- Căn cứ vào nguồn gốc các khoản nợ
2.1.4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh.
Từ khi mới thành lập đến nay, chi nhánh hoạt động có hiệu quả, lợi nhuận tăng lên theo hàng năm. Thu nhập từ các dịch vụ ngày càng tăng, thu nhập từ hoạt động tín dụng là chủ yếu, tuy nhiên tỷ lệ % thu nhập từ các dịch vụ trên tổng thu nhập ngày càng lớn. Tổng thu nhập năm 1994 là 6,3 tỷ đồng, trong đó thu từ hoạt động tín dụng là 5,8 tỷ đồng, chiếm 92,7% trong tổng thu nhập; thu từ dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 5,67 triệu đồng, chiếm 0,8% tổng thu nhập. Năm 2005, tổng thu nhập toàn chi nhánh là 11 tỷ đồng, tăng 75% so với năm 2004, trong đó thu từ hoạt động tín dụng đạt 10,1 tỷ đồng, chiếm 92% trong tổng thu nhập toàn chi nhánh; thu từ dịch vụ đạt 9,9 triệu đồng, chiếm 0,9% trong tổng thu nhập. Năm 2006, tổng thu nhập trong toàn chi nhánh là 7,6 tỷ đồng, giảm 30% so với năm 2005, nguyên nhân là do chi phí năm 2006 lớn hơn năm 2005, do đó mặc dù tổng dư nợ ngày càng tăng và tổng thu năm 2006 tăng hơn so với năm 2005 nhưng thu nhập của chi nhánh vẫn giảm; năm 2006 chi phí tăng do tăng khấu hao.
Trong năm 2006, Chi nhánh tập trung vào củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng, rà soát lại hồ sơ vay vốn đặc biệt là hồ sơ còn nợ quá hoạn nợ khó đòi.Theo dõi sát các khoản nợ để đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi đúng hạn, hạn chế nợ quá hạn phát sinh.
Có thể thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng ngày càng cao, đây là kết quả của chính sách đa dạng hoá khách hàng, đa dạng hoá danh mục cho vay và thực hiện một chế độ lãi suất tín dụng hợp lý. Nhằm đa dạng hoá danh mục cho vay, bên cạnh các sản phẩm dịch vụ mới như: tín dụng cầm cố sổ tiết kiệm nhằm khuyến khích người dân gửi tiền, tín dụng cầm cố sổ tiết kiệm nhằm khuyến khích người dân gửi tiền, tín dụng tiêu dùng cá nhân nhằm phục vụ các nhu cầu tiêu dùng của các hộ gia đình có thu nhập ổn định.
Để tăng khả năng cạnh tranh của sản phẩm tín dụng, chi nhánh đã áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt với từng đối tượng khách hàng trên cơ sở phân tích năng lực tài chính và mức độ rủi ro của họ, cải tiến thủ tục tín dụng theo hướng đơn giản, dễ thực hiện mà vẫn đảm bảo đúng quy chế tín dụng và bảo lãnh của Ngân
hàng Nhà nước, tăng cường công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng trong hoạt động tín dụng, cùng khách hàng tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc trong kinh doanh, tư vấn tài chính cho khách hàng sử dụng vốn một cách hiệu quả nhất.
2.2.THỰC TRẠNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG