5. Cấu trúc nội dung nghiên cứu
3.2.1.1Cơ cấu tổ chức hoạt ựộng tắn dụng:
- đối với cơ cấu tắn dụng của ựa số các Ngân hàng thì bộ phận tiếp thị ựồng thời là bộ phận xử lý khoản vay, giải ngân, theo dõi giám sát, thu nợẦ từ khâu khởi tạo ựến kết thúc khoản vay ựều do cán bộ phụ trách tắn dụng thực hiện mà không qua bộ phận giám sát ựộc lập ựều này dễ dẫn ựến tiêu cực, chủ quan, duy ý chắ gây nhiều rủi ro trong công tác tắn dụng.
- để hạn chế rủi ro tắn dụng, ựề nghị cơ cấu tổ chức hoạt ựộng tắn dụng các cấp của ngân hàng cần ựược xây dựng theo nguyên tắc: xác ựịnh rõ chức năng,
nhiệm vụ, quyền hạn, trách nhiệm của các ựơn vị, cá nhân có liên quan ựến quá trình thẩm ựịnh, phê duyệt tắn dụng, theo dõi, quản lý, thu hồi nợ.
- Mô hình tổ chức tắn dụng phải ựược xây dựng theo hướng: tách bạch chức năng ra quyết ựịnh tắn dụng với chức năng quản lý tắn dụng trên cơ sở phân ựịnh trách nhiệm và chức năng rõ ràng giữa các bộ phận thẩm ựịnh, phê duyệt tắn dụng, quản trị tắn dụng, quản lý rủi ro tắn dụng.
Theo ựó, bộ phận Quan hệ khách hàng (front office) sẽ tiếp thị và xử lý hồ sơ tắn dụng sau ựó chuyển sang bộ phận Quản lý rủi ro (back office) ựể phân tắch, thẩm ựịnh ựộc lập thực hiện vai trò tuyến bảo vệ thứ hai nhằm giảm nhẹ rủi ro tắn dụng (CRM). Trong trường hợp khoản vay ựã ựược phê duyệt và giải ngân, toàn bộ hồ sơ tắn dụng ựược lưu trữ tại Phòng Quản trị tắn dụng nhằm tạo tắnh nhất quán, khách quan trong việc lưu trữ hồ sơ tắn dụng tránh trường hợp tự ý sửa hồ sơ tắn dụng sau khi phê duyệt.