BÊN CẠNH NHỮNG KẾT QUẢ ĐÃ ĐẠT ĐƯỢC TRONG MỘT VÀI NĂM QUA THÌ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH CŨNG CÒN MỘT SỐ MẶT TỒN TẠI NHƯ SAU:
2.1.ĐỐI TƯỢNG CHO VAY CỦA CHI NHÁNH CÒN ĐƠN ĐIỆU , CHI NHÁNH CHỦ YẾU TẬP TRUNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP QUỐC DOANH.
NHƯ PHÂN TÍCH Ở PHẦN ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG CỦA CHI NHÁNH TA THẤY CHI NHÁNH HẦU NHƯ CHỈ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP QUỐC DOANH. MỘT TRONG NHỮNG LÝ DO LÀ CHI NHÁNH ĐÃ QUÁ CHÚ TRỌNG VÀO MỤC TIÊU AN TOÀN, KHÔNG NHỮNG THẾ CHI NHÁNH MỚI MỞ RỘNG QUY MÔ , VIỆC TIẾP CẬN TÌM KIẾM KHÁCH HÀNG CÒN NHIỀU BẤT CẬP. ĐÂY LÀ MỘT HẠN CHẾ MÀ CHI NHÁNH CẦN TÌM BIỆN PHÁP KHẮC PHỤC, KHÔNG CHỈ ĐỂ MỞ RỘNG HƠN NỮA TÍN DỤNG TRONG TƯƠNG LAI MÀ CÒN NHẰM THU HÚT THÊM NHỮNG ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG MỚI , TRONG LĨNH VỰC MỚI NHẰM TĂNG THỊ PHẦN CỦA CHI NHÁNH.
2.2. CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ MÓN VAY CÒN HẠN CHẾ.
ĐỐI TƯỢNG CHO VAY CỦA CHI NHÁNH CHỦ YẾU LÀ KHÁCH HÀNG TRUYỀN THỐNG CHO NÊN ĐÔI KHI VÌ QUÁ THÂN QUEN MÀ TRONG KHÂU THẨM ĐỊNH CHO VAY CHI NHÁNH ĐÃ BỎ QUA NHIỀU BƯỚC, ĐIỀU NÀY SẼ ẢNH HƯỞNG RẤT LỚN ĐẾN CHẤT LƯỢNG CỦA MÓN VAY, ĐẶC BIỆT LÀ ĐỐI VỚI NHỮNG KHOẢN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH. ĐIỀU
NÀY ĐÒI HỎI CHI NHÁNH PHẢI THẬN TRỌNG HƠN, ĐẶC BIỆT LÀ TRONG THỜI KÝ HIỆN NAY.
2.3. MẶC DẦU CHI NHÁNH ĐÃ CỐ GẮNG PHẤN ĐẤU GIẢM TỐI ĐA TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN, NHƯNG VỀ SỐ TUYỆT ĐỐI NÓ VẪN CÒN CAO.
XUẤT PHÁT TỪ PHÂN TÍCH Ở PHẦN NỢ QUÁ HẠN TA THẤY TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN CỦA CHI NHÁNH THẤP LÀ DO MỨC TĂNG TRƯỞNG CỦA DƯ NỢ RẤT CAO, HƠN NỮA CHI NHÁNH CHỦ YẾU CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP QUỐC DOANH , HỌ LÀ ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG TRUYỀN THỐNG CỦA CHI NHÁNH CHO NÊN HỌ ĐƯỢC HƯỞNG NHỮNG ĐẶC ÂN RẤT LỚN . MỘT CÂU HỎI ĐẶT RA LÀ NẾU TRONG TƯƠNG LAI CHI NHÁNH MỞ RỘNG ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG THÌ TỶ LỆ NÀY CÓ ĐƯỢC DUY TRÌ MÃI KHÔNG. MUỐN DUY TRÌ ĐƯỢC ĐIỀU NÀY THÌ ĐÒI HỎI BẢN THÂN CHI NHÁNH PHẢI PHẤN ĐẤU NÂNG CAO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ MÓN VAY, THỰC HIỆN ĐÚNG CÁC QUY CHẾ TÍN DỤNG.
2.4. CƠ CẤU DƯ NỢ CỦA CHI NHÁNH CHƯA HỢP LÝ.
NHƯ PHÂN TÍCH Ở PHẦN TÌNH HÌNH CHO VAY, CHO THẤY TRONG CƠ CẤU DƯ NỢ CỦA CHI NHÁNH THÌ DƯ NỢ TÍN DỤNG NGẮN HẠN CHIẾM TỚI TRÊN 70% . ĐIỀU NÀY LÀ MỘT HẠN CHẾ CỦA CHI NHÁNH, VÌ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ THÌ DƯ NỢ
TRUNG VÀ DÀI HẠN SẼ CHIẾM TỶ TRỌNG CAO HƠN SO VỚI DƯ NỢ NGẮN HẠN. CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CÓ MỨC ĐỘ RỦI RO KỲ HẠN CAO HƠN SO VỚI CHO VAY NGẮN HẠN NHƯNG BÙ LẠI NÓ LẠI ĐEM LẠI THU NHẬP LỚN CHO CHI NHÁNH. HƠN NỮA, KHÔNG PHẢI KHOẢN TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN NÀO CŨNG CHỨA ĐỰNG NHIỀU RỦI RO. ĐIỀU NÀY ĐÒI HỎI CHI NHÁNH PHẢI PHẤN ĐẤU TÌM KIẾM DỰ ÁN ĐẦU TƯ , MỞ RỘNG DƯ NỢ TÍN DỤNG NGẮN HẠN CHO PHÙ HỢP VỚI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM.
2.5. NGUỒN VỐN CHI NHÁNH TỰ HUY ĐỘNG ĐỂ ĐÁP ỨNG NHU CẦU CHO VAY CÒN RẤT THẤP CHỦ YẾU LÀ NHẬN VỐN ĐIỀU CHUYỂN TỪ CẤP TRÊN.
ĐÂY LÀ MỘT MẶT HẠN CHẾ CỦA CHI NHÁNH, NÓ LÀ DO TRƯỚC ĐÂY CHI NHÁNH HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU LÀ THEO CHỈ ĐỊNH CỦA CẤP TRÊN. DO ĐÓ KHI CHUYỂN SANG CƠ CHẾ MỚI TRONG THỜI GIAN NGẮN CHI NHÁNH CHƯA ĐÁP ỨNG NHU CẦU HIỆN TẠI, ĐIỀU NÀY LÀ HOÀN TOÀN PHÙ HỢP TRONG NGẮN HẠN NHƯNG XÉT VỀ LÂU DÀI THÌ KHÔNG PHÙ HỢP. BỞI VÌ NẾU NHƯ CHI NHÁNH CỨ NHẬN VỐN ĐIỀU CHUYỂN CỦA CẤP TRÊN THÌ SẼ PHẢI CHỊU LÃI SUẤT CAO, ĐIỀU NÀY ẢNH HƯỞNG RẤT LỚN ĐẾN THU NHẬP CỦA NGÂN HÀNG . NẾU CHI NHÁNH MUỐN
KHẲNG ĐỊNH MÌNH TRÊN THỊ TRƯỜNG THÌ ĐÒI HỎI CHI NHÁNH PHẢI XÚC TIẾN CÔNG TÁC MARKETING, TÌM KIẾM KHÁCH HÀNG , MỞ RỘNG THỊ TRƯỜNG, TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN ĐÁP ỨNG NHU CẦU VỐN TRONG TƯƠNG LAI.
CHƯƠNG III
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU
TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI.
I.ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI.
Xuất phát tư mục tiêu , phương hướng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung và của Chi nhánh nói riêng, căn cứ vào một số tồn tại trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, Chi nhánh đã xây dựng định hướng phát triển đến năm 2005 như sau: