Trước hết Ngân hàng TMCP Á Châu cần tiếp tục hỗ trợ Ngân hàng TMCP chi nhánh Hà Nội trong vấn đề nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, đặc biệt là mở rộng hiểu biết về cho vay tiêu dùng. Một mặt, điều này tác động đến cách nhìn nhận và thái độ làm việc của cán bộ tín dụng; mặt khác tác động đến chất lượng tín dụng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng.
Thêm nữa, khi điều kiện cho phép Ngân hàng Nhà nước cũng nên tạo điều kiện giúp đỡ để Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội có thể thành lập và phát triển bộ phận chuyên trách về Marketing trong Ngân hàng. Những điều này rất có ý nghĩa đối với quá trình phát triển của chi nhánh cũng như của toàn thể hệ thống Ngân hàng TMCP ở Việt Nam.
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng luôn dóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng đặc biệt là tín dụng tiêu dùng. Đây là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng và là hoạt động rất đa dạng và phong phú nhưng cũng có rất nhiều những khó khăn bởi hoạt động này cũng tiềm ẩn khá nhiều rủi ro. Nhưng không phải vì thế mà các NHTM không quan tâm đến việc tăng trưởng quy mô tín dụng, mà ngược lại việc tăng trưởng tín dụng luôn là mục tiêu hàng đầu của Ngân hàng. Trong các loại hình tín dụng thì tín dụng tiêu dùng luôn được các NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Việt Á nói riêng coi trọng. Đây là một nghiệp vụ rất đa dạng và hấp dẫn trong nền kinh tế thị trường, mặt khác nó cũng có vai trò quan trọng trong việc kích cầu nhằm phát triển nền kinh tế.
Thông qua quá trình nghiên cứu, chuyên đề đã đạt được một số kết quả nhất định.
Thứ nhất, là hiểu rõ hơn về những vấn đề cơ bản của tín dụng tiêu dùng, thấu hiểu được sự cần thiết của việc mở rộng tín dụng tiêu dùng tại các NHTM.
Thứ hai, thông qua tìm hiểu và phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội, tôi thấy được những kết quả đạt được và những hạn chế cần khắc phục.
Bên cạnh đó cũng còn có những mặt mà Ngân hàng chưa thực hiện được như quy trình cho vay rườm rà, gây nhiều khó khăn cho cả khách hàng và các cán bộ tín dụng. Những mặt hạn chế nói trên vẫn còn tồn tại là do các nguyên nhân chủ yếu như hệ thống pháp lý về tín dụng tiêu dùng còn chưa hoàn chỉnh, Ngân hàng chưa có sự quan tâm đúng mức đối với tín dụng tiêu dùng, công nghệ ngân hàng còn chưa phát triển rộng rãi, sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng trên địa bàn và những ngân hàng ngoài địa bàn.
TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội, tôi đã mạnh dạn đưa ra những giải pháp đối với chính Ngân hàng cũng như những kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội và NHNN.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình tín dụng ngân hàng( Học viện ngân hàng)
2. Giáo trình Marketing ngân hàng - chủ biên GSTS Nguyễn Thị Minh Hiền (Học Viện Ngân Hàng)
3. Giải pháp phát triển DNNVN ở Việt Nam, nhà xuất bản chính trị quốc gia (2002)
4. Tạp chí ngân hàng 2005, 2006, 2007
5. Tạp chí nghiên cứu kinh tế 2005, 2006, 2007
6. Giáo trình Lý thuyết tiền tệ - chủ biên tiến sĩ Tô Kim Ngọc (Học Viện Ngân Hàng) năm 2006
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...3
CHƯƠNG I...5
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG VÀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ...5
THƯƠNG MẠI...5
1.1 Tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng thương mại...5
1.1.1 Khái niệm, đặc điểm và đối tượng của tín dụng tiêu dùng ...5
1.1.1.1 Khái niệm cơ bản về tín dụng tiêu dùng...5
1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng...7
1.1.1.3 Đối tượng của hoạt động tín dụng tiêu dùng...8
1.1.2 Vai trò của TDTD đối với sự phát triển kinh tế xã hội...9
1.1.2.1 Đối với người tiêu dùng...9
1.1.2.2 Đối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh...9
1.1.2.3 Đối với Ngân hàng Thương mại...9
1.1.2.4 Đối với nền kinh tế ...10
1.1.3 Các hình thức tín dụng tiêu dùng tại NHTM...10
1.1.3.1 Căn cứ vào mục đích vay...10
1.1.3.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả...12
1.1.3.3 Căn cứ vào nguồn gốc khoản nợ...15
1.2 Mở rộng tín dụng tiêu dùng tại NHTM...19
1.2.1 Quan niệm về mở rộng tín dụng tiêu dùng tại NHTM...19
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá khả năng mở rộng tín dụng tiêu dùng tại NHTM ...21
1.2.2.1 Dư nợ tín dụng tiêu dùng...21
1.2.2.2 Doanh số cho vay tiêu dùng...22
1.2.2.3 Doanh số thu nợ TDTD...23
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng tiêu dùng...23
1.2.3.1 Những nhân tố vĩ mô...23
1.2.3.2 Những nhân tố vi mô...26
CHƯƠNG 2...30
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI...30
2.1 Khái quát tình hình hoạt động của ACB chi nhánh Hà Nội ...30
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của ACB Hà Nội trong thời gian gần
đây...32
2.1.3.1 Kết quả kinh doanh của ACB chi nhánh Hà Nội...35
2.1.3.2 Về Nợ quá hạn...37
2.2 Thực trạng về mở rộng tín dụng tiêu dùng tại ACB chi nhánh Hà Nội ...37
2.2.1 Chính sách cho vay tiêu dùng của ACB chi nhánh Hà Nội...37
2.2.1.1 Phương thức vay vốn ...37
2.2.1.2 Nguyên tắc và điều kiện vay vốn...38
2.2.2 Thực trạng mở rộng tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng Á Châu chi nhánh Hà Nội...39
2.2.2.1 Số món cho vay tiêu dùng...39
2.2.2.2 Dư nợ cho vay tiêu dùng...41
2.2.2.3 Doanh số cho vay tiêu dùng...45
2.2.2.4. Doanh số thu nợ TDTD...46
2.3 Đánh giá chung về tín dụng tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội...47
2.3.1 Những kết quả đạt được...47
2.3.2 Hạn chế...48
2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế...49
2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan...49
2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan...52
CHƯƠNG 3...54
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU ...54
CHI NHÁNH HÀ NỘI...54
3.1 Định hướng chung để mở rộng TDTD tại ACB chi nhánh Hà Nội....54
3.1.1 Bối cảnh thị trường tài chính - ngân hàng giai đoạn hậu WTO...54
3.1.2 Mục tiêu chung của Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội...55
3.1.3 Chiến lược hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội...56
3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội...57
3.2.1 Giải pháp duy trì và phát triển sản phẩm hiện có...57
3.2.3 Giải pháp công nghệ...64
3.2.4 Các giải pháp hỗ trợ...66
3.2.4.1 Thực hiện tốt và có hiệu quả quản trị nhân sự, hoàn thiện cơ cấu tổ chức trong ngân hàng...66
3.2.4.2 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát đảm bảo an toàn trong kinh doanh...66
3.3 Một số kiến nghị ...67
3.3.1 Kiến nghị đối với sự quản lý vĩ mô của Nhà nước...67
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước...69
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội...71
KẾT LUẬN...73
TÀI LIỆU THAM KHẢO...75
Sơ đồ 1.1 - TDTD gián tiếp ...
Sơ đồ 1.2 - TDTD trực tiếp ...
Sơ đồ 2.1- Cơ cấu tổ chức của ACB chi nhánh Hà Nội: ...
Sơ đồ 2.1- Cơ cấu tổ chức của ACB chi nhánh Hà Nội:...32
Biểu đồ 2.1- Lợi nhuận trước thuế của ACB chi nhánh Hà Nội qua các năm....34
Bảng 2.2: Tình hình nguồn vốn huy động và cho vay của Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội. ...35
Biều đổ 2.2 Nguồn vốn và dư nợ cho vay của NHTMCP Á Châu qua các năm 35 Bảng 2.3- Theo dõi giải ngân tín dụng tiêu dùng đối với khách hàng...40
Bảng 2.4- Tỷ trọng dư nợ các sản phẩm TDTD của ACB chi nhánh...41
Hà Nội qua các năm. (Xem trang tiếp theo)...41
Bảng 2.5: Dư nợ TDTD theo tổng dư nợ...43
Biểu đồ 2.3 - Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng tại ACB chi nhánh Hà Nội...44
Bảng 2.6 - Dư nợ theo thời hạn cho vay (Đơn vị : tỷ đồng)...44
Bảng 2.7 – Doanh số cho vay tiêu dùng (Đơn vị: tỷ đồng)...45
Bảng 2.8 – Doanh số thu nợ TDTD ...46
Bảng 3.1. Chấm điểm khách hàng...59
Bảng 3.2. Điểm đánh giá cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng Mỹ...61
Bảng 3.3- Tổng hợp thông tin và xếp hạng khách hàng...62
Biểu đồ 2.1- Lợi nhuận trước thuế của ACB chi nhánh Hà Nội qua các năm ...