- Nguyờn nhõn khỏch quan.
3.3.1. Với Nhà nước, Chớnh phủ
Hoàn thiện cơ chế luật phỏp chớnh sỏch để tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng cú một mụi trường phỏp lý thụng thoỏng minh bạch và đồng bộ, mụi trường kinh doanh ổn định, lành mạnh.
Vai trũ hỗ trợ của Nhà nước phải thể hiện bằng cỏc chớnh sỏch, văn bản phỏp lý đồng bộ thể hiện sự tụn trọng độc lập tự chủ đồng thời phỏt huy thế mạnh của từng ngõn hàng thương mại trong mụi trường kinh doanh bỡnh đẳng và cú tớnh cạnh trạnh cao. Một mụi trưũng kinh doanh ổn định, lành mạnh sẽ giỳp cỏc ngõn hàng trưởng thành chắc chắn hơn, nhanh chúng tiếp cận được thị trường dịch vụ tài chớnh nội địa. Hơn nữa,Việt nam đó gia nhập tổ chức thương mai thế giới WTO cho nờn yờu cầu minh bạch hoỏ cỏc chớnh sỏch là một trong những yờu cầu đầu tiờn, nú tạo ra mụi trường phỏp lý thuận lợi cho hoạt động ngõn hàng núi chung.
Chủ động cú kế hoạch hỗ trợ cỏc tổ chức tớn dụng trong việc nõng cao
trỡnh độ dõn trớ nhằm tạo nhu cầu về dịch vụ ngõn hàng trờn thị trường
Mặc dự làm thay đổi cỏc thúi quen cũ của người dõn, giỳp họ tự giỏc tiếp cận với cỏc dịch vụ hiện đại khụng thể bằng cỏc biện phỏp truyền thống hay cưỡng chế hành chớnh. Khỏch hàng dự là cỏ nhõn hay doanh nghiệp sẽ đún nhận cỏc dịch vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, chuyển tiền, hỗ trợ tư vấn... khi họ thực sự thấy được lợi ớch của những hoạt động này mang lại theo cỏc tiờu chớ như nhanh chúng, chớnh xỏc, an toàn và tiện lợi. Song việc hưúng dẫn, tuyờn truyền, cung cấp thụng tin cho người dõn để nhận thức của họ mang lại tớch cực hơn, nhanh chúng hơn. Ngoài ra đối với cỏc cỏn bộ của cỏc doanh nghiệp, Nhà nước cú thể cú một số chớnh sỏch thỳc đẩy chẳng hạn như cú thể quy định việc thanh toỏn lương của cỏn bộ cụng chức hoặc của nhõn viờn trong cỏc doanh nghiệp thụng qua ngõn hàng mà khụng chi trả bằng tiền mặt.
Phỏt triển hạ tầng cụng nghệ thanh toỏn viễn thụng mang tầm cỡ thế giới
Việc mở rộng và phỏt triển dịch vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt trước tiờn là nhiệm vụ của ngành ngõn hàng nhưng nếu chỉ riờng ngành ngõn hàng thỡ khụng thể đạt được mục tiờu này, bởi cỏc tiờu chuẩn về cụng nghệ
thanh toỏn cà viễn thụng, phỏt triển mạng mỏy tớnh toàn cầu Internet cũng như cỏc tiờu chuẩn đảm bảo an toàn cho giao dịch điện tử cú thể coi là những điều kiện quan trọng cho sự thành cụng và phỏt triển lõu dài của cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại. Do vậy, Nhà nước cần cú kế hoạch phỏt triển hạ tầng cụng nghệ tạo nền tảng cho hệ thống cỏc ngõn hàng thương mại thỳc đẩy sự phỏt triển của cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại.
3.3.2. Đối với Ngõn hàng Nhà nước
Thứ nhất, Cần hoàn thiện mụi trường phỏp lý của hệ thống ngõn hàng, tiếp tục chỉnh sửa Luật Ngõn hàng Nhà nước và Luật cỏc tổ chức tớn dụng để đỏp ứng nhu cầu nõng cao vị thế và năng lực điều hành chớnh sỏch tiền tệ của Ngõn hàng Trung ương. Ngõn hàng Nhà nước cần rà soỏt, kịp thời bổ sung, sửa đổi cỏc văn bản phỏp lý liờn quan để tạo hành lang phỏp lý rừ ràng, thuận lợi nhằm thỳc đẩy và hỗ trợ phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ mới của cỏc ngõn hàng thương mại. Việc xõy dựng, hoàn thiện mụi trường phỏp lý về cỏc dịch vụ ngõn hàng cũn tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng thương mại đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ đỏp ứng yờu cầu của cỏc doanh nghiệp và người dõn.
Thứ hai, Ngõn hàng Nhà nước cần tăng cường cỏc quan hệ hợp tỏc quốc tế với cỏc tổ chức tài chớnh quốc tế, cỏc ngõn hàng trờn thế giới nhằm khai thụng quan hệ đối ngoại về hoạt động ngõn hàng. Từ đú chỳng ta cú thể tận dụng khai thỏc nguồn vốn, cụng nghệ hiện đại cũng như học hỏi kinh nghiệm quản lý, trao đổi thụng tin về lĩnh vực ngõn hàng, phổ biến kiến thức và kinh nghiệm cho cỏc cỏn bộ ngõn hàng.
Thứ ba, xõy dựng và cụng bố cỏc tiờu chớ xỏc định cỏc sản phẩm dịch vụ mới của hệ thống ngõn hàng, danh mục cỏc sản phẩm dịch vụ được coi là sản phẩm dịch vụ truyền thống để tạo sự thống nhất cho cỏc ngõn hàng xõy dựng chiến lược phỏt triển dịch vụ của mỡnh. Đối với một loại dịch vụ đó xỏc định, Ngõn hàng Nhà nước cần cú định hướng để nhiều ngõn hàng cú thể tham gia
cung ứng, trỏnh tỡnh trạng độc quyền của một tổ chức nào đú, đặc biệt là cỏc tổ chức quốc tế nhằm cung ứng cho nền kinh tế những tiện ớch tốt nhất đảm bảo quyền lợi của khỏch hàng khi sử dụng dịch vụ.
Thứ tư, Ngõn hàng Nhà nước cần là đầu mối trung gian, nghiờn cứu xõy dựng định hướng chiến lược phỏt triển cụng nghệ, đảm bảo kết nối hệ thống một cỏch hoàn thiện, đảm bảo tớnh chớnh xỏc và an toàn, tiện lợi và hiệu quả cụng nghệ.
Thứ năm, Ngõn hàng Nhà nước phải thể hiện được vai trũ to lớn của mỡnh đối với toàn hệ thống, là người dẫn dắt định hướng cho sự phỏt triển của toàn ngành. Do vậy, kiến nghị với Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam cần cú những biện phỏp và cỏch làm cụ thể định hướng cho hoạt động của ngành ngõn hàng trong thời gian tới. Đặc biệt trong điều kiện hiện nay cỏc ngõn hàng thương mại đang nỗ lực hết mỡnh tỡm phương hướng và cỏch đi đỳng đắn để tồn tại và phỏt triển trong hội nhập kinh tế thỡ vai trũ của người dẫn đường là quan trọng hơn bao giờ hết.
3.3.3. Đối với Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam
Xõy dựng chiến lược phỏt triển dịch vụ ngõn hàng.
Ngoài việc cỏc chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương xõy dựng chiến lược phỏt triển dịch vụ ngõn hàng dài hạn thỡ Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam cũng cần phải cú định hưúng chung trong việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng trờn cơ sở nghiờn cứ mụi trường kinh doanh, xu thế phỏt triển dịch vụ hiện nay và bản thõn nội lực ngõn hàng. Điều này là cần thiết và quan trọng bởi nú như chiếc đầu tầu kộo tất cả đoàn tầu đi đỳng hướng.
Mở rộng quyền tự chủ cho cỏc chi nhỏnh trong việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng.
Cỏc ngõn hàng nằm trờn địa bàn khỏc nhau sẽ cú ưu thế phỏt triển cỏc loại hỡnh dịch vụ khỏc nhau. Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam chỉ nờn đưa ra định hưúng và cho phộp cỏc chi nhỏnh được phỏt triển cỏc dịch vụ theo khả năng và điều kiện của từng chi nhỏnh, kể cả về loại hỡnh dịch vụ.
Về nhõn sự: Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam cần thay đổi cỏch nghĩ cỏch làm trong vấn đề tuyển dụng cỏn bộ và ban hành quy định cụ thể ỏp dụng đối với cỏc chi nhỏnh trực thuộc. Cần xúa bỏ cơ chế tuyển dụng chỉ dựa trờn quan hệ quen biết, bất kể trỡnh độ năng lực của cỏn bộ như thế nào. Nếu khụng thay đổi tư tưởng này thỡ Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa khú tạo đà và lực để phỏt triển trong thời gian tới khi mà Việt nam mở cửa hoàn toàn thị trường tài chớnh và cỏc ngõn hàng nước ngoài nhảy vào cạnh tranh với cỏc ngõn hàng trong nước một cỏch bỡnh đẳng.
Về đào tạo: Ngõn hàng Cụng thương Việt nam cần chỳ trọng hơn đến
cụng tỏc đào tạo cỏn bộ, yờu cầu trung tõm đào tạo thường xuyờn mở cỏc lớp bồi dưỡng nõng cao trỡnh độ cho cỏc cỏn bộ tại chi nhỏnh. Ngoài ra, mở cỏc lớp học tiếng Anh nõng cao trỡnh độ tiếng Anh giao tiếp đỏp ứng cho yờu cầu hội nhập. Hơn nữa, cử cỏn bộ đi đào tạo tại nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm và những kiến thức mới, đặc biệt là về cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại để triển khai và ỏp dụng trong toàn hệ thống. Tuy nhiờn khi cử cỏn bộ đi đào tạo nước ngoài cần cú những điều kiện ràng buộc cụ thể, trỏnh tỡnh trạng chảy mỏu chất xỏm, đầu tư mà khụng thu được hiệu quả...
Chớnh sỏch khen thưởng: Việc ban hành chớnh sỏch khen thưởng, đói
ngộ hợp lý là hết sức cần thiết. Hiện nay ở hầu hết cỏc Ngõn hàng thương mại quốc doanh chớnh sỏch này chưa được tốt lắm, khụng cú sự khuyến khớch đối với những cỏn bộ cú những sỏng kiến mà thõm niờn cụng tỏc như nhau sẽ cú mức lương giống nhau mặc dự sự cống hiến là hoàn toàn khỏc nhau. Nếu
khụng cải thiện cơ chế này thỡ khú giữ chõn được cỏn bộ giỏi, và vấn đề chảy mỏu chất xỏm chỉ cũn là thời gian.
Quy trỡnh nghiệp vụ: Xõy dựng cỏc quy trỡnh liờn quan đến việc thực
hiện cỏc dịch vụ ngõn hàng theo hướng đơn giản, thuận tiện, rỳt ngắn thời gian giao dịch cho khỏch hàng mà vẫn đảm bảo chất lượng dịch vụ. Để cạnh tranh với cỏc Ngõn hàng khỏc, cần đơn giản cỏc quy trỡnh nghiệp vụ loại bỏ giấy tờ khụng cần thiết, xõy dựng cỏc mẫu hợp đồng, tời khai dễ hiểu, dễ khai bỏo, giảm thiểu thời gian giao dịch cho khỏch hàng.
Nghiờn cứu đề ra cỏc quy định và biện phỏp kỹ thuật để đảm bảo an ninh mạng, giảm thiểu cỏc rủi ro liờn quan đến cụng nghệ mới do những kẻ xấu gõy ra. Hạn chế đến mức tối đa tỡnh trạng tắc nghẽ mạng giao dịch, gõy ảnh hưởng đến cụng việc và làm giảm uy tớn của ngõn hàng đối với khỏch hàng.
KẾT LUẬN
Trờn cơ sở vận dụng tổng hợp cỏc phương phỏp nghiờn cứu, luận văn đó thực hiện qua cỏc nội dung chớnh sau:
Thứ nhất, Luận văn đó làm rừ lý luận cơ bản về ngõn hàng, dịch vụ ngõn hàng, khỏi niệm, đặc điểm, sự cần thiết cũng như những nhõn tố tỏc động đến sự phỏt triển dịch vụ ngõn hàng, sự cần thiết phải phỏt triển dịch vụ ngõn hàng trờn cơ sở đú rỳt ra nhận định: Phỏt triển dịch vụ ngõn hàng là xu thế tất yếu của cỏc ngõn hàng thương mại hiện đại trờn thế giới cũng như ở Việt nam hiện nay.
Thứ hai, Phõn tớch thực trạng hoạt động dịch vụ ngõn hàng của Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Đống Đa trong thời gian qua, chỉ rừ những thành cụng cung như những hạn chế cần khắc phục trong cụng tỏc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng đồng thời chỉ ra những nguyờn nhõn chủ quan và khỏch quan của những hạn chế trờn.
Thứ ba, Trờn cơ sở lý luận và thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng Cụng thương Đống Đa hiện nay, tỏc giả đó đề xuất một số giải phỏp nhằm hoàn thiện việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng, đưa ngõn hàng Cụng thương Đống Đa thành một ngõn hàng thương mại kinh doanh đa năng hơn. Cụ thể cỏc giải phỏp đú là:
- Cũng cố và nõng cao tiềm lực tài chớnh - Nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực
- Đổi mới nõng cấp cụng nghệ hiện đại, phự hợp
- Xõy dựng chiến lược phỏt triển dịch vụ ngõn hàng dài hạn
- Đẩy mạnh cụng tỏc Marketing ngõn hàng, tăng cường tiếp thị khỏch hàng
- Nõng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hoỏ quy trỡnh thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch
- Đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm dịch vụ, phỏt triển sản phẩm mới trờn cơ sở ứng dụng cụng nghệ hiện đại
- Xõy dựng phong cỏch văn hoỏ giao dịch
Đồng thời luận văn cũng đưa ra cỏc kiến nghị đối với Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước và Ngõn hàng Cụng thương Việt nam nhằm hỗ trợ cho việc thực hiện cỏc giải phỏp trờn đạt hiệu quả cao.
Luận văn được thực hiện với mục đớch đúng gúp một phần trong cụng cuộc đổi mới hoạt động của Chi nhỏnh. Khi đề xuất và phõn tớch từng giải phỏp, tỏc giả khụng cú tham vọng cỏc giải phỏp sẽ giải quyết được mục tiờu đề ra một cỏch nhanh chúng, tức thời. Song cỏc kiến nghị và giải phỏp mà luận văn đề cập đều được đề xuất trờn cơ sở cỏc luận cứ khoa học và thực tiễn, hoàn toàn cú tớnh khả thi khụng thể thiếu nếu ngõn hàng Cụng thương Đống Đa muốn phỏt triển dịch vụ ngõn hàng. Tuy nhiờn với khả năng cú hạn, luận văn khụng thể trỏnh khỏi những thiếu sút, bất cập.
Tỏc giả xin chõn thành cảm ơn sự giỳp đỡ tận tỡnh cảu cỏc thầy cụ giỏo, cỏc bạn đồng nghiệp, bàn bố và gia đỡnh trong suốt thời gian học tập và nghiờn cứu để hoàn thành bản luận văn. Tỏc giả bày tỏ sự biết ơn đến cỏc nhà khoa học và ban đọc về những ý kiến đúng gúp quỹ bỏu, đặc biệt là thầy giỏo hướng dẫn khoa học GS.TS Nguyễn Văn Nam đó tận tỡnh giỳp đỡ cho việc hoàn thành luận văn này.
Xin chõn thành cảm ơn!
MỤC LỤC