho khách hàng. Nh vậy thì khách hàng mới tin cậy chọn Sở giao dịch.
Đối với khách hàng vay tiền:
Bên cạnh việc duy trì quan hệ với các khách hàng có uy tín cũ, Sở có mục tiêu thu hút thêm các khách hàng mới đó là những Công ty ,doanh nghiệp ,..có quy mô lớn, vốn lớn, tình hình tài chính lành mạnh, có uy tín. Tuy nhiên làm thế nào để thu hút đợc những khách hàng này lại phụ thuộc vào uy tín của Sở giao dịch, chất lợng phục vụ và những u đãi mà Sở dành cho họ. Theo quy định thì những khách hàng nào đợc coi là có tình hình tài chính tốt, quan hệ vay trả sòng phẳng sẽ đợc vay với lãi suất thấp hơn, lợng vay lớn hơn mà đôi khi không cần phải có tài sản thế chấp, cầm cố. Vậy dựa vào thế mạnh của mình, Sở giao dịch có thể cho vay ở mức lãi suất hợp lý không vi phạm khung lãi suất do NHNN ban hành mà vẫn có thể có lợi nhuận.
Trong những năm gần đây Sở giao dịch có tăng cả về số tơng đối và tuyệt đối d nợ ngoài quốc doanh, với thành phần này các quy định về cho vay có chặt chẽ hơn đối với thành phần kinh tế quốc doanh, nhng không nên quá khắt khe làm mất đi cơ hội kinh doanh của Sở. Bên cạnh đó cán bộ tín dụng phải đánh giá tính khả thi của dự án, mức độ chính xác và trung thực của các giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp, cầm cố và giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng để có thể phòng ngừa tối đa rủi ro tín dụng có thể xảy ra.