D- nợ cho vay hộ sản xuất là số tiền mà khách hàng đang còn d- nợ Ngân hàng hay nói cách khác là số tiền mà Ngân hàng đang cho khách hàng vay (kể cả trong hạn và đ-ợc gia hạn nợ).
2.2.3.1. Tỷ trọng d- nợ HSX. Biểu 8: Tỷ trọng d- nợ HSX ĐVT: Triệu đồng. Năm 2002 2003 2004 03/02 04/03 D- nợ HSX 126.006 225.099 208.007 99.093 (17.092) d- nợ 141.579 239.467 212.252 97.888 (27215) Tỷ trọng 89% 95% 98% 6% 3%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Từ Sơn).
Biểu đồ tổng d- nợ HSX so với tổng d- nợ
Qua số liệu trên cho thấy d- nợ HSX chiếm tỷ trọng ngày càng tăng trong tổng d- nợ cho vay của NHNo&PTNT Từ Sơn năm 2002 chiếm 89%, năm 2003 chiếm 95%, năm 2004 chiếm 98%. Phản ánh NHNo%PTNT Từ Sơn đã tập trung cho vay HSX (một thành phần kinh tế hiện nay để phục vụ cho việc chuyên canh cơ cấu kinh tế.
Năm 2004 do thực hiện chủ tr-ơng của Chính phủ nên NHNo Từ Sơn đã bàn giao dịch vụ cho vay hộ nghèo sang Ngân hàng chính sách xã hội, mặt khác do khó khăn về nguồn vốn do đó d- nợ năm 2004 đã giảm so với năm 2003 là 17.092 triệu đồng (do không có nguồn để cho vay).
208007 141579 239467 225009 126006 212252 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000
Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
HSX cũng nằm trong bối cảnh đó.
* Cơ cấu d- nợ cho vay theo ngành đối với HSX đ-ợc biểu hiện qua biểu sau:
Biểu 9: D- nợ cho vay hộ sản xuất.
ĐVT: Triệu đồng.
Chỉ tiêu
2002 2003 2004
±03/02 ±04/03
ST % ST % ST %
1: Theo loại cho vay
- Ngắn hạn 91.569 72,7 167.783 74,5 168.075 80,8 76.214 292 - Trung dài hạn 34.437 27,3 57.316 25.5 39.932 19,2 22.879 (17.384) 2: Theo ngành KT - Nông nghiệp 22.075 17,5 21.766 9,7 21.363 10,3 (309) (403) - CN-TTCN 86.452 68,6 142.804 63,4 100.650 48,4 56.352 (42.154) - TM, dịch vụ 17.479 13,9 60.529 26,9 85.994 41,3 43.050 25.465 Tổng d- nợ HSX 126.006 100 225.099 100 208.007 100 99.093 (17.092)
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Từ Sơn). Kể từ khi thành lập NHNo&PTNT Từ Sơn đã đầu t- vào thị tr-ờng nông nghiệp, nông thôn, các HSX có quy mô nhỏ. Thực hiện Chỉ thị 202/HĐBT và Nghị định số 14/TTg, NHNo&PTNT đã đầu t- trực tiếp vào HSX = cho vay lẻ và cho vay thông qua tổ t-ơng hỗ. Vốn nói chung đã đ-ợc thực hiện và đầu t- cho tất cả các ngành nghề, tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển đa dạng, phong phú hơn. Nhìn vào bảng biểu ta thấy tỷ trọng.
+) D- nợ sản xuất nông nghiệp năm 2003 là: 21.766 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 9,7% so với tổng d- nợ của chi nhánh và giảm 309 triệu đồng so với năm 2002, với tỷ lệ giảm 1.4%.
+) D- nợ ngành CN-TTCN năm 2003 đạt: 142.804 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 63,4% so với tổng d- nợ của chi nhánh và tăng 56.352 triệu đồng so với năm 2002 với tỷ lệ tăng 65,2%.
+) D- nợ ngành dịch vụ th-ơng mại khác năm 2003 đạt: 60.529 triệu đồng chiếm tỷ trọng 26.9% so với tổng d- nợ của chi nhánh và tăng 43.050 triệu đồng so với năm 2002, với tỷ lệ 246%.
Tổng d- nợ HSX của năm 2004 đạt: 208.007 triệu đồng so với năm 2003 giảm 17.092 triệu đồng, số t-ơng đối giảm 7,6%.
+) D- nợ sản xuất nông nghiệp năm 2004 đạt 21.363 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 10,3% so với tổng d- nợ của chi nhánh và giảm 403 triệu so với năm 2003, với tỷ lệ giảm 1,9%.
+) D- nợ ngành CN-TTCN năm 2004 đạt 100.650 triệu đồng chiếm tỷ trọng 48,4% so với tổng d- nợ của chi nhánh và giảm 42.154 triệu đồng so với 2003 với tỷ lệ giảm 29,5%.
+) D- nợ ngành dịch vụ th-ơng mại khác năm 2004 đạt 85.994 triệu đồng chiếm tỷ trọng 41,3% so với tổng d- nợ của chi nhánh và tăng 25.465 triệu đồng so với 2003 với tỷ lệ tăng 42,07%.
Qua số liệu trên ta thấy tình hình d- nợ theo ngành kinh tế của Ngân hàng năm 2003 so với 2002 tăng nhất là ngành CN-TTCN và ngành dịch vụ th-ơng mại vì các ngành này chiếm phần lớn trong các hộ sản xuất. Tuy nhiên trong quá trình sản xuất các hộ không thể tránh khỏi những rủi ro có thể xảy ra nh- giá nguyên vật liệu tăng làm cho tình hình sản xuất bị giảm sút, khả năng trả nợ của các hộ trở lên khó khăn. Mà vốn đầu t- chủ yếu của Ngân hàng dành cho các hộ gia đình để phát triển các ngành nghề truyền thống chiếm tỷ trọng lớn. Trong năm 2004 doanh số cho vay của các ngành nông nghiệp, CN-TTCN giảm tình hình d- nợ cũng giảm lý do là trên địa bàn huyện có rất nhiều Ngân hàng đ-ợc thành lập và theo quyết định của Giám đốc NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh các Ngân hàng cần phải giàn xẻ cho nhau. Chính vì vậy NHNo&PTNT huyện Từ Sơn đã tích cực nâng cao chất l-ợng phục vụ đồng thời tích cực đầu t- cho vay các ngành dịch vụ th-ơng mại để phục vụ nhu cầu đời sống của nhân dân.
2.2.3.2. Tốc độ tăng tr-ởng d- nợ cho vay HSX.
Tốc độ tăng tr-ởng d- nợ cho vay HSX = Lỗi!
Biểu 10 : Tốc độ tăng tr-ởng d- nợ cho vay HSX
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2002 2003 2004
D- nợ cho vay hộ sản xuất 126.006 225.099 208.007
d- nợ - 99.093 (17092)
Tốc độ tăng tr-ởng d- nợ cho vay HSX - 78,64% (7,6%)
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Từ Sơn)
Qua số liệu trên cho ta thấy năm 2003 đã tích cực mở rộng cho vay HSX trên địa bàn cụ thể. D- nợ năm 2003 tăng so với năm 2002 là 99.093 triệu đồng, về tốc độ tăng 78,64%.
Vốn cho vay HSX tập trung chủ yếu ở các làng nghề cụm công nghiệp nh- sắt Đa Hội, gỗ Đồng Kỵ, xây dựng bê tông Đồng Nguyên nhằm phục vụ cơ cấu kinh tế.
Năm 2004 do khó khăn về nguồn vốn (vốn huy động giảm) do thực hiện bàn giao dịch vụ hộ nghèo về Ngân hàng chính sách xã hội, d- nợ HSX giảm 17092 triệu đồng tốc độ giảm là 7,6% so với năm 2003.
Qua đó phản ánh sự cố gắng của NHNo^PTNT Từ Sơn trong việc mở rộng cho vay HSX nhất là trong điều kiện trên địa bàn có nhiều Ngân hàng th-ơng mại (nh- Ngân hàng đầu t-, Ngân hàng th-ơng mại cổ phần... và các tổ chức tín dụng khác).
2.2.3.3. D- nợ bình quân hộ sản xuất
Với đặc thù là huyện có nhiều ngành nghề truyền thống, đa số hộ sản xuất còn thiếu vốn nên việc mở rộng cho vay của NHNo Từ Sơn là rất cần thiết. Do đó d- nợ bình quân của HSX ở Từ Sơn đ-ợc thể hiện trong biểu sau:
Biểu 11: D- nợ bình quân hộ sản xuất. ĐVT: Triệu đồng. Chỉ tiêu 2002 2003 2004 ± 03/02 ± 04/03 Tổng d- nợ 126.006 225.099 208.007 99.093 (17.092) Tổng số hộ 6394 7030 6892 636 (138) D- nợ bình quân 19,7 32,0 30,2 12,3 (1,8)
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Từ Sơn)
Qua số liệu trên cho ta thấy. Năm 2003 số hộ còn d- nợ là 7.030 hộ tăng 636 hộ so với năm 2002.
+) Năm 2004 số hộ còn d- nợ là 6892 hộ giảm 138 hộ so với năm 2003. +) D- nợ bình quân hộ sản xuất năm 2003 là 32,01 triệu đồng tăng 12,31 triệu đồng so với năm 2002, năm 2004 giảm 1,8 triệu đồng so với năm 2003. Điều đó chứng tỏ trong năm 2003 NHNo Từ Sơn đã thể hiện số l-ợng khách hàng ngày đ-ợc mở rộng có chọn lọc, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế của huyện theo đề nghị của Đảng bộ Huyện đề ra. Trong năm 2004 NHNo&PTNT Từ Sơn chủ yếu chú trọng công tác nâng cao chất l-ợng, nhằm đáp ứng nhu cầu phục vụ tốt nhất cho ng-ời dân cũng nh- các hộ sản xuất, nên việc mở rộng có giảm đi so với năm 2003.
