2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng đánh giá rủi ro trong thẩm định
2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát và quản lý các dự án đầu tư cho vay vốn
2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát và quản lý các dự án đầu tư cho vay vốn vốn
Kiểm tra là một trong các bước trong quá trình quản lý khoản vay và là một bước quan trọng nhằm kiểm tra việc sử dụng vốn vay của người đi vay có đúng với mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng thực hiện khách hàng/tín dụng phải kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay.
- Kiểm tra trước khi cho vay: kiểm tra các điều kiện vay vốn của khách hàng như: hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, nhu cầu vay vốn.
- Kiểm tra trong khi cho vay giúp cho cán bộ quan hệ khách hàng/tín dụng cho vay đúng đối tượng, nhu cầu vay của khách hàng, việc kiểm tra thông thường dựa trên hóa đơn tài chính, hợp đồng kinh tế…
- Kiểm tra sau khi cho vay: cán bộ cần quản lý xem khách hàng có sử dụng khoản vay đúng mục đích đề nghị vay không, nếu có những dấu hiệu nào cho thấy người vay sử dụng vốn vay sai mục đích thì cán bộ ngân hàng sẽ có biện pháp xử lý (nhắc nhở hoặc thu hồi vốn vay trước hạn). Thường kiểm tra thực tế tài sản sau khi vay để tránh việc khách hàng ký hợp đồng và hóa đơn khống để chuyển tiền vào tài khoản của người thụ hưởng rồi rút tiền mặt không có tài sản thực tế.
Ngoài ra trong quá trình cho vay phải thường xuyên kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, việc kiểm tra giúp cho cán bộ quan hệ khách hàng/tín dụng đánh giá được chính xác hoạt động kinh doanh của khách hàng và tránh được sự bố trí khi có sự kiểm tra từ phía Ngân hàng. Đối với những khách hàng là doanh nghiệp vay lần đầu hay khách hàng cá nhân vay lớn đều phải thông qua Hội đồng tín dụng, qua đó sàng lọc lựa chọn khách hàng có khả năng tài chính, kinh nghiệm kinh doanh hiệu quả để hạn chế rủi ro.