- Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu: 9%
3.2.2. Đa dạng hóa các hình thức cho vay cá nhân
Đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng phù hợp với đặc điểm, nhu cầu của từng khách hàng giúp tăng hiệu quả nguồn vốn đầu tư, đồng thời đáp ứng tốt hơn nhu cầu về vốn cho khách hàng. Để có thể thực hiện tốt công tác này PGD cần :
- Đẩy mạnh cung ứng những sản phẩm tín dụng phù hợp như :
Đối với các cá nhân vay sản xuất kinh doanh, thương mại PGD có thể áp dụng cho vay có đảm bảo bằng các khoản phải thu của khách hàng; PGD có thể góp vốn đầu tư, liên doanh, liên kết với khách hàng bằng cách ký hợp đồng liên doanh, liên kết để cùng sản xuất, kinh doanh, vừa mở rộng tín dụng mà vừa có điều kiện xâm nhập thị trường, vừa trực tiếp giám sát, quản lý vốn cho vay vừa tạo ra thu nhập cao do trực tiếp là người đầu tư vốn. Cách thức này là rất hiệu quả và cũng trong khả năng đầu tư, quản lý của ngân hàng vì khách hàng cá nhân thường có quy mô về vốn và phạm vị hoạt động không lớn;
Đối với các cá nhân vay mua xe, vay tiêu dùng sắm sửa vật dụng, trang trí nội thất thì ngân hàng có thể liên kết với các salon ôtô, trung tâm nội thất… để có thể mang đến sự tiện lợi nhất cho khách hàng với giá cả phù hợp, đồng thời quản lý được vốn cho vay được sử dụng đúng mục đích.
- Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, được vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán và tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động.
- PGD có thể đề ra một số sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho khách hàng như: Sản phẩm cho vay khởi nghiệp với những chính sách cụ thể, rõ ràng, sàng lọc khách hàng kĩ càng để có thể đáp ứng nhu cầu vốn rất lớn khi khởi sự, đồng thời cũng đảm bảo an toàn, giảm thiểu rủi ro ở mức có thể chấp nhận cho PGD. Đối với sản phẩm cho vay khởi nghiệp, PGD cần có cơ chế thẩm định khách hàng rất kĩ càng về : Trình độ và uy tín của nhà quản lý Doanh nghiệp, triển vọng kinh doanh của DN sắp thành lập, tính hiệu quả của dự án,…; Cần quy định mức vốn tự có tối thiểu của khách hàng trong thành lập; PGD sẽ tiến hành giám sát quá trình thành lập DN, yêu cầu khách hàng phải nghiêm túc tham khảo các tư vấn tài chính từ các tổ chức có uy tín và từ PGD.