Đa dạng hĩa hoạt động tín dụng là quá trình cung cấp nhiều chủng loại dịch vụ tín dụng cho khách hàng nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn của khách hàng nhằm giữ khách hàng truyền thống và mở rộng khách hàng mới trên các thị trường khác nhau, nhờ đĩ tăng doanh thu, tăng lợi nhuận, tăng trưởng hoạt động kinh doanh. Đồng thời, Ngân Hàng Tiên Phong– Chi Nhánh Hồ Chí Minhø nên đa dạng hĩa hoạt động tín dụng của mình vì cho vay làm nhà là lĩnh vực cho vay trung dài hạn mà rủi ro lại cao cho nên ngân hàng đa dạng hĩa hoạt động của mình sang các lĩnh vực khác. Việc đa dạng hĩa cĩ thể phân tán rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động của mình và xứng tầm là một ngân hàng thương mại hoạt động đa năng.
Mở rộng cho vay cụm dân cư :
Đối với cho vay hộ làm nhà, Ngân Hàng Tiên Phong– Chi Nhánh Hồ Chí Minhø cho vay trực tiếp đến hộ dân, giải quyết theo tiến độ xây dựng nhà ở. Đồng thời, Ngân hàng cũng thực hiện cho vay tay ba. Ngân hàng cĩ thể cho vay trung hạn đối với Doanh nghiệp kinh doanh phát triển
nhà ở để họ bán hoặc chuyển giao nhà xây sẵn theo hợp đồng trả gĩp tối đa 5 - 10 năm.
Ngân Hàng Tiên Phong– Chi Nhánh Hồ Chí Minhø cĩ thể tham gia cho vay xây dựng cụm dân cư ngay từ đầu, từ giai đoạn san lấp mặt bằng đến giai đoạn xây dựng nhà. Ngân hàng cho cơng ty thi cơng vay xây dựng mặt bằng, sau đĩ cho các hộ vay để mua nền nhà để trả nợ cho cơng ty thi cơng, đồng thời tiếp tục cho các hộ vay để xây dựng nhà ở hoặc mua nhà ở. Ngồi ra, Ngân Hàng Tiên Phong– Chi Nhánh Hồ Chí Minhø nghiên cứu cho vay những cơng trình hạ tầng tại cụm dân cư cĩ hiệu quả và cĩ khả năng trả nợ. Đối với các cơng trình phúc lợi thuộc ngân sách đầu tư, Ngân hàng sẽ cho vay khi Uûy ban nhân dân các tỉnh, thành thực hiện bảo lãnh các khoản vay của các doanh nghiệp đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng cho các khu dân cư, sau đĩ ngân sách sẽ hồn trả các khoản vay đĩ.
Điều kiện người vay phải cĩ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất trước khi vay sẽ hạn chế người vay, vì vậy, đối với cụm dân cư mới xây dựng, khi cho vay hộ làm nhà chưa cĩ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, chỉ cần biên bản bàn giao nền nhà của ban quản lý cụm dân cư kèm theo biên lai đĩng tiền mua nền nhà. Khi xây dựng nhà xong sẽ dùng giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và quyền sử dụng đất ở để thế chấp cho Ngân hàng.
Mở rộng đầu tư tín dụng thơng qua cho vay hợp vốn :
Cho vay chính là việc các TCTD hợp vốn để cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của các dự án cĩ mức đầu tư lớn hơn khả năng cho vay của một tổ chức tín dụng, khắc phục giới hạn cho vay và bảo lãnh của một tổ chức tín dụng đối với khách hàng và là một biện pháp hữu hiệu để phân tán rủi ro trong hoạt động cho vay của TCTD.
Việc ngân hàng tham gia cho vay hợp vốn sẽ cĩ nhiều điểm lợi như :
- Ngồi khoản chi phí đại lý thu được và phần thu nhập trên số vốn tham gia, sự thành cơng qua từng khoản cho vay hợp vốn sẽ gĩp phần quan trọng nâng cao vị thế và uy tín của ngân hàng trên thị trường.
- Nếu ngân hàng tham gia với tư cách là thành viên vừa cĩ thể đầu tư vốn tín dụng, vừa cĩ cơ hội rất tốt để học hỏi kinh nghiệm và rút kinh nghiệm từ chính hoạt động thực tiễn của mình.
Tham gia vào các dự án đầu tư của Chính phủ, Thành ủy :
Theo dự báo chiến lược đầu tư cho nơng nghiệp và phát triển nơng thơn theo hướng cơng nghiệp hĩa hiện đại hĩa trong giai đoạn 2001-2010 cần tới 3,2-3,5 tỷ USD mỗi năm. Trong điều kiện vốn đầu tư ngân sách nhà nước và của dân cĩ hạn thì vốn tín dụng của ngân hàng cùng với việc thu hút vốn tài trợ nước ngồi qua hệ thống ngân hàng cho nơng nghiệp và nơng thơn càng quan trọng.
Cho vay tiêu dùng :
Để đa dạng hĩa hoạt động tín dụng của ngân hàng và để sử dụng vốn cĩ hiệu quả đồng thời gĩp phần thực hiện chủ trương kích cầu của Chính phủ, Ngân hàng nên mở rộng hình thức cho vay tiêu dùng. So với các hình thức khác thì cho vay tiêu dùng cĩ rủi ro thấp do các khoản vay nhỏ, phân tán, các nguồn trả nợ thường gắn với cơng việc hàng ngày của khách hàng, việc thu hồi nợ từ tài sản thế chấp cũng thuận lợi hơn … Các khoản vay thường cĩ tính chất ngắn ngày, do đo,ù ngân hàng cĩ thể tăng được tốc độ luân chuyển vốn của mình. Ngồi các hình thức áp dụng như hiện nay, ngân hàng cĩ thể áp dụng hình thức cho vay tín chấp, trả gĩp, trả bằng thu nhập hàng tháng đối với cán bộ cơng nhân viên. Hoạt động này đã cĩ một cơ sở pháp lý khá vững chắc để ngân hàng cĩ thể an tâm thực hiện.
Cho vay vốn đối với cán bộ cơng nhân viên mua cổ phần :
Hiện nay, thị trường chứng khốn đã đi vào hoạt động và ngày càng cĩ hiệu quả. Tiến độ cổ phần hĩa các doanh nghiệp vẫn được tiếp tục đẩy mạnh để tạo ra nhiều sản phẩm hàng hĩa cho thị trường thêm phong phú, do đĩ sẽ cĩ nhiều doanh nghiệp sẽ được cổ phần hĩa. Phần lớn cán bộ cơng nhân viên làm việc trong doanh nghiệp cổ phần hĩa đều cĩ nhu cầu mua cổ phần của doanh nghiệp mình đang làm việc với mong muốn hưởng được lợi nhuận và tiếp tục làm việc tại doanh nghiệp. Cĩ những trường hợp cán bộ nhân viên trong doanh nghiệp khơng đủ tiền để mua cổ phần theo tiêu chuẩn, do đĩ, phải vay từ nguồn “tín dụng đen” hoặc sang tay cho những người cĩ vốn lớn để hưởng hoa hồng. Việc cho vay theo hình thức này cĩ khá nhiều thuận lợi vì ngân hàng cĩ thể mở rộng được hoạt động tín dụng của mình, đồng thời tính an tồn cũng cao. Thời gian thu hồi vốn cũng khá nhanh vì ngồi thu nhập hàng tháng của cán bộ cơng nhân viên, họ cịn cĩ phần thu từ cổ tức. Cơng tác thẩm định cũng khá gọn, dễ dàng vì các doanh nghiệp được cổ phần hĩa đều làm ăn cĩ hiệu quả và tình hình tài chính vững mạnh. Tuy nhiên, hoạt động này cũng cĩ hạn chế là chưa cĩ văn bản quy định về việc này. Ngân hàng nhà nước cần cĩ những văn bản hướng dẫn cụ thể về hoạt động cho vay này để các NHTM cĩ một cơ sở pháp lý vững chắc. Ngân hàng cĩ thể đề nghị mở tài khoản tiền lương cho cán bộ cơng nhân viên tại ngân hàng và sử dụng dịch vụ chi lương tại đơn vị. Như vậy, ngân hàng đảm bảo thu vốn và lãi vay đủ và kịp thời đồng thời mở rộng được nguồn vốn và các dịch vụ cĩ liên quan.
Cho nơng dân vay vốn để phát triển sản xuất nơng nghiệp :
Hoạt động chính hiện nay của Ngân Hàng Tiên Phong– Chi Nhánh Hồ Chí Minhø chủ yếu là cho vay các đại bàn trong thành phố chủ yếu là cho vay các cơng - thương nghiệp, tểiu thủ cơng nhiệp, ít chú ý đến một bộ phân nơng – lâm nghiệp ở các tỉnh ngoại thành. Vì vậy, ngân hàng cũng nên hỗ trợ
cho nơng dân vay để phát triển sản xuất kinh doanh, cĩ thu nhập trả nợ vay ngân hàng. Ngân hàng nên hỗ trợ cho các nơng dân khác vay, khơng chỉ cĩ những người vay làm nhà mới được vay phát triển sản xuất để tạo điều kiện phát triển kinh tế xã hội ở các tỉnh ngoại thành theo tinh thần của Chính phủ về việc thành lập ngân hàng.
Việc cho vay vốn để phát triển sản xuất là đúng đắn, phù hợp với nguyện vọng của nơng dân là một giải pháp quan trọng nhằm khuyến khích nơng dân đầu tư thâm canh để phát triển sản xuất để tăng thu nhập cải thiện đời sống, tăng cường vốn ngắn hạn cho nơng dân vay để đáp ứng kịp thời đầu tư cho các mùa vụ. Việc thu nợ phải tiến hành sau khi thu hoạch một thời gian, tạo điều kiện cho người nơng dân bán sản phẩm được giá cao.