II Thanh toỏn quốc tế VI Dịch vụ mua bỏn ngoại tệ
2.3.1. Kết quả đạt được
Qua những phõn tớch trờn ta cú thể thấy những kết quả đạt được trong cụng tỏc phỏt triển dịch vụ tại Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa
Trong những năm gần đõy, Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đó tớch cực hỉờn đại cỏc dịch vụ ngõn hàng truyền thống và cung cấp thờm nhiều dịch vụ mới như: phỏt hành nhiều loại thẻ với rất nhiều tiện ớch khỏc nhau và dành riờng cho mỗi tầng lớp trong xó hội (thẻ S-Card dành cho sinh viờn, thẻ Pink-Card dành cho phụ nữ, thẻ C-Card dành cho doanh nhõn…), dịch vụ thu-chi hộ, dịch vụ Internetbanking (E-banking)… những dịch vụ này được phỏt triển dựa trờn cơ sở ứng dụng những thành tựu khoa học cụng nghệ hiện đại vào lĩnh vực hoạt động ngõn hàng.
Đối với cỏc dịch vụ truyền thống như dịch vụ thanh toỏn, thu đổi ngoại tệ cũng được mở rộng hơn trước. Trong lĩnh vực thanh toỏn quục tế bờn cạnh cỏc hỡnh thức thanh toỏn như L/C,nhờ thu, thanh toỏn TTR cũn cú chuyển tiền phi thương mại, chuyển tiền nhanh Western Union, thanh toỏn biờn mậu bằng đồng nhõn dõn tệ với Trung Quốc.
Ngoài ra, hoạt động nhận tiền gửi của khỏch hàng cũng cú nhiều cải tiến nhằm thu hỳt một lượng tiền gửi lớn, khỏch hàng cú thể lựa chọn những hỡnh thức gửi tiền khỏc nhau như tiết kiệm bậc thang, chứng chỉ tiền gửi…
Thứ hai, chất lượng dịch vụ ngày càng được cải thiện
Với việc ứng dụng chương trỡnh hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng, ngõn hàng Cụng thương Việt nam đó phối hợp với cỏc chuyờn gia của Malaysia đó triển khai hệ thống Incas từ đầu năm 2005. Kể từ khi ỏp dụng chương trỡnh này, hoạt động thanh toỏn qua ngõn hàng được cải thiện rừ rệt. Đối với những mún thanh toỏn trong cựng hệ thống chỉ mất vài phỳt là khỏch hàng cú thể nhận được tiền.Thanh toỏn khỏc hệ thống cũng phỏt triển nhờ ứng dụng thanh toỏn song biờn. Hiện nay, Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa thực hiện thanh toỏn song biờn với 3 ngõn hàng lớn là: Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn, Ngõn hàng Đầu tư và Ngõn hàng CitiBank nờn cỏc giao dịch thanh toỏn dến cỏc Chi nhỏnh của cỏc ngõn hàng này cũng được thực hiện nhanh như chuyển tiền trong cựng hệ thống.
Đối với dịch thanh toỏn thẻ ngoài cỏc dịch vụ rỳt tiền mặt, vấn tin, chuyển khoản chủ thẻ cú thể thực hiện thanh toỏn tiền điện, điện thoại, tiền nước và đặc biệt hơn là cú thể nạp thờm tiền và tài khoản từ mỏy ATM đối với cỏc thuờ bao di động trả trước và hiện nay thẻ của ngõn hàng Cụng thương Việt nam đó kết nối với thẻ của Ngõn hàng Đầu tư và Ngõn hàng Sài gũn Cụng thương.
Thứ ba, Chi nhỏnh đó ỏp dụng cụng tỏc Marketing vào việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng
Với mục tiờu phỏt triển dịch vụ ngõn hàng để thu hỳt được ngày càng nhiều khỏch hàng Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đó ỏp dụng cỏc biện phỏp nhằm tăng cường sự phỏt triển dịch vụ ngõn hàng.
Chi nhỏnh đó thực hiện khuyến mói, miễn phớ phỏt hành thẻ ATM cho cỏc sinh viờn nhõn dịp tựu trường, cỏn bộ Chi nhỏnh đó trực tiếp vào tận cỏc trường Đại học trờn địa bàn để tiếp thị. Ngoài ra, nhõn cỏc ngày lễ như 30/4 và 2/9 khỏch hàng cũng được giảm phớ phỏt hành thẻ. Thụng qua những đợt khuyến mói này đó thu hỳt được một lưọng đụng đảo khỏch hàng sử dụng thẻ của Chi nhỏnh gúp phần làm tăng thờm nguồn tiền nhàn rỗi từ cỏc tài khoản trờn.
Đối với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union và dịch vụ kiều hối, để thu hỳt khỏch hàng Chi nhỏnh cũng thực hiện chương trỡnh tặng quà khuyến mói. Khỏch hàng khi đến nhận tiền, ngoài quà tặng cũn đựơc ỏp dụng chương trỡnh cộng điểm và nhận quà theo thang điểm
Trong cụng tỏc thanh toỏn trong nước, Chi nhỏnh đó linh hoạt điều chỉnh mức phớ đối với từng khỏch hàng chẳng hạn như đối với những Tổng cụng ty lớn cú quan hệ lõu dài với Ngõn hàng thỡ đối với những mún thanh toỏn trong cựng hệ thống thỡ khỏch hàng đú được miễn phớ như Tổng Cụng ty Ximăng, Đài phỏt thanh và truyền hỡnh Hà nội….
Đối với thanh toỏn quốc tế và thực hiện dịch vụ bảo lónh, ngõn hàng đó linh hoạt trong việc yờu cầu khỏch hàng ký quỹ để mở L/C hay phỏt hành thư bảo lónh. Tỷ lệ ký quỹ được dựa trờn mức độ uy tớn của khỏch hàng. Từ đú đề ra mức ký quỹ hợp lý điều này cú lợi cho cả ngõn hàng và khỏch hàng.
2.3.2. Hạn chế và nguyờn nhõn
2.3.2.1. Hạn chế
Thứ nhất, danh mục dịch vụ cung ứng cũn nghốo nàn quy mụ cung
cấp dịch vụ cũn nhỏ bộ.
Hiện nay, Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa mới thực hiện được tổng cộng là 27 loại hỡnh dịch vụ trong khi đú Ngõn hàng Ngoại thương là trờn 300 dịch vụ. Cỏc dịch vụ chủ yếu là cỏc dịch vụ truyền thống như: thanh toỏn trong nước và quốc tế, dịch vụ bảo lónh, dịch vụ thu đổi ngoại tệ… Cỏc dịch vụ hiện đại cũn ở mức sơ khai và quỏ ớt ỏi. Chi nhỏnh chưa triển khai được cỏc dịch vụ như dịch vụ tư vấn, cho thuờ tài chớnh, dịch vụ mụi giới, dịch vụ uỷ thỏc….
Sự đơn điệu cũn được thể hiện ngay trong từng loại hỡnh dịch vụ. Đối với dịch vụ mua bỏn ngoại tệ, hiện mớớ chỉ dừng lại ở cỏc hỡnh thức như mua bỏn giao ngay, mua bỏn kỳ hạn. Cỏc nghiệp vụ phỏi sinh như giao dịch hoỏn đổi, giao dịch quyền chọn vẫn chưa được triển khai. Đối với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union chỉ mới cú một chiều là chuyển tiền đến mà chưa cú chiều chuyển đi. Dịch vụ thu đổi ngoại tệ chỉ mới dừng lại ở việc thu đổi hai loại ngoại tệ mạnh là USD và EUR mà chưa thực hiện thu đổi cỏc loại ngoại tệ mạnh khỏc, cỏc dịch vụ hiện đại như Internetbanking vẫn chưa phỏt triển, chỉ bước đầu ỏp dụng và đang miễn phớ cho khỏch hàng.
Tỷ giỏ bỏn ngoại tệ của Chi nhỏnh thường cao hơn cỏc NHTM trờn địa bàn khiến cho khỏch hàng cõn nhắc khi thanh toỏn quốc tế với ngõn hàng.
Phớ thanh toỏn quốc tế của Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa cũn cao hơn so với nhiều NHTM khỏc và được ỏp dụng cứng nhắc, khụng cú sự
phõn biệt, ưu đói dành cho khỏch hàng truyền thống, cú khối lượng giao dịch lớn hay mới giao dịch cần thu hỳt. Đõy cũng là một nhõn tố hạn chế chất lượng hoạt động thanh toỏn quốc tế tại Chi nhỏnh.
Tỷ trọng về thu nhập của dịch vụ cũn thấp so với tổng thu nhập của ngõn hàng. Tớn dụng vẫn là nguồn thu nhập chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập(trờn 90%). Mặc dự trong những năm gần đõy Chi nhỏnh cũng đó ý thức được đến cụng tỏc phỏt triển dịch vụ song vấn đề vẫn chưa được cải thiện nhiều.
Thứ hai, Chất lượng một số dịch vụ cũn hạn chế, thủ tục rườm rà
phức tạp
Mặc dự đó ỏp dụng chương trỡnh hiện đại hoỏ song chương trỡnh này vẫn đang trong giai đoạn hoàn thiện nờn vẫn cũn cú những hạn chế. Hiện tượng nghẽn mạng vẫn thỉnh thoảng xảy ra dẫn đến khụng giao dịch được làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ mất thời gian của khỏch hàng. Đụi khi khụng nghẽn mạng nhưng chương trỡnh chưa được hoàn thiện nờn tốc độ đường truyền quỏ chậm cỏc giao dịch với khỏch hàng cũng bị ảnh hưởng.
Mặc dự đó ỏp dụng chương trỡnh hiện đại hoỏ nhưng khỏch hàng vẫn chưa được sử dụng dịch vụ gửi tiền một nơi rỳt tiền ở nhiều nơi, thủ tục gửi tiền vẫn cũn rườm rà gõy mất thời gian cho khỏch hàng.
Mạng lưới thanh toỏn quốc tế của Chi nhỏnh chưa rộng, chưa tới cỏc phũng giao dịch khiến cho khỏch hàng muốn thanh toỏn phải tới trụ sở chớnh Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa. Mặt khỏc chi nhỏnh cũng chưa cú trang Web để khỏch hàng cú thể tỡm hiểu thụng tin thuận tiện hơn.
Hơn nữa, khi giao dịch thanh toỏn quốc tế khỏch hàng cũn mất nhiều thời gian mới cú thể tiến hàng giao dịch chớnh bởi quy trỡnh thủ tục Chi nhỏnh cũn phức tạp. Vớ dụ như tiến hành mở L/C ký quỹ dưới 100%, khỏch hàng phải tự mỡnh tới cỏc phũng tớn dụng dể xin hạn mức mở L/C, sau đú trong quỏ trỡnh thanh toỏn nếu cú gỡ sai sút họ phải tới bộ phận Kế toỏn để được hướng dẫn.
Thứ ba, việc cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ vẫn mang nặng tớnh truyền thống
Hiện nay, Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa vẫn cung cấp cỏc dịch vụ như phũng Thanh toỏn Xuất nhập khẩu, phũng tớn dụng, phũng nguồn vốn, phũng Kế toỏn,Tổ thẻ… Do vậy cỏc dịch vụ đưa ra hướng theo từng đối tượng khỏch hàng để phục vụ. Chớnh lý do này mà việc phõn loại và lựa chọn khỏch hàng cong gặp nhiều khú khăn. Hơn nữa, Ngõn hàng sẽ khú nắm bắt được nhu cầu của khỏch hàng khi sử dụng dịch vụ để từ đú cú những điều chỉnh phự hợp nhằm tạo ra sản phẩm chất lượng tốt, phong phỳ, đa dạng. Trong điều kiện mụi trường cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng ngày càng gay gắt cần phải xõy dựng cỏc mụ hỡnh cung ứng sản phẩm hướng theo khỏch hàng.