vụ cho thẩm định dự án
Thông tin có vai trò rất quan trọng, trợ giúp đắc lực cho cán bộ thẩm định, phân tích, dự báo và đưa ra nhận định chính xác hơn về doanh nghiệp và dự án đầu tư, tránh được các rủi cho cho ngân hàng. Đảm bảo được các yêu cầu này, cần áp dụng một số giải pháp sau đây:
Thứ nhất, đối với thông tin trực tiếp do khách hàng cung cấp
Luồng thông tin này cần được kiểm tra, đánh giá kỹ lưỡng dựa trên những căn cứ, tài liệu thích hợp trước khi sử dụng. Trong thực tế, để phát hiện ra những thông tin bất hợp lý, cán bộ thẩm định cần có sự khéo léo, linh hoạt trong các cuộc phỏng vấn trực tiếp khách hàng. Đồng thời phải đi tìm hiểu, khảo sát thực tế tại nơi sản xuất, từ các dự án tương tự để rút ra những đánh giá chính xác.
Thứ hai, Thông tin từ bên ngoài
Các thông tin từ bên ngoài có thể khai thác từ các kênh sau:
Một là, từ các khách hàng đang có quan hệ giao dịch với Ngân hàng, kênh
thông tin này rất tiết kiệm chi phí và thời gian nhưng chỉ áp dụng được với một số lượng nhỏ khách hàng.
Hai là, số liệu và đánh giá của cơ quan kiểm toán, cơ quan thuế, cơ quan
đăng ký kinh doanh…đây là những kênh thông tin có độ tin cậy cao.
Ba là, tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn tài chính, kế toán, kỹ thuật…
để có những đánh giá khách quan hơn về khách hàng và DAĐT của họ.
Bốn là, thu thập thêm các thông tin từ thị trường, tiến hành điều tra, phân tích,
dự báo…để bổ sung thêm các thông tin cần thiết cho quá trình thẩm định.
Năm là, thu thập và tham khảo các tài liệu về chủ trương, chính sách, phương
hướng, nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội của Nhà nước, địa phương, ngành, vùng...Các tài liệu phân tích thị trường trong và ngoài nước, sự hỗ trợ của Trung tâm phòng ngừa và sử lý rủi ro của Ngân hàng Nhà nước (CIC), cơ quan thuế….
Tuy nhiên, việc thu thập các thông tin từ bên ngoài mất rất nhiều thời gian, công sức và tốn kém về chi phí, đôi khi thường bị bỏ qua hoặc thực hiện không đầy đủ. Từ đó,
đã hạn chế rất nhiều mức độ tin cậy của thông tin dẫn đến làm tăng mức độ rủi ro.
Thứ ba, thực hiện việc thu thập, lưu trữ các thông tin, tài liệu một cách khoa
học để thuận tiện cho việc khai thác và sử dụng.
Thứ tư ,Ban lãnh đạo Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo,
tập huấn; tạo điều kiện cho cán cán bộ thẩm định, tín dụng tại Chi nhánh trong việc học tập, tự nâng cao trình độ về thẩm định dự án...