Qui trình cho vay hộ nông dân tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Cái Bè, như sau:
Đơn xin vay vốn
Cán bộ tín dụng Trưởng phòng Kinh doanh Phó giám đốc Giám đốc Kế toán Thủ quỹ (9) (8) (2) (10) (6) (5c) (5a) (5b) (3b) (4) (3a) (7) (1)
Hình 4. Quy trình cho vay trực tiếp tại NHNo Cái Bè năm 2005-2007
(Nguồn: Phòng tín dụng, NHNo Cái Bè, năm 2007)
* Giải thích sơđồ:
(1) Cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn nhận hồ sơ xin vay của khách hàng từ
tổ trưởng hoặc trực tiếp từ hộ vay, giấy đề nghị vay vốn, sổ vay vốn, dự án vay vốn, hợp đồng thế chấp tài sản và kiểm tra sự hợp lý, đối chiếu danh mục hồ sơ
theo quy định.
(2) Sau khi thẩm định, cán bộ tín dụng hẹn ngày trả lời quyết định, nếu không đủđiều kiện cho vay thì cán bộ tín dụng trả lại hồ sơ cho khách hàng.
(3a) Cán bộ tín dụng đến trực tiếp địa điểm hoạt động của khách hàng để
(3b) Sau khi thẩm định, cán bộ tín dụng sẽ quyết định nếu cho vay thì cán bộ tín dụng gởi quyết định của mình cùng với bộ hồ sơ vay vốn cho Trưởng phòng kinh doanh xét duyệt. Trong hợp đồng hoặc sổ vay vốn phải thể hiện được nội dung chính sau: số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất, mục đích sử dụng vốn, nguồn trả nợ.
Trưởng phòng kinh doanh duyệt trên căn cứ các yếu tố pháp lý của hồ sơ
vay vốn và quyết định của cán bộ phụ trách.
(4) Trưởng phòng kinh doanh nhận hồ sơ từ cán bộ tín dụng gởi sang, ý kiến của cán bộ tín dụng, khả năng nguồn vốn của Ngân hàng và ra quyết định.
Nếu đồng ý cho vay Trưởng phòng kinh doanh chuyển hồ sơ cho Phó giám
đốc phụ trách kinh doanh ký duyệt.
(5a) Sau khi kiểm tra hồ sơ cho vay và đồng ý cho vay, Phó giám đốc phụ
trách trả lại hồ sơ cho cán bộ tín dụng.
(5b) Hồ sơ vượt quyền phán quyết của Phó giám đốc thì trình lên cho Giám
đốc quyết định.
(5c) Giám đốc quyết định cho vay hay không cho vay, dựa trên hồ sơ cho vay vốn, ý kiến của Phó giám đốc, phòng tín dụng và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng, sau đó hồ sơđược trả lại cho cán bộ tín dụng.
(6) Cán bộ tín dụng chuyển hồ sơđược duyệt qua phòng kế toán.
(7) Phòng kế toán thu nhận hồ sơ và có trách nhiệm lưu giữ hồ sơ, mở sổ
lưu cho vay, làm thủ tục phát vay. Sau đó hồ sơ chuyển qua cho thủ quỹ.
(8) Thủ quỹ khi nhận lệnh chi tiền sẽ làm thủ tục giải ngân cho khách hàng ngay khi có thể trong thời gian nhanh nhất.
(9) Hàng tháng, kế toán sao kê nợ đến hạn, nợ quá hạn gởi phòng tín dụng. (10) Cán bộ tín dụng gởi giấy báo nợđến hạn cho khách hàng vay vốn.