- Căn cứ vào nguồn gốc các khoản nợ
2.2.4.2. Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng phân theo thời gian Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian.
Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian.
Đơn vị: triệu đồng, %.
Thời gian Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 13520 32 14827 29 23211 34 Trung, dài hạn 28730 68 36302 71 45057 66 Tổng 42250 100 51129 100 68268 100
Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian từ 2004 đến
2006.
Do nguồn trả nợ của hình thức CVTD là thu nhập thường xuyên của người vay do đó các món vay tiêu dùng thường được trả trong một thời gian nhất định. Vì vậy, các món vay này thường là các món vay trung và dài hạn. Các món vay ngắn hạn thường là những món vay tài trợ cho tài sản có giá trị nhỏ như mua xe máy, cải tạo lại nhà ở quy mô nhỏ…Tỷ trọng giữa dư nợ ngắn hạn và dư nợ trung và dài hạn giữa các năm có sự thay đổi là không đáng kể.
Bảng 2.6. Nợ quá hạn Cho vay tiêu dùng:
Nợ xấu CVTD 232 220 360
Tỷ lệ nợ xấu CVTD / Tổng dư nợ CVTD
0,55% 0,43% 0,52%
Về nợ quá hạn của CVTD, ta thấy tỷ trọng CVTD trong tổng dư nợ là tương đối lớn, nhưng tỷ lệ nợ xấu CVTD là một con số rất nhỏ, điều đó chứng tỏ chất lượng các món vay tiêu dùng là tương đối cao, nợ quá hạn chủ yếu thuộc cho vay trung và dài hạn, ngắn hạn hầu như không có. Điều đó cho thấy CVTD thông thường chủ yếu là cho vay trung và dài hạn, còn trong ngắn hạn chủ yếu là cho vay cầm cố các giấy tờ có giá.