b. Doanh số cho vay dài hạn:
4.2.3.1 Phân tích tình hình thu nợ theo thành phần kinh tế:
Trong hoạt động của mình, ngân hàng rất quan tâm đến chỉ tiêu về doanh số cho vay bên cạnh đó ngân hàng cũng quan tâm về chỉ tiêu doanh số thu nợ. Nó biểu hiện hiệu quả việc sử dụng vốn của ngân hàng cũng như đơn vị đi vay. Vì một trong những nguyên tắc hoạt động tín dụng là vốn vay phải được thu hồi cả vốn gốc và lãi theo thời hạn đã thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Từ đó mà ngân hàng có thể luân chuyển được nguồn vốn của mình một cách dễ dàng và linh hoạt hơn trong việc đầu tư của mình. Như vậy, doanh số thu nợ cũng là một trong những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng trong từng thời kỳ của ngân hàng.
Doanh số thu nợ là tổng số tiền mà ngân hàng đã thu hồi lại từ các khoản giải ngân trong một thời gian nhất định.Vì vậy, công tác thu nợ là công tác quan trọng không thể thiếu trong hoạt động tín dụng. Nó sẽ quyết định phương hướng cho vay đối với khách hàng. Cụ thể như đối với khách hàng nào, thành phần kinh tế nào, ngành nghề nào mà có thể thu hồi vốn và lãi đầy đủ, nhanh hoặc đúng theo thời hạn thì sẽ cho vay nhiều, đối với những đối tượng đó và ngược lại sẽ giảm việc cho vay đối với khách hàng nào không thực tốt việc trả nợ. Do đó, doanh số thu nợ tăng là điều rất tốt vì vốn vay được thu hồi nhanh, giảm được rủi ro tín dụng và đảm bảo cho nguồn vốn được luân chuyển tốt hơn, nhanh hơn. Công tác thu nợ của NHN0 & PTNT Thị xã Ngã Bảy như thế nào ta có thể xem xét qua bảng số liệu sau:
Bảng 5: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 3 NĂM 2004-2006 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2004 Tỷ trọng% 2005 Tỷ trọng % 2006 Tỷ trọng % So sánh 2005/2004 2006/2005So sánh Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Ngắn hạn 39.625 74,81 56.999 63,71 144.950 82,17 17.374 43,85 87.951 154,30
Doanh nghiệp tư nhân 1.124 2,12 4.739 5,30 2.570 1,37 3.615 321,62 -2.169 -45,77 Hộ sản xuất kinh doanh 38.501 72,69 52.260 58,42 142.380 76,06 13.759 35,74 90.120 172,45
Trung hạn 13.342 25,19 32.461 36,29 42.251 22,57 19.119 143,30 9.790 30,16
Doanh nghiệp tư nhân - - - - 650 0,35 - - 650 -
Hộ sản xuất kinh doanh 13.342 25,19 32.461 36,29 30.811 22,22 19.119 143,30 -1.650 -5,08
Hình 5: BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 3 NĂM 2004-2006
Nhìn vào biểu đồ ta thấy thu nợ của Ngân hàng tăng qua 3 năm và tăng cao vào năm 2006 trong đó cột thu nợ đối với hộ sản xuất chiếm tỷ trọng cao trong cột tổng thu nợ vì chủ yếu là cho vay hộ nông dân nên tình hình thu nợ đối với thành phần này chiếm tỷ trọng cao. Qua bảng số liệu ta sẽ thấy sự tăng lên với số liệu cụ thể là bao nhiêu, ta thấy không khác gì tình hình cho vay tình hình thu nợ cũng vậy, cho vay theo thời hạn như thế nào thì thu nợ như thế đó. Cụ thể, năm 2004 doanh số thu nợ đạt 52.967 triệu đồng trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn là 39.625 triệu đồng và chiếm 74,81 % đến năm 2005 doanh số thu nợ tăng đạt 89.460 triệu đồng tăng 36.493 triệu đồng hay tăng 68,90 % so với năm 2004, trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn là 56.999 triệu đồng và chiếm 63,71 %. Sang năm 2006 thì doanh số thu nợ của ngân hàng cũng tiếp tục tăng và tăng nhanh đạt 187.201 triệu đồng tức tăng 97.741 triệu đồng hay tăng thêm 109,26% so với năm 2005, trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn là 144.950 triệu đồng và chiếm 82,17% trong tổng doanh số thu nợ. Điều này thể hiện chất lượng tín dụng trong những năm qua đã đạt khá tốt, nhờ sự nỗ lực, sự cố gắng không ngừng của đội ngũ cán bộ tín dụng ngân hàng trong thời gian qua không chỉ mở rộng hoạt động tín dụng, tìm kiếm thị trường để gia tăng doanh số mà còn chú ý kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng thông qua khâu thẩm định, thường xuyên đôn đốc khách hàng trả nợ khi đến hạn. Cụ thể như cán bộ tín dụng quản lý trên địa nhỏ thì
đến từng nhà khách hàng nhắc nhở họ chuẩn bị trả nợ thường trước đó khoản 10 ngày, còn cán bộ quản lý địa tương đối lớn thì gởi giấy báo thu nợ đến từng nhà. Rõ hơn là thu nợ ngắn, trung hạn từ các thành phần kinh tế như: doanh nghiệp tư nhân, hộ sản xuất kinh doanh. Nhưng chủ yếu thu nhiều từ hộ sản xuất kinh doanh vì đây là thành phần chiếm tỷ trọng nhiều nhất trong doanh số cho vay của Ngân hàng.
Ta thấy doanh số thu nợ đối với hai thành phần doanh nghiệp tư nhân và hộ sản xuất kinh doanh tăng qua 3 năm. Cụ thể, như doanh số thu nợ doanh nghiệp tư nhân tăng giảm qua ba năm ngắn hạn như năm 2005 doanh số thu nợ ngắn hạn đối với thành phần này là 4.739 triệu đồng tức tăng 3.615 triệu đồng hay tăng 321,62% so với năm 2004 nguyên nhân tăng là doanh nghiệp tư nhân hoạt động có hiệu quả nên đảm bảo việc trả nợ đúng hạn cho ngân hàng sang năm 2006 doanh số thu nợ này đạt 2.570 triệu đồng giảm 2.169 triệu hay giảm 45,77% so với năm 2005 do doanh số cho vay giảm nên doanh số thu nợ cũng giảm theo. Qua biểu đồ ta thấy thu nơ đối với thành phần này còn chiếm tỷ trọng rất nhỏ do cho vay cũng chiếm tỷ trọng nhỏ.
Còn doanh số thu nợ đối với hộ sản xuất kinh doanh tăng nhanh cả về ngắn hạn và trung hạn qua các năm. Năm 2005 doanh số thu nợ ngắn hạn là 52.260 triệu đồng tăng 13.759 triệu đồng hay tăng 35,74% so với năm 2004 và chiếm 58,42% cao nhất trong tổng doanh số thu nợ sang năm 2006 là 142.380 triệu đồng tăng 90.120 triệu đồng hay tăng 172,45% so với năm 2005 và chiếm tỷ trọng 76,06% cao nhất trong tổng doanh số thu nợ. Nguyên nhân là do sự cố gắng của từng nhân viên trong Ngân hàng đặc biệt là công tác thẩm định và thu hồi nợ của cán bộ tín dụng và do bà con nông dân trúng mùa và giá cả hàng hóa tăng qua các năm đặc biệt là sự tăng giá của cá tra nên người dân trả nợ Ngân hàng đúng hạn còn về doanh số thu nợ trung hạn đối với thành phần này tăng giảm qua 3 năm năm 2005 về số tương đối tăng 143,30% sang năm 2006 giảm 5,08 % tốc độ giảm không nhiều do cho vay trung hạn gặp rủi ro cao nên Ngân hàng rất chú trọng công tác thu hồi nợ và giám sát chặt chẽ của cán bộ tín dụng và cho vay trung hạn của Ngân hàng cũng chủ yếu cho vay cán bộ công nhân viên nên khả năng thu nợ rất cao, hàng tháng trừ số tiền vay vào tiền lương của họ.