b. Dư nợ trung hạn:
4.3Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng
Hoạt động tín dụng của ngân hàng là một trong các hoạt động thường xuyên và cũng là một trong những hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó, ngân hàng cũng phải chú trọng đến vấn đề chất lượng tín dụng ngày càng tốt hơn. Để đánh giá một cách khái quát về quy mô và hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng đã đạt được những năm qua ta có thể sử dụng một số chỉ tiêu tài chính.
Bảng 10:CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2004-2006)
Chỉ tiêu Đơn vị tính
Năm
2004 2005 2006
Vốn huy động Triệu 100.118 122.401 154.905
Doanh số cho vay Triệu 59.071 102.273 212.145
Doanh số thu nợ Triệu 52.967 89.460 187.201
Nợ quá hạn Triệu 508 4.777 7.923
Tổng dư nợ Triệu 68.201 81.014 105.975
Dư nợ bình quân Triệu 65.149 74.608 93.846
Tổng dư nợ trên vốn
huy động Lần 0.68 0.66 0.68
Tỷ lệ nợ quá hạn % 0,74 5,90 7,48
Hệ số thu nợ % 89,67 87,47 88,24
Vòng quay tín dụng Vòng 0,81 1,20 1,99
Nguồn: phòng tín dụng NHNO & PTNT Thị xã Ngã Bảy
4.3.1Dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động:
Nhìn chung qua ba năm ngân hàng đã không sử dụng hết vốn huy động của mình, biểu hiện rõ là chỉ tiêu này luôn nhỏ hơn một. Điều này cho thấy, tình hình huy động của ngân hàng ngày càng hiệu quả được biểu hiện ở tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào dư nợ qua 3 năm tương đối ổn định. Cụ thể năm 2004 một đồng vốn huy động chỉ có 0,68 đồng dư nợ. Năm 2005 tình hình huy động vốn cũng cao hơn so với năm 2004 và tốc độ tăng của vốn huy động lại tăng nhanh hơn tốc độ tăng của dư nợ nên năm 2005 bình quân một đồng vốn huy động có 0,66 đồng dư nợ. Sang năm 2006, chỉ tiêu này tăng 0,68 đồng dư nợ có trong một đồng vốn huy động, dù có giảm nhưng dư nợ của Ngân hàng vẫn tăng qua các năm do tốc độ tăng của dư nợ có chậm hơn so với tốc độ tăng của vốn huy động. Vì đây là nguồn có chi phí thấp nên Ngân hàng cũng rất chú trọng để huy động tối đa. Điều này cho thấy công tác huy động vốn của ngân hàng năm 2006 thực hiện tốt hơn, do ngân hàng điều chỉnh lãi suất tiền gởi phù hợp với thị trường, đa dạng kỳ hạn gửi, tổ chức các chương trình thu hút vốn nhàn rỗi trong dân cư như tiết kiệm dự thưởng, cung cấp kịp thời những thông tin mới của ngân hàng đến khách hàng qua quảng cáo, phát tờ rơi, dán áp phích,… và do đất của bà con nông dân vào khu quy hoạch, giải phóng mặt bằng nên cán bộ Ngân hàng đã vận động bà con gửi tiền vào Ngân hàng. Nói chung qua ba năm ngân hàng đã dần cải thiện việc sử dụng vốn huy động theo hướng tích cực, thực hiện tốt công tác huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội, được thể hiện qua vốn huy động luôn tăng và ngày càng nhanh. Vừa
hạn chế việc phụ thuộc vào ngân hàng cấp trên, hơn nữa cho thấy ngân hàng đang nâng dần vị thế cạnh tranh của mình đối với các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn hoạt động của mình.