PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỒNG THÁP
BẢNG 3: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG THEO THỜI GIAN
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm So sánh tăng giảm
2004 2005 2006 2005/2004 2006/2005 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Doanh số cho vay 2.846.406 100 4.278.330 100 5.747.479 100 1.431.924 50,31 1.469.149 34,34 +Ngắn hạn 2.721.406 95,61 4.112.113 96,11 5.564.165 96,81 1.390.707 51,10 1.452.052 35,31 +Trung và dài hạn 125.000 4,39 166.217 3,89 183.314 3,19 41.217 32,97 17.097 10,29 Doanh số thu nợ 2.617.128 100 4.166.003 100 5.483.769 100 1.548.875 59,18 1.317.766 31,63 +Ngắn hạn 2.496.312 95,38 4.016.190 96,40 5.317.312 96,96 1.519.878 60,88 1.301.122 32,40 +Trung và dài hạn 120.816 4,62 149.813 3,60 166.457 3,04 28.997 24 16.644 11,11 Dư nợ 1.157.852 100 1.270.179 100 1.533.889 100 112.327 9,70 263.710 20,76 +Ngắn hạn 1.041.063 89,91 1.136.986 89,51 1.383.839 90,22 95.923 9,21 246.853 21,71 +Trung và dài hạn 116.789 10,09 133.193 10,49 150.050 9,78 16.404 14,05 16.857 12,66
Tóm lại doanh số cho vay của Ngân hàng tăng lên liên tục qua 2 năm đã thể hiện được bước đột phá quan trọng trong việc tìm kiếm khách hàng, mở rộng tín dụng đem lại lợi nhuận ngày càng cao cho Ngân hàng, vị thế của Ngân hàng ngày càng vững mạnh tạo được lòng tin đối với khách hàng, thu hút ngày càng đông khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng.
Do đặc điểm kinh tế của tỉnh Đồng Tháp chủ yếu là kinh tế hộ, vòng quay vốn theo mùa vụ cho nên nhu cầu vốn phục vụ cho sản xuất kinh doanh phần lớn là vốn lưu động. Vì thế nhu cầu cho vay vốn tại Ngân hàng Công Thương Đồng Tháp chủ yếu là nhu cầu vốn ngắn hạn chiếm đa số trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng.
Mặt khác để giảm bớt rủi ro về lãi suất khi cho vay trung và dài hạn và dễ dàng hơn trong việc quản lý vốn vay của khách hàng, Ngân hàng đã tập trung đầu tư cho tín dụng ngắn hạn đẩy doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên…..
Căn cứ vào quyết định 67/CP, Ngân hàng đã mở rộng đối tượng đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, cho vay hộ nông dân đến 10 triệu đồng không cần phải thế chấp tài sản đã tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều hộ nông dân dể dàng tiếp xúc với nguồn vốn của Ngân hàng đã giúp cho Ngân hàng mở rộng được quy mô tín dụng.
Đối với Ngân hàng, bộ hồ sơ đơn giản, thủ tục giải Ngân đơn giản, cán bộ và nhân viên tín dụng vui vẻ nhiệt tình đã giúp cho việc chuyển tải nguồn vốn đến khách hàng một cách nhanh gọn, thuận lợi và an toàn thu hút ngày càng đông khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng. Đẩy doanh số cho vay tăng lên vượt bậc qua các năm. Mặt khác thực hiện chỉ đạo của uỷ ban nhân dân tỉnh về việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hóa, Ngân hàng Công Thương Đồng Tháp đã tăng cường đầu tư trọng điểm vào những vùng chuyển dịch cơ cấu kinh tế, mở rộng cho vay ngắn hạn để chăn nuôi, phát triển ngành nghề nông thôn, thu mua lương thực… góp phần đưa doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên hàng năm.
Doanh số cho vay trung và dài hạn tăng lên liên tục qua các năm chủ yếu là đầu tư cho xây dựng bờ bao, đê chống lũ, nạo vét ao nuôi tôm cá, cho vay cán bộ công nhân viên chức…do đặc thù của tỉnh Đồng Tháp là tỉnh đầu nguồn hàng năm phải chịu lũ lụt nặng nề, do đó để bảo vệ mùa màng nâng cao hiệu quả canh tác,
hạn chế ảnh hưởng của thiên tai lũ lụt bà con nông dân cần phải được hổ trợ nguồn vốn để cải tạo nâng cấp đê điều tạo điều kiện thuận lợi an toàn cho sản xuất.
Từ nhu cầu thực tiễn như trên, Ngân hàng Công Thương Đồng Tháp đã gia tăng một lượng tiền vay để đầu tư cho vay trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của khách hàng. Bên cạnh đó cán bộ công nhân viên chức trên địa bàn tỉnh ngày càng tăng trong khi chế độ tiền lương hiện nay vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng của cán bộ công nhân viên do đó số cán bộ công nhân viên giao dịch với Ngân hàng năm sau cao hơn năm trước.
Từ những nguyên nhân trên đã góp phần làm cho doanh số cho vay của năm sau cao hơn năm trước mặc dù nó vẫn còn chiếm một tỷ trọng tương đối nhỏ trong doanh số cho vay.