3.4.1.1. Thủ tục và bộ hồ sơ cho vay
a. Hồ sơ do Ngân hàng lập :
- Báo cáo thẩm định, tái thẩm định
- Biên bản hợp đồng tín dụng (trường hợp phải qua hội đồng tín dụng ). - Các loại thông báo : thông báo từ chối cho vay, thông báo nợ quá hạn. - Sổ theo dõi cho vay – thu nợ (dùng cho cán bộ tín dụng).
b. Hồ sơ do khách hàng và Ngân hàng lập :
- Hợp đồng tín dụng - Sổ vay vốn
- Giấy nhận nợ
- Hợp đồng bảo đảm tiền vay - Biên bản kiểm tra sau khi cho vay
- Biên bản xác định rủi ro bất khả kháng (trường hợp nợ bị rủi ro).
c. Hồ sơ do khách hàng lập
- Hồ sơ pháp lý :
+ Giấy CMND, hộ khẩu
+ Giấy ủy quyền cho người đại diện (nếu có)
+ Giấy đăng ký kinh doanh đối với cá nhân phải đăng ký kinh doanh. - Hồ sơ vay vốn :
* Hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp vay vốn không phải thực hiện bảo đảm tài sản
+ Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn.
* Hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác (trừ hộ gia đình được qui định tại đều trên):
33
+ Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. + Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo qui định.
* Hộ gia đình vay qua tổ vay vốn :
+ Giấy đề nghị vay vốn.
+ Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. + Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo qui định.
+Biên bản thành lập tổ vay vốn.
3.4.1.2. Lãi suất cho vay
Lãi suất tín dụng là giá cả đảm bảo tiền vay được đo lường bằng tỷ lệ % trên số tiền vay. Mà người đi vay phải trả cho người cho vay trong một thời gian nhất định.hoặc là lãi suất tín dụng chính là giá cả của quyền sử dụng vốn của người khác vào mục đích sản xuất kinh doanh và được đo lường bằng một tỷ lệ % trên vốn tiền gởi hoặc tiền vay trong một thời gian nhất định.
Lợi tức tín dụng
Lãi suất tín dụng = *100%
Vốn tín dụng
Lãi suất cho vay là khoản lãi được đặt ra để Ngân hàng áp dụng cho khách hàng vay vốn đi vay của mình nhưng nó phải bảo tồn được giá trị của vốn và trang trải được các chi phí mà Ngân hàng phải chi ra cho việc theo dõi quản lý.
Năm 2008 NHNN & PTNT Huyện Mỹ Tú có các mức lãi suất như sau : - Cho vay ngắn hạn : 0,875%/tháng
- Cho vay trung hạn : 0,875%/tháng - Tôn nền nhà : 0,7%/ tháng
- Sân phơi lò sấy : 0,8%/tháng.
Áp dụng lãi suất thoả thuận giữa Ngân hàng và khách hàng (chênh lệch 0,275%).
3.4.1.3. Đối tượng cho vay
Hiện nay NHNN & PTNT huyện Mỹ Tú có các đối tượng cho vay như sau:
a. Đối với cho vay ngắn hạn :
- Cho vay đối với cây lúa (hè thu, đông xuân): 1ha *3.000.000đ
- Cho vay chăn nuôi heo: 1ha *3.200.000đ
- Cho vay máy móc sử dụng vào nông nghiệp : 80% tổng nhu cầu vốn
- Cho vay kinh doanh dịch vụ: 80% tổng nhu cầu vốn.
b. Đối với cho vay trung hạn :
- Xây dựng nhà cấp 04 mức cho vay tối đa là :36.000.000 đ - Sữa chữa nhà :26.000.000đ
- Đầu tư máy cày :20.000.000 đ - Máy xới : 10.000.000 đ
- Cải tạo vườn cây ăn quả : 10.000.000đ/ha - Kéo điện (tính cáp ):1.000.000 đ
35