III. Thực trạng hoạt động tớn dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh
2.2.4.Nợ quỏ hạn cho vay trung dài hạn đối với DNNQD
Đơn vị: Tỷ đồng
Bảng 7: Nợ quỏ hạn và tỷ lệ nợ quỏ hạn tại Chi nhỏnh NHCT Cầu Giấy
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Tỷ lệ (Lần) Nă m 200 5 Tỷ lệ (Lần) (1) (2) (4=2/1) (4) (5=4/2) Nợ quỏ hạn 34.2 73.8 2,16 25 0,338 Trong đú NQH - DNNQD 22.4 22.898 1,02 3 0,1311
Dư nợ cho vay 1206,11 1214,302 1,01 1263 1,04
Trong đú dư nợ cho vay DNNQD 443.274 533.683 1,2 599 1,223
Tỷ lệ nợ quỏ hạn (%) 2.83 6.077 2,15 1.99 0,327
Tỷ lệ nợ quỏ hạn cho vay
DNNQD(%) 5.053 4.29 0,85 0.5 0,117
Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết hoạt động của Chi nhỏnh cỏc năm 2003 – 2005
Tỡnh hỡnh chất lượng tớn dụng đối với DNNQD được thể hiện thụng qua chỉ tiờu tỷ lệ nợ quỏ hạn cho vay DNNQD so với nợ quỏ hạn của cả Chi nhỏnh hàng năm.
Bảng 8: Nợ quỏ hạn của DNNQD so với nợ quỏ hạn của toàn chi nhỏnh hàng năm
34.2 22.4 73.8 22.898 25 3 0 10 20 30 40 50 60 70 80
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Nợ quá hạn Trong đó NQH - DNNQD
Năm 2003 tỷ lệ nợ quỏ hạn cho vay DNNQD so với nợ quỏ hạn của cả Chi nhỏnh là 22.4/ 34.2 tỷ = 65.55%. Năm 2004 tỷ lệ này là 22.898/ 73.8 tỷ = 31.02%. Năm 2005 tỷ lệ này là 3/ 25 tỷ =0.12%. Năm 2003, 2004 nợ quỏ hạn phỏt sinh lớn đú là do những năm này NHCT Chi nhỏnh Cầu Giấy cho vay cỏc doanh nghiệp kinh doanh thuộc loại hỡnh xõy dựng và giao thụng chiếm tỷ trọng lớn, tớnh đến thời điểm 30/06/2004 tỷ trọng nợ cho vay XDCB, cụng trỡnh giao thụng chiếm tỷ trọng gần 40% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế. Mà năm 2003, 2004 cú sự biến động lớn đến giỏ thộp, giỏ xăng dầu … trờn thị trường quốc tế cũng như thị trường trong nước, điều đú tỏc động khả năng trả nợ của cỏc DNNQD vay vốn tại Chi nhỏnh dẫn tới khụng, hoặc khú khăn trả được gốc và lói đỳng hạn, điều này gõy rủi ro cho Ngõn hàng.
Trong những năm 2004, 2005 tỷ lệ nợ quỏ hạn của DNNQD so với nợ quỏ hạn của toàn Chi nhỏnh đó giảm rừ rệt. Mặc dự năm 2004 tổng nợ quỏ hạn của toàn Chi nhỏnh là 73.8 tỷ nhưng trong đú tỷ lệ nợ quỏ hạn của DNNQD đó giảm đi đỏng kể cũn 22.898 tỷ chiếm 31.02%. Tuy nhiờn, nếu xột về giỏ trị tuyệt đối thỡ con số 22.898 tỷ nợ quỏ hạn của DNNQD so với năm 2003, chứng
tỏ trong năm 2004 phần nợ quỏ hạn phỏt sinh khụng phải chủ yếu do những DNNQD.
Riờng năm 2005, mức dư nợ của toàn Chi nhỏnh đó cú sự cải thiện đỏng kể, tỷ lệ nợ quỏ hạn của toàn Chi nhỏnh giảm xuống cũn 25/ 73.8 tỷ chiếm 33.8% so với năm 2004. Trong năm 2005 tỷ lệ nợ quỏ hạn của DNNQD chỉ cú 3 tỷ chiếm 3/25tỷ = 12% so với nợ quỏ hạn của toàn Chi nhỏnh.
Bảng 9: Tỷ lệ nợ quỏ hạn của toàn chi nhỏnh
34.2 1206.11 73.8 1214.302 25 1263 0 200 400 600 800 1000 1200 1400
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Nợ quá hạn Dư nợ cho vay
Chất lượng tớn dụng của toàn chi nhỏnh được thể hiện thụng qua chỉ tiờu nợ quỏ hạn của toàn chi nhỏnh so với tổng dư nợ nền kinh tế hàng năm:
Tỷ lệ nợ quỏ hạn của toàn Chi nhỏnh hàng năm cũn cao. Trong năm 2003 tỷ lệ nợ quỏ hạn của toàn Chi nhỏnh là 2.83%, năm 2004 là 6.077% (đõy là mức cao so với quy định là tỷ lệ nợ quỏ hạn khụng quỏ 5% của NHNN) cao hơn so với năm 2003 là 2.15 lần, năm 2005 là 1.99% giảm xuống cũn 0.327 lần so với năm 2004.
Bảng 10. Tỷ lệ nợ quỏ hạn cho vay DNNQD 22.4 443.274 22.898 533.683 3 599 0 100 200 300 400 500 600 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 NQH - DNNQD Tổng dư nợ cho vay DNNQD
Tỷ lệ nợ quỏ hạn đối với DNNQD núi riờng cũng đó giảm theo. Trong năm 2003 là năm mà tỷ lệ nợ quỏ hạn của DNNQD lớn, chiếm 5.05% so với dư nợ cho vay DNNQD, đõy cũng là tỷ lệ cao so với quy định của NHNN, năm năm 2004 tỷ lệ nợ quỏ hạn của DNNQD vẫn cũn ở mức cao chiếm 4.29% so với dư nợ cho vay DNNQD, tỷ lệ này đó giảm xuống cũn 85% so với năm 2003. Năm 2005 tỷ lệ nợ quỏ hạn của DNNQD chỉ chiếm 0.5%, đó giảm xuống cũn 11.7% so với cựng tỷ lệ này năm 2004, điều này chứng tỏ tỡnh hỡnh nợ qỳa hạn đối với DNNQD núi riờng và toàn chi nhỏnh núi chung đó cú sự giảm sỳt đỏng kể. Điều này chứng tỏ cụng tỏc quản lý, giỏm sỏt nợ cũng như cụng tỏc cho vay tại Chi nhỏnh đó được nõng cao.
Bờn cạnh đú. để thực hiện chỉ đạo của NHNN, NHCT Việt nam về việc nõng dần tỷ lệ cho vay DNNQD mà khụng gõy ra nợ quỏ hạn lớn, Chi nhỏnh đó thực hiện tốt cụng tỏc cho vay khỏch hàng từ khõu thẩm định cho tới khõu thu hồi nợ. Cho nờn những năm 2004 tỷ lệ nợ quỏ hạn của DNNQD so với năm 2003 giảm cũn 85% so với năm 2003, và đặc biệt năm 2005 tỷ lệ này giảm xuống cũn 11.7% so với năm 2004.
Những kết quả trờn được tổng kết do một số nguyờn nhõn sau: Năm 2003:
Về tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn của Chi nhỏnh NHCT CG: Đến 31/ 12/ 2003 nợ quỏ hạn tại Chi nhỏnh là 34.2 tỷ đồng tăng 33.99 tỷ đồng so với 31/ 12/ 2002, chiếm 2.83% tổng dư nợ. Bờn cạnh những nguyờn nhõn khỏch quan, do biến động thị trường, thay đổi cơ chế quản lý của Nhà nước, nguyờn nhõn phỏt sinh nợ quỏ hạn tại Chi nhỏnh lớn là do một số cỏn bộ tớn dụng thẩm định cũn sơ sài: cú phương ỏn khụng khả thi, khụng đỏp ứng đủ điều kiện tớn dụng mà vẫn cho vay. Cụng tỏc kiểm soỏt trước, trong và sau khi cho vay chưa đạt yờu cầu, việc theo dừi thu nợ và xử lý nợ của một số khoản vay chưa đỳng, chưa kịp thời.
Năm 2004:
Trong năm 2004 tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn tại Chi nhỏnh rất cao đạt đến con số 73.8 tỷ đồng, tăng 39.6 tỷ đồng so với 31/ 12/ 2003, chiếm 6.077% tổng dư nợ. Tuy Chi nhỏnh đó thực hiện đụn đốc tớch cực cụng tỏc thu hồi nợ quỏ hạn nhằm giảm thiểu rủi ro nợ quỏ hạn, Chi nhỏnh đó thu hồi được nợ quỏ hạn của một số đơn vị như: Cụng ty cổ phần Xõy dựng & Lắp mỏy Điện nước số 3 (18.9 tỷ đồng), Cụng ty xõy dựng số 8 Thăng Long(11.1 tỷ đồng) … Nhưng tỷ lệ nợ quỏ hạn năm 2004 vẫn đạt mức cao, phần lớn đơn vị cú dự nợ qỳa hạn là: Cụng ty TNHH Bắc Sơn (20 tỷ đồng), Cụng ty cổ phần Xõy dựng & Lắp mỏy Điện nước số 3 (6.35 tỷ đồng) … (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Riờng năm 2005 nợ quỏ hạn tại Chi nhỏnh đạt 25 tỷ đồng, giảm 48.8 tỷ đồng so với 31/ 12/ 2004 chiếm 1.99% tổng dư nợ. Chi nhỏnh đạt được điều này là do trong năm 2005 Chi nhỏnh đó xử lý rủi ro 115.8 tỷ đồng đồng thời Chi nhỏnh đó giảm dần dư nợ của một số đơn vị cú tỡnh hỡnh tài chớnh yếu kộm và hoạt động khụng hiệu quả. Hiện nay những doanh nghiệp gõy dư nợ quỏ hạn tại Chi nhỏnh chủ yếu là những đơn vị thuộc lĩnh vực đầu tư xõy dựng cơ bản, giao thụng và một số đơn vị bỏo cỏo tài chớnh khụng phản ỏnh đỳng tỡnh hỡnh của đơn vụ nhưng cụng tỏc thẩm định, lập hồ sơ tớn dụng ở một số cỏn bộ tớn dụng cũn hạn chế, chưa kịp thời phỏt hiện những yếu kộm của đơn vị để nhằm cú biện phỏp xử lý kịp thời, kiểm tra, giỏm sỏt việc sử dụng vốn vay cũng như theo dừi đụn đốc khỏch hàng trả nợ chưa sỏt sao.