3.1.2.1. Xây dựng chính sách cho vay có hiệu quả
Xây dựng một chính sách cho vay nhằm mục tiêu kinh doanh của NH, đồng thời hình thành cơ chế để đảm bảo nâng cao lợi nhuận và hạn chế rủi ro. Một chính sách cho vay cần phải có những quy định rõ ràng và phải được truyền đạt đến tất cả các bộ phận có liên quan tại NH dưới hình thức văn bản cụ thể. Chính sách cho vay có thể bao gồm các yếu tố sau:
− Mục tiêu và chiến lược hoạt động tín dụng của NH, xác định mức cho vay tối đa đối với các loại KH, các ngành nghề KT và có thể đưa ra xem xét những loại cho vay, những loại tài sản đảm bảo và loại KH đi vay mà NH không muốn thực hiện.
− Hướng dẫn chính sách và thủ tục liên quan đến việc tính lãi suất, phí và thời hạn cho vay. Chính sách tín dụng phải xác định được nguyên tắc định lãi suất áp dụng đối
với từng loại KH, phù hợp với quy mô của món vay, khoản vay và phương pháp tính lãi tương ứng...
− Xác định rõ mức tăng của các khoản mục cho vay năm nay so với năm trước, tỷ trọng cho vay so với tài sản có của NH.
− Nêu rõ các dấu hiệu mà một khoản vay có thể không được hoàn trả đúng hạn và các biện pháp giải quyết cụ thể .
− Ngoài ra, chính sách tín dụng có thể phân rõ quyền hạn cho vay đối với các nhân viên tín dụng và hội đồng tín dụng. Chính sách cho vay phải xác định trách nhiệm của nhân viên tín dụng về việc giải quyết một hồ sơ xin vay, mức phán quyết và trách nhiệm đối với những hồ sơ vượt quá giới hạn phán quyết của mình.
− Một yếu tố nữa mà chính sách tín dụng nên có là xác định khu vực kinh doanh của mình để tập trung cho vay, đầu tư có hiệu quả và an toàn.