Techcombank Tân Sơn Nhất trong 3 năm 2008 – 2009 – 2010
2.5.1 Tình hình về hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với tại Chi nhánh
Trong những năm vừa qua, đặc biệt là trong từ năm 2008 đến năm 2010, nền kinh tế nước ta có những thành công đáng kể trong các lĩnh vực kinh doanh, lĩnh vực dịch vụ. Đời sống người dân ngày càng được cải thiện, tình trạng “ăn no mặc ấm” đã dần dần được đẩy lùi nhường chỗ cho quan niệm “ăn ngon mặc đẹp, đi xe xịn”. Chính vì vậy, mà xu hướng mua sắm, thuê mướn ôtô phục vụ cho nhu cầu đi lại ngày càng phát triển làm. Đây là điều kiện tốt cho các ngân hàng nói chung và chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất nói riêng để tăng cường phát triển loại hình sản phẩm cho vay mua ôtô.
Nắm bắt được tình hình đơn vị đã đưa ra những giải pháp cũng như những kế hoạch hợp lý nhằm phát triển dịch vụ này, đồng thời đưa nó trở thành hoạt động mũi nhọn của chi nhánh trong thời gian tới, điều này được thể hiện qua bảng sau:
Bảng: Dư nợ và tỷ trọng dư nợ của hoạt động cho vay trả góp mua ôtô của Techcombank Tân Sơn Nhất 2008-2010
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ cho vay 52,563.34 100 55,026.31 100 79,013.06 100
Dư nợ cho vay mua
ô tô 16,698.60 31.77 19,148.83 34.80 27,855.68 35.25
- Doanh nghiệp 3,274.12 19.61 4,082.32 21.32 6,296.48 22.60
- Cá nhân 13,424.48 80.39 15,066.51 78.68 21,559.20 77.40
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng của Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất tư năm 2008 đến năm 2010)
Biểu đồ: Biểu diễn dư nợ cho vay mua ô tô / tổng dư nợ cho vay
(Đơn vị tính: %)
Tỷ trọng dư nợ cho vay mua ô tô so với tổng dư nợ cho vay
31.77% 34.80% 35.25% 30.00% 31.00% 32.00% 33.00% 34.00% 35.00% 36.00%
năm 2008 năm 2009 năm 2010
tỷ trọng dư nợ cho vay mua ô tô so với tổng dư nợ cho vay
Năm 2008 cho vay mua ô tô đạt 16,698.60 triệu đồng chiếm 31.77% trên tổng dư nợ cho vay. Đến cuối năm 2009 thì dư nợ cho vay mua ô tô đạt 19,148.83 triệu đồng, tăng 2,450.23 triệu đồng chiếm 34.8% trên tổng dư nợ cho vay. Sang năm 2010 cho vay mua ô tô tăng lên trội hơn so với hai năm 2008 và năm 2009 đạt 27,855.68 triệu đồng, tăng 8,706.85 triệu đồng chiếm 35.25% trên tổng dư nợ cho vay của cả Chi
nhánh. Tất cả những số liệu của cả ba năm đều lớn hơn 0 đã khẳng định được quy mô cho vay mua ô tô tăng dần qua các năm. Chứng tỏ Chi nhánh đã đi đúng hướng đưa hoạt động cho vay mua ô tô phát triển dần trở thành hoạt động khá quan trọng tại Chi nhánh.
Qua biểu đồ trên ta có thể thấy rằng năm 2010, hoạt động cho vay mua ô tô có bước phát triển mạnh mẽ và đầy tiềm năng. Cuộc sống khá giả, kinh tế Việt Nam phát triển, đời sống người dân cao hơn, các doanh nghiệp kinh doanh xe thuận lợi hơn. Chính điều đó đã mở ra những cơ hội mới cho hoạt động cho vay mua xe ô tô đối với cá nhân tại Chi nhánh.
Như vậy, với những biện pháp cải thiện mà chi nhánh đã sử dụng tương đối hiệu quả, điều này là do sự hài hoà trong công việc giữa cấp trên, cấp dưới trong ngân hàng, tạo sự phối hợp nhuần nhuyễn trong việc xử lý tình huống, xử lý những biến động của môi trường, vừa đầu tư vào tín dụng vừa đảm bảo khả năng thanh toán vững chắc, tạo dựng một thương hiệu Techcombank Tân Sơn Nhất vững mạnh, luôn là địa chỉ tin cậy của mọi người. Ngân hàng tập trung phát triển về mảng cho vay mua ô tô đối với cá nhân, tận dụng được các lợi thế để đưa Chi nhánh phát triển ngày càng vững chắc hơn.
Bước vào năm 2009, hoạt động cho vay ôtô được nới lỏng hơn với những giải pháp mới trong kinh doanh, các chính sách về lãi suất của Ngân hàng, bên cạnh việc đưa ra những chính sách chăm sóc khách hàng cũ, ngân hàng đã tìm thêm được một số lượng khách hàng mới, không những thế mà Chi nhánh còn công bố các mức lãi suất và thời hạn vay hấp dẫn, chủ động phối hợp với các nhà sản xuất trong việc cung cấp tín dụng cho khách mua ôtô góp phần vào mức tăng tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh là 2462.97 triệu đồng
Đặc điểm lớn nhất của ngành công nghiệp ô tô Việt Nam là thị trường nội địa quá nhỏ, mức sống thấp, sức mua hạn hẹp. Mặc dù vậy nhưng các số liệu trên cũng cho ta thấy rằng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đang đi theo chiều hướng tốt do
mức tăng cho vay qua các năm, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, ngày càng thu hút được khách hàng.
Mức tăng dư nợ cho vay mua ô tô qua ba năm 2008 – 2009 – 2010 tương đối gần bằng nhau, năm 2010 có mức tăng cao nhất trong ba năm, chứng tỏ Chi nhánh hoat động cho vay mua ô tô có hiệu quả nhưng chưa phát huy được tối đa hiệu quả của việc cho vay đó.
Tóm lại, dư nợ cũng như tỷ trọng dư nợ cho vay mua ôtô tại Techcombank Tân Sơn Nhất liên tục tăng trong những ba năm gần đây và luôn chiếm khoảng trên 30% tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng. Như vậy, trong quá trình hoạt động, Techcombank Tân Sơn Nhất luôn chú trọng việc mở rộng cho vay mua ôtô và đã đạt được những thành công nhất định. Trong đó cho vay mua ô tô đối với cá nhân và doanh nghiệp đều tăng qua các năm càng khẳng định được tình hình phát triển hoạt động cho vay này của Chi nhánh.
Ta có thể thấy rằng khách hàng của Chi nhánh chủ yếu là khách hàng cá nhân. Bên cạnh đó Chi nhánh cũng chú trọng đẩy mạnh việc phát triển cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp. Cụ thể: năm 2008 dư nợ cho vay mua ô tô đạt 16,698.60 triệu đồng trong đó cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp đạt 3,274.12 triệu đồng chiếm 19.61% trong tổng dư nợ cho vay mua ô tô và cho vay mua ô tô đối với cá nhân đạt 13,424.48 triệu đồng chiếm 80.39% trong tổng dư nợ cho vay mua ô tô. Bước sang năm 2009 cho vay mua ô tô đạt 19,148.83 triệu đồng trong đó cho vay đối với doanh nghiệp đạt 4,082.32 triệu đồng chiếm 21.32%.
2.5.2 Hiệu quả kinh doanh cho vay mua ô tô của Chi nhánh
Mặc dù sự cạnh tranh giữa các NHTM luôn diễn ra gay gắt nhưng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô tại Techcombank Tân Sơn Nhất không ngừng mở rộng, quy mô tăng dần qua các năm. Doanh số cho vay mua ôtô tăng không ngừng trong đó cho vay mua ô tô đối với cá nhân tăng trội hơn so với cho vay mua ô tô đối với doanh nghiệp . Có được thành công đó là nhờ sự lãnh đạo sáng suốt của giám đốc và sự nỗ lực của toàn bộ nhân viên Techcombank Tân Sơn Nhất.
Với nguồn vốn huy động được từ tiền gửi dân cư và các thành phần kinh tế, Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất đã tiến hành các nghiệp vụ tín dụng để các khách hàng có nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ vào các mục đích khác nhau như: kinh doanh, tiêu dùng,…trong đó có hoạt động cho vay mua ô tô. Trong thời gian gần đây, với kinh tế Việt Nam đang dần phát triển khá mạnh mẽ, hoạt động cho vay mua ô tô đã được sự tăng trưởng khá cao góp phần vào việc phát triển doanh thu và lợi nhuận của Chi nhánh cũng như toàn hệ thống, đáp ứng nhu cầu của một bộ phận tầng lớp người dân có nhu cầu. Doanh số cho vay mua ô tô và tổng doanh số cho vay tăng tỷ lệ thuận với nhau và cùng tăng cao qua các năm 2008 – 2009 – 2010.
Bảng: Doanh số cho vay mua ô tô đối tại Chi nhánh Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Tổng doanh số cho vay 134,214.34 100 174,958.31 100 277,256.06 100 Doanh số cho vay mua ô tô 31,933.58 23.79 45,391.45 25.94 72,204.45 26.04 (Nguồn: phòng tín dụng)
Qua bảng trên ta thấy trong năm 2008 doanh số cho vay mua ô tô đạt 31,933.58 triệu đồng chiếm 23.79% trên tổng doanh số cho vay của cả Chi nhánh, năm 2009 doanh số cho vay mua ô tô đạt 45,391.45 triệu đồng tăng 13,457.87 triệu đồng chiếm 23.79% trên tổng doanh số cho vay. Bước sang năm 2010 doanh số cho vay mua ô tô cao hơn đạt 72,204.45 triệu đồng tăng 26,813 triệu đồng chiếm 26.04% trên tổng doanh số cho vay.
Trong năm 2008, do sự xuống dốc của thị trường dẫn đến việc việc giới hạn cho vay tiêu dùng khiến các đại lý không thể hỗ trợ khách hàng mua xe như trước kia làm cho hoạt động cho vay mua xe ô tô bị giảm sụt . Bước sang năm 2009, với thị trường ô tô có vẻ khả quan hơn và phát triển trở lại. Nổi trội hơn hết là trong ba năm gần đây là năm 2010 có doanh số cho vay cao và chiếm tỷ lệ sử dụng vốn cũng khá cao so với hai năm 2008 và năm 2009. Mặt khác, kinh tế quận Tân Bình nói riêng của Việt Nam nói chung đang có hướng tăng trưởng cao do sự mở cửa trong hợp tác quốc tế và đầu tư trong và ngoài nước đã nâng cao mức sống của người dân, họ có nhu cầu nghĩ đến thời trang, về phương tiện đi lại thuận tiện hơn cho cuộc sống và công việc kinh doanh. Tuy nhiên Việt Nam vẫn là một nước mà đại đa số người dân vẫn có mức thu nhập trung bình, giao thông cũng còn nhiều khó khăn và những chính sách của ngân hàng Nhà nước mà dư nợ cho vay mua xe ô tô có tăng qua các năm nhưng cũng chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trong tổng vốn huy động.
Biểu đồ: Biểu diễn doanh số cho vay mua ô tô so với tổng doanh số cho vay (Đơn vị tính: triệu đồng)
Mặc dù vậy, thị trường ô tô đang phát triển dần. Đây là một thị trường tiềm năng trong tương lai. Nắm bắt được điều đó các ngân hàng đã dần tiếp cận cho vay mua ô tô khá hiệu quả. Đặc biệt có doanh số cho vay cao trong hoạt động cho vay
mua ô tô của Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất qua các năm. Điều đó đã được chứng minh qua số liệu trình bày trong bảng sau.
Bảng: Tốc độ tăng trưởng của doanh số cho vay mua ô tô tại Chi nhánh ( Đơn vị tính: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch 2009 so với 2008 Chênh lệch 2010 so với 2009 Số tiền (triệu đồng) Số tiền (triệu đồng) Số tiền (triệu đồng) Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (triệu đồng) Tỷ trọng (%) Tổng doanh số cho vay 134,214.34 174,958.31 277,256.06 40,743.97 30.36 102,297.75 58.47 Doanh số cho vay mua ô tô 31,933.58 45,391.45 72,204.45 13,457.87 42.14 26,813.00 59.07
(Nguồn: Báo cáo tình hình cho vay mua ô tô của Chi nhánh)
Trong năm 2009, tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay mua ô tô đạt 45,391.45 triệu đồng tăng 13,457.87 triệu đồng tương ứng với mức tăng trưởng 42.14% so với năm 2008, năm 2010 có tốc độ tăng trưởng cho vay mua ô tô đạt ,204.45 triệu đồng tăng 26,813 triệu đồng tương ứng với mức tăng trưởng 59.07% so với năm 2009. Những khó khăn về tình trạng giao thông, môi trường bị đe dọa diễn ra với tốc độ cao, trong năm 2009, cho vay mua ô tô có hiệu quả nhưng không cao, bên cạnh đó còn do sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, thị phần còn hạn hẹp và việc thắt chặt lãi
suất của Ngân hàng Nhà nước đã làm cho tốc độ tăng trưởng thấp, sang năm 2010 tình hình cho vay bắt đầu tăng trưởng cao do Chi nhánh đã có những hoạt động chăm sóc khách hàng tốt hơn, chính sách lãi suất cũng rộng hơn, thị trường ô tô tăng doanh số đã làm cho lượng khách hàng mở rộng, đời sống người dân được nâng cao. Thị trường ô tô Việt Nam có nhiều tiềm năng, nhưng nhìn chung vẫn là một thị trường nhỏ bé, bởi mức sống thấp và sức mua hạn hẹp đã làm ảnh hưởng không nhỏ đến họat động cho vay mua xe ô tô của Chi nhánh.
Biểu đồ: Biểu diễn doanh số cho vay mua xe ô tô so với tổng doanh số cho vay của Chi nhánh
Đơn vị tính: triệu đồng
Quan sát biểu đồ ta có thể nhận thấy rằng, sự tăng trưởng dư nợ cho vay mua xe ô tô chiếm tỷ thấp trong tổng nguồn vốn huy động qua 3 năm. Điều đó đã chứng tỏ sản phẩm cho vay mua xe ô tô có phát triển nhưng vẫn chưa cao. Kỳ vọng của Chi nhánh trong những năm sắp tới , sản phẩm cho vay mua xe ô tô sẽ là một trong những sản phẩm có vai trò khá quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng, mang lại hiệu quả lớn cho hoạt động của Chi nhánh. Bởi lẽ đây đang là một sản phẩm được đáp ứng các nhu cầu của khách hàng trong một nước phát triển, khi mà nguồn thu
nhập dồi dào người dân sẽ không phải lo toan cuộc sống mà họ sẽ nghĩ đến những nhu cầu cao hơn và cần cho kinh doanh thuận lợi hơn. Hiện tại, tiềm năng cho vay mua xe ô tô còn rất thấp. Theo bảng số liệu ở trên , dư nợ của cho vay mua xe ô tô đều tăng qua các năm nhưng tăng không nhiều. Dư nợ cho vay mua xe ô tô đối với cá nhân của Chi nhánh đã có những xáo trộn đáng kể, dư nợ cho vay đối với cá nhân chênh lệch nhau không nhiều qua các năm. Cụ thể:
Năm 2008, doanh số cho vay mua ô tô chiếm 23.79% trên tổng doanh số cho vay năm 2008. Đến cuối năm 2009 thì doanh số cho vay mua ô tô chiếm 25.94% trên tổng doanh số cho vay. Tỷ trọng doanh số cho vay mua xe ô tô trên tổng doanh số cho vay cần được phát huy hơn nữa nhằm tận dụng tối đa khả năng sinh lời của đồng vốn. Chi nhánh cần giữ vững và mở rộng hơn nữa thị phần, chú trọng đặc biệt đến khách hàng cũ và mới, các khách hàng có thu nhập cao để nâng cao chất lượng của các sản phẩm cho vay mua xe ô tô, góp phần nâng cao lợi nhuận của Chi nhánh cũng như toàn hệ thống.
Qua bảng số liệu trên cho thấy, khách hàng tiềm năng của hoạt động cho vay mua ôtô của chi nhánh là các khách hàng cá nhân. Qua 3 năm doanh số cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp và cá nhân đều tăng mạnh và có sự biến đổi về mặt tỷ trọng.
Năm 2008, doanh số cho vay các khách hàng cá nhân đạt 25,157.93 triệu đồng với tỷ trọng 78.78 %. Sang năm 2009 và năm 2010, tỷ trọng cho vay đối với khách hàng cá nhân tiếp tục tăng và chiếm ưu thế trong tổng doanh số cho vay mua ô tô. Bên cạnh đó, tình hình cho vay đối với các khách hàng doanh nghiệp cũng có những khởi sắc, qua 3 năm tuy có sự sụt giảm về tỷ trọng xuống còn 18.88% năm 2009 và tiếp tục giảm còn 13.56% trên tổng doanh số cho vay mua ô tô nhưng đến năm 2010 doanh số cho vay đối với khách hàng này đạt 9,787.94 triệu đồng tăng 1,217.16 triệu đồng so với năm 2009.
Như vậy, qua 3 năm với số lượng ngày càng tăng các khách hàng cá nhân được coi là những khách hàng tiềm năng của Chi nhánh có vai trò vô cùng quan trọng
trong sự phát triển của ngân hàng trong thời gian qua và cả trong tương lai sau này. Điều này có thể được giải thích:
Kinh tế quận Tân Bình cũng như của TP.Hồ Chí Minh trong những năm qua đã phát triển không ngừng với tốc độ tăng trưởng khá cao, đặc biệt là trong giai đoạn đầu tư mạnh mẽ của nước ngoài và việc đầu tư ra nước bạn đã đem lại những cơ hội và thách thức lớn cho nền kinh tế quận Tân Bình đã làm xuất hiện ngày càng nhiều các công ty, các doanh nghiệp với quy mô lớn, không ngừng hoàn thiện cơ sở vất chất đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, từ đó tạo ra nhiều cơ hội cho các ngân hàng trong đó có Techcombank Tân Sơn Nhất trong hoạt động kinh doanh của mình trong