- Đặc điểm thị trường tớn dụng ngõn hàng
2 Đtư trỏi phiếu chớnh phủ 100 1.100 1.100 1.100 +1.000 II, Đtư vào chứng khoỏn
2.3.1. Những điểm thành cụng của việc thực hiện hạn chế rủi ro tớn dụng trong hoạt động.
2.3. Đỏnh giỏ thực hiện hạn chế rủi ro trong hoạt động tớn dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bỡnh. NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bỡnh.
Khả năng rủi ro tớn dụng ngày càng được biểu hiện đa dạng, phức tạp và tăng lờn. Với những nỗ lực thực hiện của mỡnh, chi nhỏnh đó hạn chế mức độ tỏc động xấu tới hoạt động tớn dụng nhờ cú những mặt tớch cực sau:
2.3.1. Những điểm thành cụng của việc thực hiện hạn chế rủi ro tớn dụng trong hoạt động. trong hoạt động.
Thực hiện hạn chế rủi ro đồng thời với quản lý hoạt động tín dụng phát triển an toàn - hiệu quả.
Thực hiện mục tiêu: luôn có sự phát triển hoạt động tín dụng an toàn - hiệu quả cũng chớnh là giảm thiểu khả năng xảy ra rủi ro tớn dụng bằng cỏch áp dụng một số biện pháp để nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, hạn chế rủi ro tớn dụng thờng xuyên trong mọi khâu, mọi lỳc. Đó đạt được thành cụng qua cỏc nội dung:
- Đảm bảo hoạt động tớn dụng vừa đợc mở rộng về số lượng ( dư nợ tăng lờn, đối tượng khỏch hàng tăng, cỏc ứng dụng nghiệp vụ tớn dụng đều được tăng lờn...) đồng thời vừa phát triển về chất lượng ; Tốc độ tăng trưởng tớn dụng là bền vững ( Tốc độ này là 26,5% phự hợp với tốc độ tăng trưởng kinh tế trờn địa bàn 16%, và cõn đối với năng lực phỏt triển của ngõn hàng ). Các công cụ về kế hoạch, lãi suất, tỷ giỏ ngoại tệ, thi đua đợc sử dụng để điều hành hoạt động tớn dụng phỏt triển an toàn một cỏch hữu hiệu. Lói suất cho
vay được ỏp dụng linh hoạt theo mức độ rủi ro là cú khỏc nhau: Khu vực thành thị và trung tõm cú nhiều khả năng tiếp cận với những dự ỏn khả thi, hiệu quả lói suất thường thấp hơn so với khu vực nụng thụn cú mức độ quan hệ giao dịch của khỏch hàng và tớnh hiệu quả của khoản vay thấp hơn. Tuy nhiờn cụng cụ về lói suất tớn dụng đó được duy trỡ ổn định hơn nhằm mục tiờu tạo mụi trường phỏt triển hoạt động tớn dụng an toàn hơn. Vì thế chất lợng tín dụng đã khắc phục hiện tợng tăng trởng tín dụng nóng năm 2004,2005 rất dễ đem lại rủi ro tín dụng.
- Hoạt động tớn dụng luụn được quản lý phỏt triển theo mục tiờu an toàn, biểu hiện: Duy trì thực hiện nghiờm các giới hạn an toàn tín dụng; Thường xuyờn cân bằng sự phỏt triển hoạt động tớn dụng với cỏc nguồn lực thực có của ngân hàng...
Giới hạn tín dụng nh: Mức phán quyết trong giải quyết cho vay, quyết định hạn mức tín dụng, xử lý rủi ro, miễn giảm lãi vay... của ban giám đốc, hội đồng hay của một cán bộ đối với từng loại hình khách hàng, một khách hàng trong các quan hệ tín dụng. Các u đãi cho khách hàng của ngân hàng nh lãi suất, lệ phí hoặc khuyến mại khác... đều đợc NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình thực hiện linh hoạt theo định hớng thị trờng.
Tỷ lệ về an toàn hoạt động, tỷ lệ d nợ trung dài hạn v ngoại tệ đều đà ợc chi nhánh thực hiện đảm bảo, trỏnh những tỏc động rủi ro bất ngờ trong hoạt động tớn dụng.
Kết quả của việc quản lý đó cho thấy mục tiờu phỏt triển an toàn hoạt động tín dụng của chi nhỏnh so với các NHTM khỏc trờn địa bàn đó được nõng lờn, khảng định thương hiệu về hoạt động tớn dụng an toàn - hiệu quả của NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bỡnh.
Bảng 2.14. Tỷ lệ nợ xấu của các TCTD trên địa bàn tỉnh Ninh Bình Đơn vị : %
Tên NHTM TLNX 2005 TLNX 2006 TLNX 2007 Tốc độ tăng d nợ bình quân Nông nghiệp và PTNT 0,31 0,35 0,32 28,6 Công thơng 1,00 0,18 0,01 27,8 Đầu t và phát triển 1,05 27,03 19,00 62,9 Thơng mại cổ phần 0 0 1,01 28, 8 Chính sách xã hội 3,97 3,09 4,00 15,8
Quỹ tín dụng trung ơng 0,08 0,63 0,47 27,9
( Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động tín dụng
của các TCTD trên địa bàn Ninh Bình từ năm 2005 đến năm 2007)
Các quy định về an toàn hoạt động nh an toàn kho quỹ, an toàn vận chuyển tiền.... trong hoạt động tớn dụng thờng xuyên đợc chấp hành nghiêm túc nên NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bỡnh đã không xẩy ra thiệt hại bất ngờ nh: cớp, cháy, hay trộm cắp.