- Thu thập số liệu sơ cấp qua việc sử dụng bảng câu hỏi phỏng vấn trực tiếp
BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH
5.2.1. Các giải pháp về huy động vốn
a) Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn
Mặc dù trong những năm gần đây nguồn vốn huy động của PGD đã tăng nhanh, nhưng vốn điều chuyển vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu nguồn vốn. Vì vậy, tăng cường vốn huy động vẫn là yêu cầu cần đặt ra, vừa để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân, vừa hạn chế vốn điều chuyển từ NH cấp trên. Trước hết PGD cần có chính sách hợp lý nhằm khai thác tiềm năng về vốn. Một số biện pháp cụ thể như sau:
- Thành phố Trà Vinh là địa bàn có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, ngân hàng cạnh tranh nhiều. Do đó, PGD cần phải tạo ra nhiều sản phẩm, dịch vụ mới hoặc cải tiến sản phẩm cũ (tiết kiệm người cao tuổi, khuyến mãi nhân dịp lễ Tết…), nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ truyền thống như chuyển tiền, chi trả tiền mặt theo yêu cầu, chi trả kiều hối một cách nhanh chóng với thủ tục đơn giản như KH có thể điện thoại hoặc fax đến NH yêu cầu trích tiền từ tài khoản của KH để phục vụ cho các mục đích nêu trên, tăng cường các tiện ích của thẻ ATM
(thanh toán hóa đơn, thanh toán tiền điện nước, điện thoại, nộp thuế, mua card điện thoại….).
- Đa dạng hóa kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm không chỉ dừng lại ở các kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hay 12 tháng, mà NH cần có kế hoạch chuyển hóa tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn cho khách hàng. Ví dụ: khi khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn ở ngân hàng từ 2 tháng trở lên có thể chuyển cho họ được hưởng quyền lợi tiết kiệm có kỳ hạn. Kỳ hạn gửi tiết kiệm có thể đa dạng như tiết kiệm 2, 3, 4, 5 tháng… không gói gọn trong quí, năm như hiện nay.
- Mở rộng và phát triển các hình thức tiết kiệm qua bưu điện, tạo điều kiện thuận lợi cho mọi người dân có thể gửi tiết kiệm bất cứ lúc nào, bất cứ ở đâu, dù số tiền nhiều hay ít thì cũng có thể gửi được. Tiếp tục mở rộng hình thức huy động vốn tại GĐ, các bộ TD có thể đến từng hộ GĐ, từng xã, phường để huy động vốn trực tiếp vừa có thể giới thiệu về NH vừa huy động được vốn.
- Cần triển khai rộng rãi việc mở tài khoản cá nhân, phối hợp với các đơn vị trả lương cho nhân viên qua thẻ ATM của ngân hàng MHB, sử dụng séc cá nhân thanh toán qua NH để có thể tập trung được nguồn vốn của các tầng lớp dân cư.
b) Áp dụng lãi suất huy động phù hợp
- Lãi suất luôn là yếu tố quan tâm hàng đầu của khách hàng khi gửi tiền. Tâm lý chung là KH sẽ tính toán xem sau một khoảng thời gian thì tiền lãi sẽ là bao nhiêu và họ thường so sánh lãi suất giữa các NH với nhau. Do đó, ngân hàng phải thường xuyên cập nhật, điều chỉnh lãi suất linh hoạt, có các chính sách lãi suất cạnh tranh phù hợp với thị trường nhằm lôi kéo được khách hàng.
- Áp dụng lãi suất khuyến khích khi huy động vốn: gửi món tiền lớn trong thời gian dài lãi suất sẽ cao hơn món tiền nhỏ, nghĩa là trong cùng một khoảng thời gian gửi một khoản tiền lớn sẽ có lãi suất cao hơn gửi một khoản tiền nhỏ hoặc gửi nhiều lần lấy trọn một lần, lãi suất tính theo từng lần gửi. Thực hiện cách này sẽ giúp người dân tích lũy tiền hoặc gửi tiền một lần mà rút ra nhiều kỳ.
c) Đẩy mạnh các hoạt động Marketing cho ngân hàng
PGD nên cùng với chi nhánh đưa ra nhiều biện pháp hữu hiệu để tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá thương hiệu dưới nhiều hình thức, nhằm tăng nguồn vốn huy động, nắm bắt cơ cấu nguồn vốn hợp lý, đồng thời mở rộng một số
TD cho các thành phần kinh tế dưới nhiều hình thức, cụ thể như sau:
- Thông qua các phương tiện thông tin đại chúng như: Thời báo ngân hàng, báo Đầu tư tài chính, các kênh truyền hình được nhiều người yêu thích như VTV, THVL, HTV…, quảng cáo thương hiệu Ngân hàng MHB để nhiều khách hàng biết đến. Thực hiện quảng cáo tiếp thị trên các băng rôn, phát tờ rơi với đầy đủ thông tin về các sản phẩm kinh doanh của NH, lãi suất, các dịch vụ chăm sóc khách hàng kèm theo…, tài trợ các chương trình xã hội.
Thực hiện chăm sóc khách hàng thường xuyên duới nhiều hình thức:
-Tặng các sản phẩm khuyến mãi có in logo của ngân hàng như thẻ ATM, áo thun, áo mưa, ly…tạo điều kiện cho các khách hàng thường xuyên vào danh mục khách hàng truyền thống, thu hút các khách hàng tiềm năng qua các chương trình giới thiệu sản phẩm của ngân hàng.
-Các ngày lễ tết, sinh nhật, kỷ niệm…. NH nên đưa ra các chương trình chăm sóc khách hàng truyền thống.
- Tặng học bổng cho sinh viên, thường xuyên thực hiện các chương trình từ thiện như thăm viếng người neo đơn, trẻ em khuyết tật…, tài trợ các chương trình hội thao, văn hóa, văn nghệ….
Huy động vốn của ngân hàng không nên gói gọn trọng một vài chỉ tiêu như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân hay DN mà sẽ được mở rộng cho tất cả các đối được. Từ đó, làm giảm áp lực cho nguồn vốn huy động, giảm rủi ro do thiếu vốn giúp ngân hàng sử dụng các nguồn vốn có chi phí thấp vào các mục đích kinh doanh của ngân hàng.